银行初级职业资格考试《个人理财》模拟试题及答案(二)_银行从业个人理财初级

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2017年银行初级职业资格考试《个人理财》模拟试题

及答案

（二）多项选择题

1.财富管理包括的内容有（）。A.吸收存款 B.资产配置 C.财富积累 D.财富保障 E.财富分配 【正确答案】BCDE 【答案解析】财富管理包含的范围要广，除资产配置外，财富管理还包含财富积累、财富保障和财富分配等内容。因此，财富管理包含了投资管理。参见教材P2。

2.理财顾问服务是指商业银行向客户提供的（）等专业化服务。A.财务分析与规划 B.私人银行 C.投资建议

D.个人投资产品推介 E.理财计划 【正确答案】ACD

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【答案解析】理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。参见教材P4。

3.个人理财业务经历了以下阶段（）。A.萌芽时期 B.初创时期 C.发展时期 D.成熟时期 E.转折时期 【正确答案】ACD 【答案解析】个人理财业务最早在美国兴起，并首先在美国发展成熟，其发展大致经历了以下几个阶段：个人理财业务萌芽时期、个人理财业务形成与发展时期和个人理财业务成熟时期。参见教材P7—9。

4.国内理财师队伍状况发展的特点有（）。A.理财师队伍扩张迅速 B.理财师素质水平参差不齐 C.市场认可度有待提高 D.理财师队伍发展较慢

E.完全满足了市场对理财师的需求 【正确答案】ABC

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【答案解析】本题考查国内理财师队伍状况发展的特点。近年国内理财师队伍状况发展彰显如下几大特征：理财师队伍扩张迅速；理财师素质水平参差不齐；市场认可度有待提高。参见教材P17—20。

5.国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，即（）。A.教育 B.工作经验 C.职业道德 D.考试 E.智力

【正确答案】ABCD 【答案解析】国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E”由教育（Education)、考试(Examination)、工作经验(Experience)和职业道德(Ethics)四部分组成。参见教材P22。

6.理财师的社会责任主要体现在（）。

A.理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者 B.理财师是正确的投资理念的重要宣导者 C.理财师是理财风险的揭示者 D.理财师是客户声音的反馈者 E.以上都对

【正确答案】ABCDE

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【答案解析】本题考查理财师的社会责任。理财师的社会责任：理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者；理财师是正确的投资理念的重要宣导者；理财师是理财风险的揭示者；理财师是客户声音的反馈者。参见教材P30。

7.以法人活动的性质为标准，将法人分为（）。A.企业法人 B.非法人组织 C.机关法人 D.事业单位法人 E.社会团体法人 【正确答案】ACDE 【答案解析】本题考查法人的分类。《民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。参见教材P35。

8.法人代理或指定代理终止的情形包括（）。A.被代理人取得或者恢复民事行为能力 B.被代理人或者代理人死亡

C.指定代理的人民法院或者指定单位取消指定 D.代理人丧失民事行为能力

E.由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查法人代理或指定代理终止的情形。有下列情形之一的，法定代理或者指定代理终止：①被代理人取得或者恢复民事行为能力；②被代理

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人或者代理人死亡；③代理人丧失民事行为能力；④指定代理的人民法院或者指定单位取消指定；⑤由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭。参见教材P37。

9.下列属于动产的是（）。A.飞机 B.船舶 C.汽车 D.电视机 E.房屋

【正确答案】ABCD 【答案解析】本题考查动产的概念。动产是指可以移动的有形财产，如飞机、船舶、汽车、电视机等。选项E属于不动产。参见教材P40。

10.下列关于有限合伙企业的说法中，正确的是（）。A.有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成 B.普通合伙人对合伙企业债务承担有限连带责任 C.普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任 D.有限合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任

E.有限合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任 【正确答案】ACE

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【答案解析】本题考查有限合伙企业的知识。有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成，普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，有限合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任。参见教材P48。

11.商业银行开展理财产品销售业务有下列情形之一的，由中国银监会或其派出机构责令限期改正，还可以并处二十万以上五十万元以下罚款（）。

A.违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的 B.泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的 C.挪用客户资产的D.利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的 E.其他严重违反审慎经营规则的 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查商业银行开展理财服务的法律责任。商业银行开展理财产品销售业务有下列情形之一的，由中国银监会或其派出机构责令限期改正，除按照本办法第七十四条规定釆取相关监管措施外，还可以并处二十万以上五十万元以下罚款；涉嫌犯罪的，依法移送司法机关：

