担保公司风控部下户调查提要（推荐）_担保风控调查流程
担保公司风控部下户调查提要（推荐）由刀豆文库小编整理，希望给你工作、学习、生活带来方便，猜你可能喜欢“担保风控调查流程”。
风控部保前下户调查及工作提要
一、企业现场调查：
实地考察企业的办公场所、生产场地、施工现场、原材料及产成品存储仓库，关注企业办公环境、生产设备状况、生产景气程度和现场管理情况，提供相关现场图片，了解企业的生产经营情况、班产量、日产量、施工进度和员工的精神面貌及工作状态
与企业法定代表人、总经理及经营班子、财务负责人面谈，并随机与其他层面工作人员交谈，了解企业的成长经营历史、管理方式、经营思路、发展规划及存在的问题，判断企业领导层的经营管理能力及其对企业的掌控能力，验证所调查的情况的可靠性。
调查企业人员结构，包括企业人员总数，生产、技术、销售、管理等人员的数量。调查人员稳定性及其对企业经营的影响。1、2、3、企业实际掌控人的综合素质； 机器设备的运转情况（生产型企业）；
通过询问企业员工对企业的忠诚度；侧面了解企业的生产经 营状况；4、5、6、7、二、财务状况核实 机器设备的功率和实际销售的匹配程度（生产型企业）； 企业的现场管理水平（防火、防水、防盗、生产秩序）； 库存和项目经理调查数据是否相符；
反担保物的现状：是否出租、待售；如出租则核查1、2、3、4、核实货币资金与银行对账单、卡余额、现金、票据是否一致； 核实应收票据单证；
通过企业对账单询证核实应收账款、预付账款；
通过企业对账单、借据等核实其他应收款（了解企业股东是否有抽逃资本的情况）；
5、通过房地产权证、设备发票等核实固定资产价值（必要时到发证单位核实）；并了解其折旧方式；
6、无形资产的购买价格和现阶段市场价格（周边土地、知识产权评估等）；
7、通过银行贷款卡查询了解企业贷款、承兑等银行负债是否和项目经理调查数据相符；
8、通过上游企业的电话或企业对账单询征应付账款及预收账款是否和客户经理调查数据相符；
9、通过企业现金日记薄、银行流水（摒除往来款流水及对冲流水的数据）、电费、税费等来核实企业销售收入的真实性，必要时，需核实企业进货凭证。对有疑问的，需要抽查企业原始票据；
三、综合核查
1、对企业的在执行的合同及新合同的可行性进行调查：了解在执行合同的执行度，新合同的真实性，约定条款来核实需求资金量是否和申贷用途相符；
2、通过法院执行网了解企业、企业法人、企业实际控制人是否有被执行记录；
3、通过个人征信了解企业法人及实际掌控人的个人信用记录及是否存在或有负债；
4、通过上下游企业电询或社会其他渠道了解企业及实际掌控人的信誉度；
5、到注册地工商行政管理局查询并打印或复印公司注册登记信息及相关资料（须由工商局签章或保留网上查询记录），到企业查询并打印验资报告、章程、董事会成员签字样本等。
6、审核企业营业执照的有效期、年检情况及企业名称、法定代表人、股东、经营范围变更等情况。
7、对照企业章程及董事会成员签字样本确认董事会决议的有效性，包括董事签字的真实性、董事会决议内容的有效性及董事会决议的合法性。要注意审查签字董事人数是否达到企业章程规定决议生效的人数。
四、迹象判断：
1、观察是否存在下列现象：
1）无自有房产，经营、生产场所为租赁形式；设备长期闲置； 2）员工士气消沉、怨声载道，工作闲散，消极怠工，不愿沟通； 3）由于疏于管理或长期积压，存货已经过期或变质； 4）办公场所、交通工具过于奢华，与客户业绩和形象不符。
2、调查企业股东的具体情况，包括股东名称、代码证号、投资金额、股权比例、主营业务等。对个人股东，调查其所投资的其它企业情况；对法人股东，至少对最大三名股东的对外投资情况进行详细调查，同时若有必要，调查股东之股东情况；对企业实际控制人投资的其他关联企业进行调查，包括企业名称、投资金额、股权比例、主营业务及核心产品、企业负责人等基本信息。其中：
1）如为上市公司，应调查: a)主要控股股东情况、股权变动情况、流通股规模及变动情况、发行时间及价格、市场现价；
b)有无股权收购、兼并、参股及投资等行为或筹资、融资计划； c)是否有控股股东占用上市公司资金的行为； d)是否受过证监会、证交所谴责或其他处罚；
e)过去三年发生的重大重组或主业改变的情况；授信期内有无重大重组或主业改变可能；
f)上市公司本部及其核心控股子公司对外担保情况。2）如为拟上市公司，应调查：
a)是否有上市计划、或上市进程所处阶段及通过信息收集、研判上市的可行性，其他筹资、融资计划等；
b)过去三年发生的重大重组或主业改变的情况；授信期内有无重大重组或主业改变可能。
3）如为非上市公司，应调查： a)是否有筹资、融资计划；
b)过去三年发生的重大重组或主业改变的情况；授信期内有无重大重组或主业改变可能。
2、调查企业的关联方及下属核心企业的经营状况及信誉状况，其中包括控股企业、参股企业、下属企业（非独立法人）及兄弟关联企业。
担保有限公司风控部
2011.10.26
