银行初级职业资格考试《公司信贷》模拟试题及答案(二)_银行从业公司信贷真题
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2017年银行初级职业资格考试《公司信贷》模拟试题
及答案
（二）多项选择题
1.广义的信贷期限通常分为（）。A.提款期 B.宽限期 C.还款期 D.展期 E.逾期
【正确答案】ABC 【答案解析】本题考查信贷期限。广义的信贷期限通常分为提款期、宽限期和还款期。参见教材P2。
2.费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格，一般以信贷产品金额为基数按一定比率计算。主要包括（）。
A.担保费 B.承诺费 C.承兑费 D.银团安排费 E.开证费
【正确答案】ABCDE
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【答案解析】本题考查费率的概念。费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格，一般以信贷产品金额为基数按一定比率计算。主要包括担保费、承诺费、承兑费、银团安排费、开证费等。参见教材P6。
3.信贷资金运动的基本特征主要表现为（）。A.以偿还为前提的支出，有条件的让渡 B.与社会物质产品的生产和流通相结合C.产生较好的社会效益和经济效益，才能良性循环 D.信贷资金运动以银行为轴心 E.与社会物质产品的生产和流通相分离 【正确答案】ABCD 【答案解析】本题考查信贷资金的运动特征。信贷资金运动和社会其他资金运动构成了整个社会再生产资金的运动，它的基本特征主要表现为以下几个方面：（1）以偿还为前提的支出，有条件的让渡。这也是贷款区别于拨款的基本特征。（2）与社会物质产品的生产和流通相结合，是一种不断循环和周转的价值流。（3）产生较好的社会效益和经济效益，才能良性循环。（4）信贷资金运动以银行为轴心。参见教材P13。
4.公司信贷流程包括以下环节（）。A.贷款申请 B.受理与调查 C.风险评价 D.合同签订
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E.贷款回收与处置 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查信贷管理流程。公司信贷流程包括九个环节：贷款申请；受理与调查；风险评价；贷款审批；合同签订；贷款发放；贷款支付；贷后管理；贷款回收与处置。参见教材P16—18。
5.跨境人民币业务的优势体现在（）。A.规避汇率风险 B.降低经营成本 C.提高资金效率 D.享受出口退税 E.需要进行核销 【正确答案】ABCD 【答案解析】本题考查跨境人民币业务的优势。跨境人民币业务的优势之一是无需进行核销。参见教材P29。
6.宏观环境包括（）。A.经济与技术环境 B.政治与法律环境 C.社会与文化环境 D.战略目标分析 E.银行内部资源分析 【正确答案】ABC
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【答案解析】本题考查外部环境。宏观环境：经济与技术环境、政治与法律环境、社会与文化环境。参见教材P34。
7.银行公司信贷产品的市场定位过程包括（）。A.识别重要属性 B.制作定位图 C.定位选择 D.执行定位 E.明确竞争对手 【正确答案】ABCD 【答案解析】本题考查市场定位的步骤。银行公司信贷产品的市场定位过程包括以下四个步骤：识别重要属性、制作定位图、定位选择和执行定位。参见教材P44-45。
8.贷款价格的构成包括（）。A.边际成本 B.贷款利率 C.贷款承诺费 D.补偿余额 E.隐含价格 【正确答案】BCDE 【答案解析】本题考查贷款价格的构成。一般来讲，贷款价格的构成包括贷款利率、贷款承诺费、补偿余额和隐含价格。参见教材P55。
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9.按营销渠道模式分类，公司信贷营销渠道分为（）。A.自营营销渠道 B.代理营销渠道 C.合作营销渠道 D.网点营销 E.电子银行营销 【正确答案】ABC 【答案解析】本题考查公司信贷营销渠道分类。按营销渠道模式分类，公司信贷营销渠道分为自营营销渠道、代理营销渠道和合作营销渠道。参见教材P62。
