浅析我国第三方支付平台发展现状及对策_第三方支付平台分析

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浅析我国第三方支付平台发展现状及对策

摘要：随着电子商务的发展。网上支付在电子商务交 易中越来越重要．第三方支付平台是一种网上支付的安全 支付服务．能够在买家确认收货前．替买卖双方保管好货 款。并且确保交易的安全性。本文通过对我国第三方支付平 台的现状进行分析。找出我国第三方支付平台存在的问题。最后提出我国第三方支付平台的发展对策。关键词：第三方支付；现状；问题：对策

随着计算机和网络技术的发展．电子商务也取得了迅速发展，但安全支付问题却成了制约电子商务发展的一大瓶颈。网上交易买卖双方互不见面。在支付和收货之前就出现一个时间差，这就给网络欺诈提供了可能。收钱不给货。拿货不给钱的情况时有发生，导致双方都不愿意先冒险．网上交易无法进行。第三方支付平台就能够很好的解决这个时间差问题．保证买卖双方能够放心进行交易。

二、我国第三方支付平台的现状

第三方网上支付就是指由已经和周内外各银行签约．并具备一定实力和信誉的第三方独立机构提供的网上支付模式。在第三方网上支付模式中，客户选购商品后使用第三方网上支付系统进行支付，第三方通知商家货款已到、进行发货．在买方验货后，可以通知第三方再将货款付给商家。根据艾瑞咨询(iResearch)的统计数据显示．2011年第三季度中国支付行业网上支付业务交易规模达到6197亿元，同比增长130．7％，环比增幅达到34．8％。从单个第三方支付企业来看，2011

年第三季度支付宝以48．35％的市场份额占据市场的首位；财付通以20．07％的市场份额排名第二：银联在线支付、快钱和汇付天下．分别以8．57％、7．84％和7．84％的市场占比分居第三、第四和第五位。目前．市场份额排在前四位的分别是支付宝、财付通、银联在线支付和快钱。

三、国第三方支付平台存在的问题第三方支付既保护了个人隐私，又能实现公平交易。近几年来，第三方支付平台在我国蓬勃发展．但在发展过程当

中也出现了不少问题。具体问题如下：(一)缺乏完善的法律制度

在目前我国的法律法规中．虽然相继制定了相关的法律，但对于第三方支付的法律法规还较少。由于法律法规的不完善。使用第三方支付时出现的安全得不到很好的解决．制约了第三方支付平台的发展。由于买卖双方都存在信用的缺失，不讲诚信时有发生，如交易中出现纠纷买卖双方说法不一，相关部门取证也比较困难：由于网络的虚拟性。双方互不见面进行交易。难免出现不讲诚信．交易抵赖也时有发生，这些问题都必须有一套完整的法律法规来进行规范。(二)安全风险问题

安全问题是第三方支付发展过程当中比较突出的问题，相关部门对第三方支付平台的监管不够．第三方支付服务器端安全措施不到位，用户的交易安全和个人信心很难得到保障。安全问题主要表现在：第三方支付机构安全意识薄弱；安全管理机制不健全。安全管理制度不完善：安全技术防护力薄弱；应用程序中存在安全漏洞；个人信息不能

得到保护。

(三)非法资金转移问题

现在第三方支付平台竞争比较激烈．对于大多数第三方支付公司来说，只要有交易发生，他们不管交易的性质。只看交易结果，所以很多交易存在洗钱．很多第三方支付公司视而不见。由于网络交易的匿名性．第三方支付平台很难分辨资金的真实来源和去向，很多利用第三方支付平台作为进行资金的非法转移、套现、洗钱、贿赂、诈骗等非法活动平台，形成了潜在的金融风险。(四)竞争压力

我国现在第三方支付平台有几十家。同质化严重。为了获得用户和流量，使得这个行业出现了明显的价格战、互相攻击等竞争压力。为了在竞争中取胜．各大平台都使出了绝招，例如直接低价、免费、服务折扣费等等，为了拉拢客户。出现了商户与第三方支付商相互谈判．尽量压低价格。出现这种情况的责任不在商户．而是支付服务商在低层次的竞争。这样，不仅挤压了电子支付市场有限性的盈利空间．更带来了相当的资金风险隐患。

四、我国第三方支付平台发展的对策(一)建立健全市场监管机制

为了改善电子支付行业内由于恶性竞争造成的混乱局面，国家应出台相应的法律法规来完善第三方支付市场的监管，政策上多方面加以支持。明确第三方平台的权利和义务，第三方支付企业应根据自身规模、管理情况向监管机构缴纳一定的保证金．内部应制定科学合理的管理

办法和规章制度。明确监管主体，中国人民银行颁布的《支付清算管理办法》提出了第三方网上支付结算属于支付清算组织提供的非银行类金融业务．结合以上所述的第三方支付的性质界定情况。应明确中国人民银行为第三方支付的主要监管者，并对其业务准入、交易行为、经营行为等方面实施监督管理，以规避第三方支付在运营过程中的各种风险。

(二)第三方交易平台落实好网络安全措施

第三方支付机构应增强安全意识．加强信息安全体系建设。通过实名认证、全额赔付应对资金被盗、网络诈骗．提高网上交易数据的真实性、完备性、可追溯性和安全性。加大网络安全设施建设力度。保障基础设施和物理环境的安全，出台相应的安全防范安全体系以及规章制度．出台用户安全使用第三方支付的安全守则，教用户如何正确使用以及防范安全风险的知识。(三)加强监管保证资金运营安全

明确第三方支付公司的法律地位，找到监管主体．规范其经营业务的开展，维护金融秩序的平衡。第三方支付公司要交纳一定比例的保证金来维护资金的交易安全．保障即使在公司破产的情况下。也不会将客户资金自主的归自己名下。此外，政府要加强对第三方支付公司交易、业务经营、沉淀资金、信用担保等进行检查与监督．避免网络违法犯罪活动的发生，极力打击非法资金的转移行为。