异地人员办理银行卡欺诈造成损失的案例_银行外部欺诈案例分析

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异地人员办理银行卡欺诈造成损失的案例

一、案例经过

在审核信用卡呆帐核销中，发现有一批多年前为了拓展银行卡业务，网点组织营销人员对在**公司的异地辖区籍人员办理信用卡，因当时办卡没有要求“亲访亲签”，允许他人代办签名，被犯罪分子钻空子，窃取他人信息，结果造成近10户10多笔违约，形成不良，违约本金达到30余万元。主案犯负债累累，已被法院判刑。根据《违规行为处理规定》，对某网点负责人、调查人员等进行了违规行为处理。

二、案例分析

本案是不法分子利用非法掌握的客户信息及伪造资料进行信用卡诈骗，经办人员在审核客户资料时把关不严，审核流于形式。本案例反映出网点为了完成办卡任务，对信用卡业务管理有所放松，存在：

（一）信用卡受理环节风险防控措施不完善。按照银行以前发卡规定，受理信用卡申请时不需要亲见申请人本人，允许他人代办签名，极易被犯罪分子利用，形成信用卡诈骗风险。

（二）虚假信息无法核对，调查岗形同虚设。因以前办理信用卡，可代办、代领，所填信息真假难辨，调查岗人员按要求通过电话核实无法辨别信息真假，极易落入犯罪分子恶意设计的圈套。

（三）信用卡启用环节失控，未做到客户凭本人身份证启用签名，即允许他人代持卡人启用签名。

三、案例启示

当前外部欺诈形式复杂多变，要进一步强化内控管理，提高员工的职业敏感性和识假防骗技能，最大限度地识别、防范银行卡的各类外部欺诈手段，有效规避银行卡欺诈风险，维护客户和我行的资金安全。

（一）树立内控优先意识，防范银行卡风险。在对信用卡受理、审查、启用工作环节上防止“以信任代替制度，以人情代替原则”现象，严格对信用卡申请资料的审核、启用环节的把关。

（二）规范业务流程，不断提高从业人员制度执行力。各行在银行卡办理、启用等工作环节，应严格遵循各项制度规定，规范银行卡业务办理程序，严格执行“亲访亲签”，严禁非本人办卡及启用，有效防范操作风险。

（三）加强教育培训，提高从业人员风险意识。开展员工行为守则、禁止规定和违规行为处理规定“三位一体”的员工行为管理制度体系及银行卡业务管理制度学习，规范员工行为，强化制度约束，充分认识违规操作的风险隐患以及可能引发的严重后果，提高风险意识。