挪用保险费案件风险排查专项报告_案件风险排查报告处置
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《挪用保险费案件风险排查专项报告》
在当前外部金融形势复杂多变的情况下，保险业面临的风险因素更加复杂，防范风险的任务十分艰巨。为进一步加强保险风险防范工作，守住不发生系统性、区域性风险的底线根据省公司《关于开展公司系统全面风险排查、挪用保险费案件风险专项排查和案件警示教育的紧急通知》（闽人保财险办发〔2016〕96号）文件精神，泰宁县支公司积极开展对挪用保费案件风险的排查工作。
一、排查内容
（一）资金管控风险。包括侵占挪用保险资金、利用职务之便进行非法集资、保险资金参与民间借贷、向非保单持有人开展保单质押贷款业务、非法占有公司资金、保险资金“体外循环”等影响保险资金安全性的风险隐患。
（二）内控管理风险。包括管理制度不健全、内控执行不到位、系统管控不力、单证及印鉴管理不善以及对分支机构和人员缺乏有效管控措施等内控管理方面存在的制度设计及实施疏漏。
（三）业务操作风险。包括：销售误导、客户回访不到位、拼凑团单、农险业务承保理赔不规范等业务操作过程中存在的风险，以及保险中介机构非法开展传销活动和实施股权激励可能引发的风险。
（四）群体性事件风险。包括由销售误导引发的非正常集中退保、司法案件、信访投诉及理赔纠纷处置不当引发的群访群诉风险。
二、排查方式
（一）排查资金管控的安全性
1、排查长期应收未收及失效保单。通过保费催缴、客户
回访等措施逐单排查，确认客户知悉保单状态，取得客户书面确认材料。对已离司人员的业务进行逐一回访，对已支付的退保金及理赔金通过核对账户信息和客户签名或开展回访，落实资金去向，切实防范挪用、截留、侵占保险资金风险。
2、排查保单质押贷款客户。重点排查超期未还、委托代办、现金领取、缴费账户与贷款支付账户不一致、日期集中、网点集中、地市贷款数量较大等风险隐患，核对缴费账户与贷款资金支付账户一致性及投保人、被保险人亲笔签名情况，防止利用保单质押贷款将资金贷给非保单持有人。
3、排查中介代理业务。检查中介代理业务各项应收款项是否及时清缴，防止中介代理机构截留挪用保费。检查公司是否将直销业务虚挂在中介代理公司名下，通过“手续费”科目向中介代理公司支付相关资金，中介代理公司再将扣除一定“开票费”后的资金转回保险公司账外账户或其指定相关人员、机构。
4、排查非法集资线索。重点关注客户咨诉、群众举报及有关部门发现的非法集资线索，对发现的重要线索应逐条核实、及早处置。
四、工作要求
（一）统一思想，高度重视。各保险机构要增强大局意识和责任意识，时刻绷紧防范风险这根弦，充分认识加强保险风险防范工作的重要性和紧迫性，增强风险防范工作的自觉性和主动性，不断提高风险管理水平，确保对各类风险做到早发现、早报告、早处置。
（二）加强领导，落实责任。本次风险自查工作涉及面广、时间紧、任务重，各保险机构应精心组织，周密部署、加强内部协调，制定排查工作实施方案，建立风险排查责任制，明确责任部门，逐级落实责任人员。各单位主要负责人作为本次风险排查工作的第一责任人，要把风险防范工作作为一项重要的政治任务，切实抓紧抓好。
（三）围绕重点，深入排查。各保险机构要结合自身业务特点，逐条对照通知要求，紧密围绕排查内容，全面梳理关键风险点，深入查找公司经营管理中存在的漏洞和不足，确保风险排查工作取得实效。
（四）完善机制，持续推进。各保险机构应将风险排查作为一项常态化工作，对风险排查中发现的案件和问题隐患，要采取有力处置措施，防止风险扩大和蔓延。同时，应建立重大风险因素的监测和定期评估制度，及时更新完善风险应急预案，建立风险防范的长效机制。
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