风控中心八月份工作运行简报_四风问题工作简报
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江苏高邮农村商业银行股份有限公司
风控中心八月份工作简报
一、总体运行情况
1、凭证审核情况。2012年8月全行共发生交易281678笔，产生业务凭证427560张,事后监督人工记账43830笔，人工审票280964张，人工验印2710笔。
2、风险预警系统监督情况。本月通过风险预警系统监督了柜员批次信息、柜员三轧库、提前支取类业务、挂失解挂业务、冻结解冻业务、重要空白凭证和现金在途超时、账户管理（非付现账户出售现金支票、非提现金账户提现监控、单位账户资料过期等）、多头开立银行结算账户、单位银行卡存取现金、从非借款人账户直接还贷还息、贷款资金转入他人结算账户、制度执行监督等。
3、本月通过人工复核和风险预警系统监督，共计下发整改通知44笔，其中计入差错交易39笔，交易差错率万分之1.38，比上月下降万分之0.25。
4、账户资料、印鉴入库情况。八月份,我中心继续加强各项应入库资料的扫描工作。据统计，截止2012年8月末已入库账户资料2773户，已入库企业网银701户，已入库个人网银1300户，已入库印鉴5183户，其中邮都、沙埝等12家支行的印鉴入库率达100%，开发区、武宁等8家支行的企业网银入库率达100%；二沟、武宁支行的个人网银入库率达100%；
二、事后监督中发现的主要问题
1、缺少重要业务凭证。2012年8月8日二沟支行004柜员缺少第64笔定期存款开户凭证；2012年8月11日邮都支行003柜员缺少第8笔取款凭条。
2、记账金额与客户提交的原始凭证金额不一致。2012年8月20日三垛支行003柜员受理金额为3648.10元的现金缴款单，记账金额误为3648.40元；2012年8月21日巾帼支行005柜员受理金额为387.50元的现金缴款单，记账金额误为384.50元；
3、凭证大小写不符或大写金额书写有误或缺少大（小）写。2012年8月3日城区支行005柜员受理的现金支票小写金额2500元，大写金额为“贰仟伍仟元整”；2012年8月27日周山支行005柜员受理的现金缴款单无大写金额；2012年8月17日邮都支行002柜员受理的现金缴款单无大写金额；此外，开发区支行006柜员、八桥支行003柜员、三垛支行006柜员、临泽支行001柜员等也出现大写金额有误或不规范的情况。
4、受理远期票据。2012年8月1日邮都支行001柜员受理的结算申请书申请日期为2018年8月1日。
5、凭证要素不全。2012年8月9日邮都支行001柜员受理的现金支票无用途。
6、业务凭证无客户有效签名（章）或签名（章）不符。2012年8月26日车逻支行003柜员受理的定期存单提前支取业务无客户签名；2012年8月25日邮都支行001柜员办理个人转账业务无客户签名；2012年8月27日横泾支行004柜员受理的现金支票无收款人背书签章；出现此类差错的还有横泾支行002柜员、临泽支行001柜员等。
7、办理冻结解冻业务有误。柜员在受理冻结业务时，一般情况下应根据冻结通知书要求的冻结金额在综合业务系统进行部分冻结（冻结通知书有特殊要求的除外），实际操作中经常有柜员作单向冻结或全部冻结，造成被冻结账户余额在超过法院要求的冻结金额后不能正常使用,而且当该账户需解除冻结时,解冻金额与解除冻结通知书要求的金额也不一致。
8、部分网点开立账户（网银）时对客户提交的证明文件有效期审查不严，使用过期证明文件开立账户或网银甚至无证明文件开立网银。2010年2月24日川青支行为“高邮市渝鑫建筑苏务有限公司”开立企业网银，开户企业提供营业执照有效期为2005年9月9日；2011年12月21日三垛支行为个人客户“彭小娟”开立网银，客户身份证到期日为2010年5月31日；汉留支行为客户“朱有明”开立个人网银账户，申请资料中未附该客户身份证复印件。
9、网银开户申请资料填写不全现象较为严重。扫描中发现很多支行的网银申请书填写不全，如无账号、企业网银未登记操作员姓名与身份证号码、不填写账户性质（账户性质指一般账户基本账户专用账户临时账户，而不是某些支行填写的“活期”）、身份证未正反两面复印等。
10、现金和重要凭证在途超时。2012年8月13日东墩支行上缴清算中心财产保险收据15份,直到2012年9月3日清算中心才有入库记录,在途时间长达20天。
存在的其他问题：凭证要素填写不全或填写错误；本、汇票转让未填写被背书人名称；挂账转汇业务无任何原始凭证；凭证不按流水号顺序摆放；柜员兼主出纳时将柜员本身的传票与主出纳传票混放；修改账户性质时未同时修改取现标志、传票内夹有大头针、支票号码记载错误等。
三、制度执行监督
2012年8月份各支行制度执行任务均正常上报，但由于部分网点由于监控升级未能正常监督行外，其余各网点行长和主办会计的履职情况较好，但是部分网点上报任务时间过长，还有的网点未在规定时间上报监控任务，在风险预警系统下发短信提醒后才上报规定任务，今后请各支行务必重视制度执行上报工作的及时性。
四、今后工作的建议
1、加强账户资料管理工作。随着账户资料入库比例的提高，证明文件过期预警逐步增多，部分开户证明文件在扫描时即已过期。请各网点积极与开户单位协调，及时更换已经过期的证明文件。
2、加强传票的审核工作，凭证做到要素齐全、准确，如挂失申请书客户填写栏的挂失账号、申请人（代理人）及其身份证件信息、挂失时账户余额等属重要信息，不可漏填、错填。
3、继续抓紧资料入库工作。通过前段时间的努力，各项资料入库率逐步提高，尤其是各支行印鉴平均入库率已达83%。但是网银、账户资料入库率仍然偏低，请各网点注意加强此项工作。
4、加强长期不动户的清理工作。长期不动户的存在使各支行的资料入库工作进展缓慢，也影响对账率，各支行应按照相关管理办法及时开展此类账户的清理工作，并注意账户清理工作的合规性。
附：八月份各支行差错情况统计表
八月份各支行差错详情表
二○一二年九月十日
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