买保险,就是求保全_网上买保险安全

2020-02-28 其他范文 下载本文

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对于高收入投资者来说,在资产配置中总会对保险有些反感。这一方面可能是他们对保险代理人不认可,另一方面也可能是对保险功能的误解。他们认为自己很富有,哪怕生病或是发生意外也不需要保险,还将保险与投资做比较。其实,这种观念并不正确。为此,笔者在这里重点介绍一下保险的重要功能。

第一,能起到风险转移的作用

有智慧的人可以看到未来三五年,但未必能看到未来三五十年。举一个例子:对于富有的家庭来说,祖孙三代是不能坐同一架飞机的,为什么?因为大量财产的所有人和受益人同在一架飞机上,这就是风险管理的极大漏洞。与此相似的另一个例子是,在海外,有两票投票权的董事不能在同一架飞机上,因为两票权失去就可能导致整个企业结构的变化。这就是风险管理的重要性。

保险可以规避未来不可预测风险。当你用钱去买保险,即使你家的房产、汽车都被追偿,这张保单还是可以保留的。因为法律上规定,保险单是以人的生命、器官和寿命为代价换来的将来收益的期权,不作为追偿对象。

普通人买保险是为了把风险转嫁给保险公司,因为他们不能承受风险带来的损失;而富人虽然可以用自己的钱来承担风险带来的损失,但保险的意义在于,可以把辛苦赚到的钱,打拼下的江山完整地保留下来。

现在很富有并不代表未来富有。而保险却能通过法律的形式把财富移植到将来。

第二,保险是很好的资产保全工具

什么叫资产保全工具?例如黄金、房地产等等。举例来说,黄金十年后能增值多少,谁也不敢说,但有黄金在手,心里就会比较踏实。再比如房地产,有房子也让人心里踏实,尽管现在不是一笔钱,但那是一项资产。保险也一样,是资产保全的工具。有了这些东西,面对未来的不可预测,就不会感到惶惑不安。

保险是一种风险投资,人们要对自己不愿意承担的风险去投资,当这类风险一旦来临就能有保障。首先,不能让风险对自己造成沉重的打击;其次,不能让财富损失,而最好还要能将风险转化为赚钱。

安全的风险管理体系中,项目收入的5%买保险,经常性收入年收益的10%买保险。富裕客户的收入类型分成两种:一种有固定投资收益,还有一种是项目性质的。如果收入属于项目性质的,可拿出利润的5%买保险,这只占资产的很小一部分,但可以形成适当的保障体系。如果是经常性收入的,建议用年收益10%左右的财产来投保。这种安排心理上可以接受,同时可以形成安全的风险管理体系。如果希望资金产生更多的效益,不能让保险占用太多资金。

第三,可以指定受益人很多时候,其他财产的安排会受到法律的限制。

比如说夫妻的财产不能说想给谁就给谁。举个例子,存私房钱的女士,这些私房钱在法律上来讲,它是你和丈夫的共同财产。当他一旦有债务而被追偿的时候,这些钱仍将被拿走,并不能起到为家庭保全财产的作用。但是如果你用这些钱去买保险,即使你家的房产、汽车都被追偿,这张保单是可以保留的。

最后笔者要讲述一个观点:王永庆很有钱,李嘉诚很有钱,甚至于已经富裕到自己都可以开保险公司了,但为什么他们都买了大量的人寿保险呢?他们不需要用保险来解决医疗、养老之类的事情,他们完全可以通过别的方式做出安排。他们买保险只是为了转移风险、保全资产。

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