10.银行的促销方式主要有（）。A.销售促进 B.广告 C.人员促销 D.公共宣传 E.公共关系
【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查促销策略。银行的促销方式主要有四种：广告、人员促销、公共宣传和公共关系以及销售促进。参见教材P65。
11.银行公司信贷营销领导对整个银行公司信贷营销组织来说，要发挥以下（）作用。
A.指挥作用
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B.激励作用 C.协调作用 D.沟通作用 E.执行作用 【正确答案】ABCD 【答案解析】本题考查营销领导。银行公司信贷营销领导对整个银行公司信贷营销组织来说，要发挥以下作用：指挥作用、激励作用、协调作用和沟通作用。参见教材P74-75。
12.以下属于借款人义务的是（）。
A.有危及银行债权安全的情况时，应当及时通知银行，同时采取保全措施 B.应当按借款合同的约定及时清偿贷款本息
C.应当接受银行对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务核定的监督 D.应当按借款合同约定用途使用贷款 E.有权按合同约定提取和使用全部贷款 【正确答案】ABCD 【答案解析】本题考查借款人的义务。选项E是借款人的权利，而非义务。参见教材P79。
13.客户的公司状况包括（）。A.组织架构
B.股东背景与控股股东情况 C.管理团队
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D.资本构成 E.所在区域经济状况 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查面谈访问。客户的公司状况：历史沿革、股东背景与控股股东情况、管理团队、资本构成、组织架构、产品情况、所在行业情况、所在区域经济状况、经营现状等。参见教材P80。
14.根据贷款安全性调查的要求，良好的公司治理机制包括（）。A.激励约束机制 B.清晰的发展战略 C.保守的会计原则 D.健全负责的董事会 E.严格的目标责任制 【正确答案】ABDE 【答案解析】本题考查贷款安全性调查。进行贷款安全性调查，要考察借款人、保证人是否已建立良好的公司治理机制，主要包括是否制定清晰的发展战略、科学的决策系统、执行系统和监督系统、审慎的会计原则、严格的目标责任制及与之相适应的激励约束机制、健全的人才培养机制和健全负责的董事会。参见教材P87。
15.替代品的威胁主要来自于（）。A.替代品的价格低 B.替代品的价格高
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C.替代品的质量好 D.用户的转换成本低 E.用户的转换成本高 【正确答案】ACD 【答案解析】本题考查波特五力模型。替代品价格越低、质量越好、用户转换成本越低，其所能产生的竞争压力就越强。参见教材P104。
16.在计算国别风险时，一般都采用风险因素加权打分方法，其优点包括（）。A.可将不同国别风险进行比较 B.计算过程简单
C.可以将难以定量的风险量化 D.评价结果准确 E.基本不受主观影响 【正确答案】AC 【答案解析】本题考查衡量国别风险的方法。风险因素加权打分的优点在于，可以将难以定量的风险量化，从而解决了不同国别风险难以进行比较的难题。故A、C选项符合题意。参见教材P97。
17.评价信贷资产质量的指标有（）。A.信贷余额扩张系数 B.信贷平均损失比率 C.信贷资产相对不良率 D.利息实收率
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E.不良率变幅 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查区域风险分析。评价信贷资产质量主要有以下几个指标：①信贷平均损失比率；②信贷资产相对不良率；③不良率变幅；④信贷余额扩张系数；⑤利息实收率；⑥加权平均期限。参见教材P100—101。
18.下列情形中，可能会导致公司借款需求的有（）。A.出现保险之外的损失 B.面临高额的法律诉讼费支出 C.公司连续几年利润较低 D.存货和应收账款的季节性增加 E.利润率增加 【正确答案】ABCD 【答案解析】本题考查可能会导致公司借款需求的情形。选项ABCD正确。参见教材P134—135。
