揭秘信用卡恶意透支原因_关于信用卡恶意透支

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信用卡以其携带方轻便、使用方便为广大市民所青睐。然而，有这么一些人，以非法占有为目的，超过规定限额或透支期限三个月以上，发卡银行多次催收就是不归还。8月3日，随着石狮市某民办成人中专学校常务副校长纪某被福建省石狮市公安局依法执行逮捕，今年5至7月，石狮市公安局经侦大队已受理信用卡恶意透支案件11起，有10名犯罪嫌疑人被依法采取刑事强制措施。

今年45岁的王为财，是石狮市鸿山镇人，原是石狮市邮政局合同制工人，因工作出色，被提拔为乡镇邮政支局的局长。但由于该人有赌博的恶习，每当“手气”差，他就想到自己的信用卡。由于经济入不敷出亏空很大，他在2008年5月开始，利用农业银行金穗贷记卡恶意透支37967元。银行多次催讨，他拒不归还。后来，由于欠债越来越多，他准备离职，在离职前王为财利用自己的单位条件，接连办了四家银行五张信用卡，总计透支10多万元后逃往外地务工。“银行的钱就是国家的钱，国家的钱那么多，不差这一点。”他认为银行找不到自己。接到银行报警后，石狮经侦大队以涉嫌信用卡诈骗罪立案侦查。王为财今年5月在逃往龙岩地区的莲城县时被警方抓获。

警方揭密银行卡违法犯罪行为多发原因

据承办该案的民警介绍，由于在银行卡犯罪中，其使用是以持卡人的个人信用为基础，不可避免的，从其诞生之日起信用风险即随之而来。石狮经侦大队所受理的信用卡犯罪案件，使用恶意透支手段进行诈骗的占据了非常高的比率。在实践工作中，经常碰到的恶意透支情形主要有以下几种表现形式：

1、明知道自己没有还贷能力而有意进行恶意透支。如将透支的钱偿还其它债务，最常见的就是办理多张信用卡;或用于赌博等违法行为，一旦相关部门催透则大言不惭明确表示“没钱可还”。犯罪嫌疑人当时存在侥幸赖账和法盲的心理，认为拖欠银行的钱款不及时还，银行一般也不会起诉，更不会认为构成犯罪。如石狮经侦民警破获的王为财、纪某信用卡诈骗案即属于该类型。

2、使用假的身份证及相关证明将信用卡骗领到手，恶意透支后消失。如甲利用其朋友的个人信息在银行以他人名义申请办理信用卡，然后进行恶意透支。

3、用甲地身份证在乙地办卡，恶意透支后消失。采用该种手法进行恶意透支的这类人群通常是流动性较大的人员，如保险业务员，私立学校的外地应聘教师，原外贸单位下现已名存实亡的空壳单位的工作人员，收入情况不明或无还贷经济保证的无业人员等等。一但事发后追查起来已不知去向，无从查找。

4、虽具有还贷能力，但信用意识差，对银行催收抱无所谓的态度，或躲闪回避或推委拖延，甚至干脆否认透支，赖帐不还。

警方对防范银行卡违法犯罪进行支招

石狮市公安局经侦大队许峰柏大队长介绍说：打击信用卡犯罪是经侦民警当前和今后一个时期的主要工作之一，只有加强打击此类犯罪，才能为经济发展保驾护航。

1、加强部门协作，从严予以打击。经侦民警要加强与各大商业银行的银行卡业务部门的联系，及时掌握信息。针对结合境内外银行卡犯罪的最新动态，从重从快打击，查处一批，打击一批，以震慑罪犯。

2、开展专项整治，协助催缴。恶意透支的不法分子往往会产生一种侥幸心理，能拖则拖，能赖则赖，很不情愿将侵害的财物吐出来，银行在多次催讨无果的情况下，会上报公安经侦部门，而经侦部门应从“教育面要广，打击面要窄”的角度，通过协助通告催缴、电话催缴、信函催缴、上门催缴等催缴方式进行催缴。

3、及时建立预警机制，实行资源共享，严防多家连环被骗。当前，银行业竞争加剧，为了争取客户，各银行非常重视维护各自的形象，对涉及恶意透支犯罪行为，互不通气，相互保密，致使在一家银行恶意透支被发现，仍可毫不费劲地到另一家银行重新办卡，进行再度行骗。因此，公安经侦部门要与各银行卡业务部门联手建立银行卡预警情报中心，首先实行信息共享，并针对银行卡市场形势的发展变化，就银行卡犯罪在未来一段时期的演变趋势做出预测，研究制定切实可行的打击和防范对策，在其尚未形成气候时就加以有效遏制，确保银行资金的安全运转。

4、加强打击信用卡犯罪的普法、宣传力度。公安机关要会同金融部门充分发挥金融主管部门、司法部门、新闻媒体的职能作用，在广大群众中广泛宣传信用卡的业务知识及相关的法律法规，以培养市民的诚信意识，提高群众的法制观念，为信用卡健康有序的发展提供一个良好的环境。用正反两方面的典型事例，以身边事教育身边人，既大力宣传诚信宏扬正气又对信用卡犯罪进行曝光，打击犯罪以达到教育群众的目的。