非标准仓单质押业务_非标准仓单质押融资

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非标准仓单质押业务

（一）什么是非标准仓单质押业务

非标准仓单质押业务商业银行向客户发放的，以仓储公司为货主出具的不可转让、不具有货权性质的仓库保管单、入库单（不包括标准仓单）为特定担保方式的授信业务。仓储质押担保项下可办理的授信业务主要包括短期贷款、商票贴现、开立银行承兑汇票、进口开证等短期授信业务。

（二）非标准仓单质押业务的特点

该业务有效解决了客户资金不足，担保不够与银行信用投放需要的矛盾，授信客户与商业银行签订《动产最高额质押合同》后，三方签订《仓储质押监管协议》，商业银行是仓储货物的质押权人，仓储公司代商业银行对仓储货物进行监管。客户可以得到用于经营周转所需的流动资金。

（三）非标准仓单质押业务的签发对象

是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记，实行独立核算的企、事业法人或其它经济组织。

（四）非标准仓单质押业务申请人应当具备在我行开立账户、资信状况良好、现金流量大、供销关系稳定等基本条件，具体条件如下：

1、在我行开立基本结算账户，销售收入归行率在50%以上。

2、无不良记录。

3、销售收入连续稳定。

4、有稳定的销售网络，销售渠道。

5、仓储公司与授信客户应是没有关联关系、相互独立、规模较大、管理正规、资信良好、拥有合法营业执照专业仓储法人企业。

（五）非标准仓单质押业务申请人申请非标准仓单质押业务时，除应符合我行流动资金贷款条件外，应同时向我行提供以下信息和资料：

1、仓储货物相应的购销合同及贸易背景情况。

2、仓储货物的市场行情与变现能力情况。

3、货物质量、数量与仓单、质检单，货物价值与质押率。

4、仓储公司的基本状况、资信状况、代位清偿能力；

（六）办理非标准仓单质押业务的出口信用证应满足以下条件：

1、商业银行是仓单项下的货物质押权人。

2、为明确各方的权利与义务，授信客户、仓储公司须与银行签订《仓储质押监管协议》。

3、银行工作人员须对照仓单亲自对质押货物进行清点，根据客户出具的《过户声明书》办理过户手续，并向仓储公司预留《质押物提货通知书》及有权签字样本。

4、质押货物应进行保险。

（七）非标准仓单质押业务额度、期限

1、非标准仓单质押业务金额授信金额不能超过保险金额的80%。

2、非标准仓单质押业务根据业务属于授信确定期限。

（八）非标准仓单质押业务发放

在借贷双方办理非标准仓单质押业务前要及时办妥授信发放手续。属于担保授信的，签订担保合同；需依法办理抵押、质押登记的要办理抵质押登记，并签订借款合同或有关协议，然后银行对企业实施授信，企业按合同约定使用授信额度。

（九）非标准仓单质押业务的还款

非标准仓单质押业务一般采用一次性还款或分期还款方式，授信申请人人应根据合同或协议履行及收汇情况，将资金存入存款账户中归还授信本金及利息。