19.一般来讲，影响流动资金需求的关键因素为（）。A.存货 B.现金 C.应收账款 D.应付账款 E.固定资产 【正确答案】ABCD
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【答案解析】本题考查借款需求的一般预测。一般来讲，影响流动资金需求的关键因素为：存货、现金、应收账款、应付账款。参见教材P143。
20.利息保障倍数中的利息费用一般包括（）。A.长期负债中进入损益的利息费用 B.进入固定资产原价的利息费用 C.流动负债利息费用 D.留存收益 E.长期租赁费用 【正确答案】ABCE 【答案解析】本题考查偿债能力分析。利息保障倍数=(利润总额+利息费用)／利息费用。公式中利息费用一般包括流动负债利息费用、长期负债中进入损益的利息费用以及进入固定资产原价的利息费用、长期租赁费用等。参见教材P167。
21.生产阶段信贷人员应重点分析（）。A.设备状况 B.产品质量 C.技术水平 D.环保情况 E.货品质量 【正确答案】ACD 【答案解析】本题考查客户经营管理状况分析。生产阶段信贷人员应重点分析企业的技术水平、设备状况和环保情况。参见教材P151。
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22.专项贷款的子类有（）。A.项目融资 B.物品融资 C.商品融资
D.产生收入的房地产 E.高变动性商用房地产 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查客户评级对象的分类。专业贷款分为五个子类，分别是项目融资、物品融资、商品融资、产生收入的房地产和高变动性商业房地产。参见教材P175。
23.5Cs系统中，还款能力主要分析的是（）。A.还款人未来现金流量的变动趋势 B.还款人未来现金流量的波动性 C.借款人的管理水平 D.还款人的管理水平 E.经济行业环境的分析 【正确答案】ABC 【答案解析】本题考查客户信用评级方法。还款能力主要从两个方面进行分析：一方面是还款人未来现金流量的变动趋势及波动性；另一方面是借款人的管理水平。参见教材P177。
24.LGD模型开发的方法一般分成（）。
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A.专家经验判断法 B.数据驱动的统计方法 C.德尔斐法 D.头脑风暴法 E.定性分析方法 【正确答案】AB 【答案解析】本题考查债项评级方法。LGD模型开发的方法一般分成专家经验判断法和数据驱动的统计方法。参见教材P184。
25.项目的组织机构包括（）。A.项目的实施机构 B.项目的经营机构 C.项目的承包机构 D.项目的协作机构 E.项目的审批机构 【正确答案】ABD 【答案解析】本题考查项目组织与人力资源分析。项目的组织机构概括起来可以分为三大部分，即：项目的实施机构、项目的经营机构和项目的协作机构。参见教材P221。
26.在建设投资中，工程费用包括（）。A.基本预备费 B.安装工程费用
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C.涨价预备费 D.建筑工程费用 E.设备购置费用 【正确答案】BDE 【答案解析】本题考查财务预测的审查。工程费用，包括建筑工程费用、设备购置费用、安装工程费用。参见教材P225。
27.下列属于财产担保的有（）。A.企业保证 B.房产 C.债券 D.保险单 E.股票
【正确答案】BCDE 【答案解析】本题考查贷款担保的分类。贷款担保可分为人的担保和财产担保两种。财产担保可分为不动产、动产和权利财产（例如股票、债券、保险单等）担保。选项A属于人的担保。参见教材P243。
28.订立保证合同时，最高贷款限额包括（）。A.最高取款额 B.最高贷款累计额 C.单笔贷款限额 D.贷款余额
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E.法定的数额 【正确答案】BD 【答案解析】本题考查贷款保证风险防范。订立保证合同时，最高贷款限额包括贷款余额和最高贷款累计额，在签订保证合同时需加以明确，以免因理解不同发生纠纷。参见教材P251。
