关于开展存款偏离度新规执行情况的报告_存款偏离度整改报告

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关于开展存款偏离度新规执行情况的报告

XX银监局：

根据《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》（银监办发[2014]236号）的相关要求，我行严格落实监管政策，积极改进绩效考评制度，促进稳健经营，约束“冲时点”的行为，有效防范和控制风险。

一、236号文实施对我分行的影响

（一）开展理财产品业务产生困难，由于我行理财产品设计通常集中在月末到期，导致理财在月末时点集中回表，瞬间改变存款规模，致使我分行在营销此项业务时不得不进行规模的控制，制约我分行的发展。

（二）由于我分行是新开分行，客户基础比较薄弱，存款基数小，236号文的实施，客观上影响客户资金的正常回笼。

（三）提高了我分行吸存的资金成本，由于以往在月末有超短期的理财产品，我分行能够利用此类产品改善存款时点数和存款日均数，以便完成完成总行下达的任务，但新规的实施，必将引导我分行更加注重长期理财产品的营销。

（四）由于存贷比实行的是时点考核，236号文的实施，将影响到我分行的信贷投放额度，在存款规模减少的情况下，势必减少我分行的可贷额度。

二、我分行落实新规的主要举措

（一）总行调整2014年对分行存款考核指标，从2014年第三季度起，总行取消考核我分行公司存款稳定性指标、纯储蓄季均余额净增完成率指标。银行作为服务单位，在绩效考核方面，今后将更加注重员工在服务质量上的考核，争取以优质的服务赢取竞争日益激烈的存款市场。

（二）根据总行对我分行的要求，做到不违反规定擅自提高存款利率或高套利率档次，不另外设置专门账户支付存款户高息；不通过返还现金或有价证券、赠送实物等不正当手段吸收存款；不接受任何个人或机构等资金中介组织的存款；不拖延、拒绝支付存款本金和利息；不强制设定条款或协商约定将贷款资金转为存款，不向“空户”虚假放贷；不将贷款资金作为保证金循环开立银行承兑汇票并贴现，虚增存贷款；不将理财产品发行和到期时间集中安排在每月下旬；不将财务公司等同业存放资金临时调作一般性存款等。

（三）总行财会部加强对月末5个工作日的存款监测和头寸管理，我分行积极配合执行，确保我行存款偏离度不超过3%。

三、我分行落实新规主要困难

（一）由于新规颁布比较突然，总行年初制定的存款计划和与存款考核相关的指标来不及变更，影响到今年的整个绩效考核体系。在新规实施的情况下，如何将绩效考核体系建立起来，并确保公平和有效率，面临分配上的困难。

（二）在新规实施的情况，再也不能依靠简单粗暴“冲时点”的方式来完成存款时点指标和存款日均指标，我分行必须从简单注重规模的外延式发展转换到更加注重质量、效益的内涵式发展道路上来，而这将涉及到发展方式的转变，会有一个阵痛的过程。

（三）在新规实施的情况下，存款稳定性管理变得困难。在存款基数比较小的情况下，必须密切关注客户账户余额的变动，预先与客户做好沟通，特别是关注大客户的应收应付账款情况，预防客户的应收应付账款影响到我分行存款出现大的波动。

四、相关政策建议

（一）对于银行而言，尤其是银行的分支行，贷款发放和吸收存款规模仍是主要的业绩考核指标，这是银行根深蒂固的文化，尤其是银行以存款立行这一核心原则。因此要破除银行冲存款这一陋习，只用道德教育以及部分监管指标来限制可能不会起到很好的效果。

（二）尽快开设银行大额存单这些存款性新产品，或者进一步放开银行存款上限，使得银行存款的收益率能够与银行理财抗衡才是最终的治本之路。此外，银行负债端的经营越来越依赖于同业存款，减少对同业业务的限制，推进同业存单的进一步发展，允许货币市场基金购买同业存单等都是比较好的解决冲存款的思路。央行也可以更多的增加国库现金存款招标来投放流动性的同时增加银行体系存款。