新时期票据融资业务发展状况研究_票据业务的发展历程

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新时期票据融资业务发展状况研究

洪祖杰，林发东

(1．中国人民银行莆田市中心支行，福建莆田351100；2．福建金融职业技术学院会计系，福建福州350007)

摘要：本文研究分析了当前票据市场发展现状在肯定其近年来发展迅速，票据已成为我国企业支付和融资的理想工具，成为我国货币市场主要组成部分的同时，也指出票据业务发展在区域上的不平衡性，具体表现为省内中小城市与全国，省内福州，厦门相比，对推广票据业务重要性认识不足，发展缓慢，最后提出了进一步推进票据融资业务快速健康发展的对策和建议。

关键词：货币市场；票据融资；商业票据

中图分类号：F830．9文献标识码：A文章编号：1009—4768(2006)01-0025-04

票据市场是货币市场的重要组成部分，具体可以划分为企业和金融机构间的票据承兑市场和票据贴现市场、银行同业间的转贴现以及央行的再贴现市场，票据市场的快速发展对规范商业信用，防止企业货款拖欠，提高商业银行资产质量和效益，缓解中小企业资金供求矛盾，加强中央银行宏观调控，促进国民经济快速健康发展等方面都发挥着重要作用。近几年票据融资业务开展虽然比较健康。但其发展速度仍明显缓慢、品种少、金额小，远未发挥出其对生产流通的促进作用。因此，分析票据市场现状。研究阻碍票据业务发展的问题，并提出相应的对策，有助于进一步推进票据融资业务快速健康发展。

一、当前票据市场发展现状及特点

二、票据融资业务发展缓慢的主要原因

1．企业财务管理人员对票据业务知识了解和学习不够。由于企业财务管理人员对票据业务知识缺乏了解，不熟悉办理票据业务的程序和方法，对新的票据融资业务的性质和特点、办理程序和基本条件、风险识别和风险控制手段等基本操作知识缺乏应有的了解，使得票据业务难以推广应用。

2．办理票据业务手续繁琐。企业申办银行承兑汇票时须向开户银行提交该企业近三年来的经营情况报告和商品交易合同，然后由信贷人员到企业进行评估调查，在一切手续齐全的情况下按贷款审批程序层层会签审批，交足保证金后方可开出银行承兑汇票。这至少要经过几天的时间，使票据融资的快捷方便等优势难以发挥出来，不能满足客户用款及时性要求，降低了企业办理银行承兑汇票的积极性。

3．商业银行对票据业务重要性的认识还不够。首先，观念滞后，从收益上分析，银行收益与所担风险不匹配，认为票据业务经营规模小，本小利微，难以体现支持企业融资、支持地方经济发展和提高自身利益的作用。其次，基层金融机构重贷款轻票据业务，对票据业务投入的人力物力少，使票据业务始终难成“气候”。

4．市场潜力挖掘不足。从票据业务发展的情况来看，流通企业和生产企业对票据业务的需求较为集中。但由于认识上的偏差，商业银行在拓展票据业务时往往处于被动状态，考虑更多的是安全和自身责任问题，对企业的市场需求潜力和客户区域定位的深度和广度认识不足，有的银行规定关联企业之间不得办理票据融资业务，而有的中

商业银行，不论经办数量多少，都要配备相应的人员，设置相应的账目，制定相应的操作规程和管理办法，以控制风险。这对习惯于传统信用放款操作程序的商业银行而言，显得繁琐复杂，涉及会计、结算、信贷等业务。因此，要办好票据业务，提高工作效率，必须配备一支懂业务、有经验、责任心强、会营销的高素质专业队伍。

3．适当增加票据品种。鼓励其他法人和个人使用银行承兑汇票业务，加快票据产品的创新步伐，在继续稳步发展银行承兑汇票的基础上，大力推广和鼓励使用商业承兑汇票，逐步尝试使用银行本票、商业本票等业务品种：还可开发无担保票据、公司票据等商业票据。尽快将大额存单、债券、保险单纳入票据范畴，不断创新票据市场新型交易．具。票据品种的多样化，既可增强银行资产的流动性、效益性，又使银行向资产证券化逐步迈进。

4．强化监管措施。(1)监管部门要充分发挥非现场监管和现场检查的作用，把真实性检查作为对商业银行监管的一项重点工作，经常分析商业银行的数据，深入检查数据变动异常的机构，发现弄虚作假、垫付资金者，加大处罚力度。同时，要加强对商业银行票据业务人员的监管，对于工作中出现的异常变化，要及时发现并采取相应措施，防止出现内部风险；(2)对票据“真实贸易背景”的票据与融资性票据分类监管。“真实贸易背景”的票据是实体经济的反映，融资性票据是完全以信用为基础的，与实体经济相分离。因此，监管部门要制定不同的制度、采用不同的手段进行监管。

5．创造良好金融生态环境。加强舆论宜传，加快征信建设，进

参考文献；

[1]茹依．完善票据业务制度[N]．金融时报，2005-1O-20(08)． [2]中国人民银行福州中心支行货币信贷处．福建省2005年上半年票据业务调研报告