29.下列措施中，可防范质押操作风险的有（）。A.质物出质登记
B.与质物出质登记、管理机构和出质人签订三方协议 C.收齐质物的有效权利凭证
D.将质押证件作为重要有价单证归类保管 E.出借质押证件 【正确答案】ABCD 【答案解析】本题考查贷款质押风险防范。防范质押操作风险措施有：（1）必须确认质物是否需要登记。（2）按规定办理质物出质登记，并收齐质物的有效权利凭证，同时与质物出质登记、管理机构和出质人签订三方协议，约定保全银行债权的承诺和监管措施。（3）银行要将质押证件作为重要有价单证归类保管，一般不应出借。参见教材P265。
30.融资性担保公司经监管部门批准，可以经营的部分或全部融资性担保业务有（）。
A.贷款担保 B.贸易融资担
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C.信用证担保 D.票据承兑担保 E.项目融资担保 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查融资性担保公司及其管理。融资性担保公司经监管部门批准，可以经营下列部分或全部融资性担保业务：（1）贷款担保。（2）票据承兑担保。（3）贸易融资担保。（4）项目融资担保。（5）信用证担保。（6）其他融资性担保业务。参见教材P252。
31.加强合同管理的实施要点有（）。A.修订和完善贷款合同等协议文件 B.建立完善有效的贷款合同管理制度 C.加强贷款合同规范性审查管理
D.实施履行监督、归档、检查等管理措施 E.做好有关配套和支持工作 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查加强合同管理的实施要点。加强合同管理的实施要点：①修订和完善贷款合同等协议文件；②建立完善有效的贷款合同管理制度；③加强贷款合同规范性审查管理；④实施履行监督、归档、检查等管理措施；⑤做好有关配套和支持工作。参见教材P285-286。
贷款合同管理, 32.保证合同的条款审查主要应注意的条款有（）。
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A.保证的方式 B.保证期间 C.保证担保的范围 D.借款人履行债务的期限 E.被保证的贷款数额 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查贷款发放审查。保证合同的条款审查主要应注意以下条款：被保证的贷款数额；借款人履行债务的期限；保证的方式；保证担保的范围；保证期间；双方认为需要约定的其他事项。参见教材P294。
33.企业管理状况风险主要体现在（）。A.最高管理者独裁，领导层不团结 B.管理层对企业的发展缺乏战略性的计划 C.管理层对环境和行业中的变化反应迟缓 D.企业发生重要人事变动
E.中层管理层较为薄弱，企业人员更新过快或员工不足 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查管理状况监控。企业管理状况风险主要体现在：（1）企业发生重要人事变动。（2）最高管理者独裁，领导层不团结。（3）管理层对环境和行业中的变化反应迟缓或管理层经营思想变化。（4）管理层对企业的发展缺乏战略性的计划。（5）董事会和高级管理人员以短期利润为中心。（6）
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借款人的主要股东、关联企业或母子公司等发生重大的不利变化。（7）中层管理层薄弱，企业人员更新过快或员工不足。参见教材P306。
34.企业的财务风险主要体现在（）。A.流动资产占总资产比重下降 B.经营性净现金流量持续为负值
C.董事会和高级管理人员以短期利润为中心，不顾长期利益 D.银行账户混乱，到期票据无力支付 E.应收账款异常增加 【正确答案】ABDE 【答案解析】本题考查财务状况监控。企业的财务风险主要体现在：（1）企业不能按期支付银行贷款本息。（2）经营性净现金流量持续为负值。（3）产品积压、存货周转率大幅度下降。（4）应收账款异常增加。（5）流动资产占总资产比重大幅下降。（6）短期负债增加失当，长期负债大量增加。（7）银行账户混乱，到期票据无力支付。（8）企业销售额下降，成本提高，收益减少，经营亏损。（9）不能及时报送会计报表，或会计报表有造假现象。（10）财务记录和经营控制混乱。选项C属于企业管理状况风险。参见教材P307。
