农信社_农信社发展
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人行调研座谈会汇报材料
荆州市农信联社
一、今年信贷投放情况
截止6月26日止，全市农信社各项存款余额215亿元，比年初净增38亿元，同比多增48亿元，增幅21.59%；各项贷款余额130.22亿元，比年初净增28.34亿元，同比多增29.8亿元，增幅27.82%。今年以来，共发放中小企业贷款37.69亿元，比年初净增7.99亿元，同比多增5.61亿元。
二、本地信贷需求情况
目前，我市的信贷需求比较旺盛，主要表现为：一是农村种养大户的信贷需求旺盛。目前，农户维持简单再生产所需的化肥、农药、种子等生产资料基本上可以通过农户小额信用贷款解决。但是，随着农村经济的不断发展，农村资金需求呈现多元化趋势，逐渐向较高层次转变，农村个体私营企业、农村种养大户、产业化龙头企业、农用机具购臵等资金需求突出。二是中小企业信贷需求旺盛。目前，中小企业占我国企业总数99％以上，创造了我国60％以上的GDP。许多中小企业充分发挥其经营方式灵活、组织成本低廉、转移进退便捷等优势，不断发展壮大，需要大量的资金，这是中小企业信贷需求旺盛的根本原因。三是部分行业的信贷需求旺盛。比较典型的房地产行业，虽然受到国家政策的不断打压，但需求仍然旺盛。目前，反映资金紧张的经济主体主要包括：一是房地产企业，主要是许多房地产企业的自有资金较少，受到国家信贷政策的控制，资金压力大；二是中小企业，主要是随着货币政策的不断紧缩，银行信贷规模受限，在客户选择上标准提升，一些法人治理结构不完善、经营管理能力不强、产品 1
技术含量低、企业抗风险能力弱的中小企业贷款难度加大，导致资金紧张。
三、信贷资源分配情况
省联社对我市农信社的信贷资源分配上，主要考虑以下因素：一是我市的经济总量和经济增长速度；二是历年的信贷投放规模；三是监管部门对全省农信社的信贷规模控制情况。省联社综合考虑以上因素，对我市农信社下达了今年末贷款净增31.5亿元的经营计划。在稳定货币政策下，全市农信社在信贷审批条件方面作了灵活调整：一是优先满足“三农”信贷需求，对“三农”企业贷款的审批条件不变；二是对国家鼓励和扶持的行业，加大对客户的筛选和甄别力度，择优进行支持；三是对国家控制的行业，如平台公司贷款、房地产贷款、“两高一剩”企业贷款，进一步严格了审批条件。
四、应对贷款额度限制的措施
为应对贷款额度限制，我们主要采取了以下措施：一是调整信贷业务结构。主要是努力降低票据转贴现、市域外企业背书的银行承兑汇票的占比，加大对本地实体经济的支持力度；二是调整客户结构。将有限的贷款额度主要用于支持“三农”客户和优质中小企业客户，加大对劣质客户的淘汰和退出力度；三是调整担保结构。降低信用贷款、保证贷款的占比，努力提高抵、质押贷款的占比。贷款额度限制对我社贷款模式有一定影响，主要是许多联社由原来的月末、季末冲规模转变了月末、季末压规模。
五、贷款利率定价情况
今年初，省联社印发了《授信客户综合贡献度管理办法》，要求根据借款人的偿债能力、担保条件、资金归社情况、在农信社的中间业务量等综合确定贷款利率。今年以来，我们一直按照该制度执行。对偿债能力强、担保条件好、资金归社率高、在农信社中间业务量大的客户，利率一般上浮10%至30%；不符合以上条件的，一般上浮30%至50%。我们基本上没有利率下浮的情况。
六、贷款满足率情况
经调查，与适度宽松的货币政策相比，企业贷款满足率明显下降。主要原因是，在目前稳健货币政策下，存款准备金率不断上调，银行信贷规模严重受限，许多银行严格了客户准入条件，把有限的信贷资金用于支持优质客户，许多中小企业无法取得贷款。但是，农村经济组织、农户贷款的满足率变化不大。主要原因是国家对“三农”贷款给予了特殊照顾。温家宝总理在2011年政府工作报告中指出，要引导金融机构增加涉农信贷投放，确保涉农贷款增量占比不低于上年。为此，省联社2011年信贷工作意见中确定了“两个不低于”的目标，即：涉农贷款增量占比不低于上年，涉农贷款增速不低于全部贷款增速。今年以来，我市农信社对农村经济组织、农户贷款的信贷支持力度没有减弱。
七、政府部门和客户对中小企业和涉农贷款增长较快感受不明显的原因
当前全省金融机构中小企业、涉农贷款增长较快、占比提高，但政府部门、中小企业、农村经济组织、农户感受不明显。我们认为，其主要原因：一是贷款增长速度与客户的信贷需求缺口仍然很大。虽然中小企业、涉农贷款增长较快、占比提高，但在目前紧缩货币政策下，客户的信贷需求更加旺盛，需求量更大。两者相比，缺口仍然很大，客户的信贷需求率仍然不高；二是媒体宣传所致。目前，电视、网站、报纸等媒体大量报道中小企业融资难的问题，尤其是长三角地区，大量企业因融资难形成停工、半停工局面。这些信息对政府部门和客户的感受造成较大影响。
八、存贷比情况
截止2011年6月26日，我市农信社存款余额215亿元，贷款余额130.22亿元，存贷比60.56%。存贷比较低，其原因：一是客户资源有限。农信社的主要客户群体是农户、农村经济组织和中小企业。这些客户普遍具有资产规模小、抗风险能力弱、担保条件差、经营信息不透明的特点，虽然客户群体大，但符合贷款条件的不多。二是信贷营销力度不够。部分农信社受大型商业银行“贷大贷长贷集中”的影响，市场定位出现偏差和错觉，形成了小额客户不愿做，大额客户不会做，优质客户做不来的困难局面。
九、与融资性担保公司合作情况
截止2011年6月26日，我市农信社共与9家融资性担保公司开展了业务合作，累计发放担保公司担保贷款2513笔，金额17.8亿元；目前存量贷款531笔，金额5.31亿元。
十、稳健货币政策对把握好经济增长、通货膨胀与结构调整的关系的影响
稳健货币政策将对湖北经济发展的速度产生负面影响，但它又是控制通货膨胀的最有效措施。稳健货币政策下，通过信贷资源的合理配臵，有利于促进国家产业结构的调整。三者利弊交织，我们只有因地制宜，差别施策，灵活应对，才能把握好相互之间的关系。
二〇一一年六月二十六日
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