办信用卡调查不实遭外部诈骗_信用卡诈骗的侦查途径

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办信用卡调查不实遭外部诈骗

[案例经过] **保险公司某分公司员工刘**利用工作之便获取客户信息资料，并私刻公章，编造客户工作单位、职务，伪造收入证明，先后在某银行营业部辖属六家支行以本人及罗**等人名义，申请办理信用卡，后透支形成不良，涉及金额10多万元。在催收过程中营业部银行卡中心发现无法联系透支客户，立即采取了应急措施对相关卡片进行“冻结止付”，并向公安局某分局经济侦查大队报案。经公安机关立案侦查，发现犯罪嫌疑人刘**利用非法获取的信息及伪造有关资料等手段诈骗银行资金。刘**因信用卡诈骗罪被依法判处有期徒刑七年零六个月。

[案例分析] 本案是不法分子利用非法掌握的客户信息及伪造资料进行信用卡诈骗较为典型的案例，经办的网点客户经理在审核客户资料时把关不严，审核流于形式。在资料中发现，申请表调查人员宋**在涉案的一笔调查意见栏签署意见为：“见证申请人签名，资料真实，免重复审查”。可见经办人员在办理业务时极其不负责任，为犯罪分子的诈骗行为提供了条件。本案例反映出银行管理存在如下问题：

一、信用卡受理工作环节风险防控措施不到位。按照银行发卡政策，受理信用卡申请时需亲见申请人本人；

二、信用卡申请资料预留手机机主不是申请人本人，调查人员通过预留手机与申请人核实时，落入犯罪分子恶意设计的欺诈圈套；

三、柜面信用卡片启用环节未做到客户本人凭本人身份证启用签名，即允许他人代持卡人启用签名；

四、业务发展与内控管理工作不匹配。“拓展市场空间，深挖市场潜力，加大市场营销攻势”已成为当今银行卡业务工作的主题，银行在信用卡业务拓展过程中，容易忽视风险控制，单纯追求完成营销任务，在对信用卡受理、审查、启用工作环节上存在“以信任代替制度，以人情代替原则”现象，放松了对信用卡申请资料的审核。

[案例启示] 面对当前外部欺诈方式呈现纷繁复杂特征的新变化，银行要进一步强化内控管理，提高员工的职业敏感性和识假防骗技能，最大限度地识别、防范银行卡的各类外部欺诈手段，有效规避银行卡欺诈风险，维护客户和我行的资金安全。

一、规范业务流程，增强从业人员履职能力。银行在银行卡办理、启用等工作环节，应严格遵循各项制度规定，规范银行卡业务办理程序，严格执行“亲访亲签”，严禁非本人办卡及启用，充分认识违规操作的风险隐患以及可能引发的严重后果，有效防范操作风险。

二、加强教育培训，提高从业人员风险意识。开展员工行为守则、禁止规定和违规行为处理规定“三位一体”的员工行为管理制度体系及银行卡业务管理制度学习，规范员工行为，强化制度约束，提高风险意识。