35.对抵押品要定期检查其完整性和价值变化情况，防止所有权人在未经银行同意的情况下擅自处理抵押品。检查内容主要有（）。
A.抵押品价值的变化情况 B.抵押品是否被妥善保管
C.抵押品有否被变卖出售或部分被变卖出售的行为
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D.抵押品保险到期后有没有及时续投保险 E.抵押品有否被转移至不利于银行监控的地方 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查担保管理。对抵押品要定期检查其完整性和价值变化情况，防止所有权人在未经银行同意的情况下擅自处理抵押品。检查内容主要有：①抵押品价值的变化情况；②抵押品是否被妥善保管；③抵押品有否被变卖出售或部分被变卖出售的行为；④抵押品保险到期后有没有及时续投保险；⑤抵押品有否被转移至不利于银行监控的地方。参见教材P311。
36.贷款风险预警信号系统中有关经营者的信号包括（）。A.除固定资产外的非流动资产集中 B.董事会、所有权变化或重要的人事变动
C.关系到企业生产能力的某一客户的订货变化无常 D.冒险兼并其他公司
E.关键人物的态度变化尤其是缺乏合作态度 【正确答案】BDE 【答案解析】本题考查风险预警。有关经营者的信号主要包括：关键人物的态度变化尤其是缺乏合作态度；董事会、所有权变化或重要的人事变动；还款意愿降低；财务报表呈报不及时；各部门职责分裂；冒险兼并其他公司；冒险投资于其他新业务、新产品以及新市场等。参见教材P317。
37.一级文件（押品）主要包括（）。A.法律文件和贷前审批及贷后管理的有关文件
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B.银行开出的本外币存单、银行本票、银行承兑汇票 C.抵债物资的物权凭证
D.上市公司股票、政府和公司债券
E.保险批单、提货单、产权证或他项权益证书 【正确答案】BCDE 【答案解析】本题考查档案管理。一级文件（押品）主要包括：银行开出的本外币存单、银行本票、银行承兑汇票，上市公司股票、政府和公司债券、保险批单、提货单、产权证或他项权益证书及抵（质）押物的物权凭证、抵债物资的物权凭证等。法律文件和贷前审批及贷后管理的有关文件属于二级信贷文件。参见教材P327。
38.在实践中，项目贷款的贷后检查主要包括（）。A.项目建设期检查 B.项目开发期检查 C.项目试生产期检查 D.项目经营期检查 E.项目发展期检查 【正确答案】ACD 【答案解析】本题考查贷款项目管理。在实践中，项目贷款的贷后检查主要包括以下三个方面：（1）项目建设期检查。（2）项目试生产期检查。（3）项目经营期检查。参见教材P312。
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39.在分析还款可能性时，可从（）入手分析非财务因素对贷款偿还的影响。
A.产权比率 B.银行信贷管理 C.借款人的经营风险 D.借款人的行业风险 E.自然及社会因素 【正确答案】BCDE 【答案解析】本题考查贷款风险分类方法。影响贷款偿还的非财务因素在内容和形式上都是复杂多样的，一般可以从借款人的行业风险、经营风险、管理风险、自然及社会因素和银行信贷管理等几个方面入手分析非财务因素对贷款偿还的影响程度。产权比率是财务分析中应用的一个指标。参见教材P341。
40.市场价值法的优点主要在于（）。A.并不是所有的资产都有市场
B.它能够及时承认资产和负债价值的变化 C.能较为及时地反映信贷资产质量发生的问题
D.即使在有市场的情况下，市场价格也不一定总是反映资产的真实价值 E.银行可根据市场价格的变化为其资产定值 【正确答案】BCE
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【答案解析】本题考查贷款风险分类概述。市场价值法的优点主要在于，它能够及时承认资产和负债价值的变化，因此能够较为及时地反映信贷资产质量发生的问题。银行可根据市场价格的变化为其资产定值。参见教材P335。
判断题