(1)违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的；(2)泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的；(3)挪用客户资产的；

(4)利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的；(5)其他严重违反审慎经营规则的。参见教材P54—55。

12.商业银行应向投保人提供完整合同材料，包括（）。

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A.投保提示书 B.投保单 C.保险单 D.保险条款 E.产品说明书 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查保险销售行为规范及相关要求。商业银行应向投保人提供完整合同材料，包括投保提示书、投保单、保险单、保险条款、产品说明书、现金价值表等。对合同材料不得进行删减或截取内容。参见教材P63。

13.我国的“一行三会”是指（）。A.中国人民银行 B.银监会 C.证监会 D.保监会 E.中国银行 【正确答案】ABCD 【答案解析】本题考查金融市场的构成要素。我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域进行分工监管，其中“一行”是指中国人民银行，“三会”分别是银监会、证监会和保监会。参见教材P76。

14.下列属于保监会的职责的有（）。

A.审查、认定各类保险机构高级管理人员的任职资格

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B.负责国有保险公司监事会的日常工作

C.依法对境内保险及非保险机构在境外设立的保险机构进行监管 D.审批境内保险机构和非保险机构在境外设立保险机构 E.审批保险机构的合并、分立、变更、解散 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查保监会的职责。选项ABCDE都属于保监会的职责。参见教材P79。

15.金融资产的发行市场又称（）。A.一级市场 B.初级金融市场 C.二级市场 D.流通市场 E.原始金融市场 【正确答案】ABE 【答案解析】本题考查发行市场和流通市场。金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场，又称一级市场、初级金融市场或原始金融市场。参见教材P81。

16.一般而言，直接融资市场上的融资方式具有的特征包括（）。A.直接性 B.分散性 C.差异性较小

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D.部分不可逆性 E.相对较强的自主性 【正确答案】ABDE 【答案解析】本题考查直接融资市场和间接融资市场。选项C错误，直接融资差异性较大。参见教材P84。

17.货币市场基金的资产主要投资于（）。A.商业票据 B.银行定期存单 C.短期政府债券 D.短期企业债券 E.中长期政府债券 【正确答案】ABCD 【答案解析】本题考查货币市场。货币市场基金是指投资于货币市场上短期（一年以内，平均期限120天）有价证券的一种投资基金。这类基金的资产主要投资于短期货币工具如商业票据、银行定期存单、短期政府债券、短期企业债券等短期有价证券。参见教材P88。

18.债券发行需要确定诸多条件，其中最为重要的条件包括（）。A.发行费用 B.发行利率 C.发行金额 D.发行期限

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E.发行价格 【正确答案】BDE 【答案解析】本题考查债券市场。债券发行需要确定的要素包括发行金额、发行期限、发行利率、发行价格、付息频率、发行费用、是否含权、有无担保等诸多条件。其中最为重要的三大条件为发行利率、发行期限和发行价格，这三点直接决定了债券的投资价值。参见教材P91。

19.按照交易方式分，金融衍生工具可以分为（）。A.远期 B.近期 C.期货 D.期权 E.互换

【正确答案】ACDE 【答案解析】本题考查金融衍生品市场。按照交易方式分，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换。参见教材P98。

20.债权类资产的远期合约，主要包括（）。A.活期存款单 B.定期存款单 C.短期债券 D.长期债券 E.商业票据

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【正确答案】BCDE 【答案解析】本题考查金融衍生品市场。债权类资产的远期合约，主要包括定期存款单、短期债券、长期债券、商业票据等固定收益证券的远期合约。参见教材P100。

21.按基础资产的性质划分，金融期权可以分为（）。A.看涨期权 B.看跌期权 C.美式期权 D.现货期权 E.期货期权 【正确答案】DE 【答案解析】本题考查金融衍生品市场。按基础资产的性质划分，金融期权可以分为现货期权和期货期权。参见教材P101。

22.保险合同的当事人是指（）。A.投保人 B.被保险人 C.受益人 D.保险人 E.收益人 【正确答案】AD

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【答案解析】本题考查保险市场。保险合同的当事人是投保人和保险人。参见教材P106。

23.社会保险的特点包括（）。A.非营利性 B.强制性 C.自愿性 D.营利性 E.社会公平性 【正确答案】ABE 【答案解析】本题考查保险市场。社会保险是指通过国家立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实施，为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。这种保险具有非营利性、社会公平性和强制性等特点。参见教材P108。