1.信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以实物计量的信贷产品数额。（）对 错
【正确答案】错
【答案解析】本题考查信贷金额。信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额。参见教材P2。
2.通常情况下对企业规模的认定采取的是单一标准。（）对 错
【正确答案】错
【答案解析】本题考查公司信贷客户市场细分。通常情况下对企业规模的认定采取的是综合标准。参见教材P38。
3.全线全面型组合策略的产品组合宽度极小，深度不大，但关联性极强。（）对 错
【正确答案】错
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【答案解析】本题考查产品组合策略。特殊产品专业型组合策略的产品组合宽度极小，深度不大，但关联性极强。参见教材P50。
4.借款人不得挪用信贷资金，不适用虚假信息来骗取银行业金融机构的信贷资金。（）
对 错
【正确答案】对
【答案解析】本题考查借款人应符合的要求。本题表述正确。参见教材P78。5.贷款承诺是在贷款意向阶段做出的书面承诺。（）对 错
【正确答案】错
【答案解析】本题考查贷款意向阶段。贷款承诺是借贷双方就贷款的主要条件已经达成一致，银行同意在未来特定时间内向借款人提供融资的书面承诺(这就表明贷款承诺不是在贷款意向阶段作出的)，贷款承诺具有法律效力。参见教材P82。
6.实务操作中，贷款申请是否受理往往基于对客户或项目的初步判断。（）对 错
【正确答案】对
【答案解析】本题考查内部意见反馈。本题表述正确。参见教材P81。
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7.处于衰退阶段的行业代表着最高的风险。（）对 错
【正确答案】错
【答案解析】本题考查行业风险分析框架。应该是处于启动阶段的行业代表着最高的风险。参见教材P108。
8.如果借款公司有明确的借款需求原因，那么可以不进行借款需求分析。（）对 错
【正确答案】错
【答案解析】本题考查借款需求的意义。即使借款公司有明确的借款需求原因，比如存货融资、设备融资，借款需求分析仍然是非常必要的。参见教材P119。
9.核心流动资产应当由短期融资来实现。（）对 错
【正确答案】错
【答案解析】本题考查销售变化引起的需求。核心流动资产应当由长期融资来实现。参见教材P122。
10.如果签约人委托他人代替签字，签字人视情况出具委托人委托其签字并经公证的委托授权书。（）
对
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错
【正确答案】错
【答案解析】本题考查贷款合同的签订。如果签约人委托他人代替签字，签字人必须出具委托人委托其签字并经公证的委托授权书。参见教材P282。
11.贷放分控中的“贷”，特指贷款审批通过后，由银行通过审核，将符合放款条件的贷款发放或支付出去的业务环节。（）
对 错
【正确答案】错
【答案解析】本题考查贷方分控概述。贷放分控中的“贷”，是指信贷业务流程中贷款调查、贷款审查和贷款审批等环节，尤其是指贷款审批环节，以区别贷款发放与支付环节。“放”是指放款，特指贷款审批通过后，由银行通过审核，将符合放款条件的贷款发放或支付出去的业务环节。参见教材P287。
12.受托支付是自主支付的补充。（）对 错
【正确答案】错
【答案解析】本题考查自主支付的含义。自主支付是受托支付的补充。参见教材P302。
13.专项准备金具有资本的性质。（）对
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错
【正确答案】错
【答案解析】本题考查贷款损失准备金的计提。专项准备金不具有资本的性质，不能计入资本基础，在计算风险资产时，要将已提取的专项准备金作为贷款的抵扣从相应的贷款组合中扣除。参见教材P344。
14.没有贷款分类，监管当局的并表监管、资本监管和流动性的监管都会失去基础。（）
对 错
【正确答案】对
【答案解析】本题考查贷款风险分类概述。本题表述正确。参见教材P334。15.市场价值法被广泛用于贷款定价。（）对 错
【正确答案】错
【答案解析】本题考查贷款风险分类概述。市场价值法虽然被认为是一种较为理想的定价方法，但实际上并没有被广泛用于贷款定价。参见教材P336。