24.全球铂金总储量的98%集中在（）。A.南非 B.美国 C.加拿大 D.俄罗斯 E.中国

【正确答案】AD

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【答案解析】本题考查贵金属市场及其他投资市场。铂金产量稀少，非常珍贵，只在全球极少数地方才得以被开采，全球铂金总储量的98%集中在南非和俄罗斯。参见教材P112。

25.古玩投资的特点有（）。A.交易成本高 B.流动性低

C.投资古玩要有鉴别能力 D.价值一般较高

E.投资者要具有相当的经济实力 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查贵金属市场及其他投资市场。古玩投资的特点是：交易成本高、流动性低；投资古玩要有鉴别能力；价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力。参见教材P115。

26.目前，归于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自（）。A.利率风险 B.政治风险 C.汇率风险 D.流动性风险 E.信誉风险 【正确答案】ACD

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【答案解析】本题考查债券型理财产品。目前，归于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险、汇率风险和流动性风险。参见教材P121。

27.基金按照投资对象不同，可以分为（）。A.股票型基金 B.债券型基金 C.混合型基金 D.货币市场基金 E.金融市场基金 【正确答案】ABCD 【答案解析】本题考查基金的分类。基金按照投资对象不同，可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。参见教材P127。

28.万能保险保单可以收取的费用包括（）。A.初始费用 B.风险保险费 C.保单管理费 D.部分领取手续费 E.退保费用

【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查万能保险。万能保险保单可以收取的费用包括初始费用、风险保险费、保单管理费、部分领取手续费、退保费用。参见教材P134。

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29.普通股股东按其所持有股份比例享有的基本权利包括（）。A.公司决策参与权 B.利润分配权 C.优先认股权 D.优先分红权 E.优先求偿权 【正确答案】ABC 【答案解析】本题考查股票。普通股股东按其所持有股份比例享有的基本权利包括公司决策参与权、利润分配权、优先认股权、剩余资产分配权。参见教材P145。

30.在设立私募基金或者推荐有限合伙时需要遵循（）。A.基金依法设立 B.向特定对象募集资金 C.非公开宣传

D.不得承诺保底收益或最低收益 E.合法、合规使用募集资金 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查合伙制私募基金。在设立私募基金或者推荐有限合伙时需要遵循以下几点：基金依法设立；向特定对象募集资金；非公开宣传；不得承诺保底收益或最低收益；合法、合规使用募集资金。参见教材P164-165。

31.理财师职业道德的要求有（）。

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A.必须专业胜任、勤勉尽职 B.经过严格的专业学习和训练 C.不必要达到相关的行业从业资格 D.具备一定的专业知识和技能 E.能尽其所能分析、了解客户 【正确答案】ABDE 【答案解析】本题考查理财服务规范和质量的要求。在理财师资格认证标准4E中，职业道德（Ethics)为其中之一。在理财师职业道德的诸多要求中，其中之一就是理财师必须专业胜任、勤勉尽职，也就是说理财师应该经过严格的专业学习和训练，达到相关的行业从业资格、具备一定的专业知识和技能，并且在工作中尽其所能地去分析、了解客户，确立客户的需求和理财目标；在此基础之上提供专业投资理财建议、推荐合适的产品。参见教材P168。

32.根据马斯洛的需求层次理论，客户的理财目标相应分为（）。A.经济目标 B.政治目标 C.社会目标 D.文化目标 E.人生价值目标 【正确答案】AE

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【答案解析】本题考查客户的理财目标。准确地说客户的理财目标相应分为经济目标（也即我们常说的买房、买车、教育、养老等具体理财目标）和人生价值目标（即精神追求）。参见教材P172。

33.按照交际风格分类，猫头鹰型的优点有（）。A.彬彬有礼 B.注重精确 C.讲求完美 D.殷勤随和 E.乐于助人 【正确答案】ABC 【答案解析】本题考查不同的客户分类方法。猫头鹰型，优点：彬彬有礼，藏而不露，讲逻辑重事实，具有很强的责任心，注重精确，讲求完美；缺点：自我封闭，缺乏情趣，不肆张扬，离群索居，有时甚至会显得有点郁郁寡欢。参见教材P175。

34.使用调查问卷工具的优点有（）。A.简便易行 B.有的放矢 C.容易量化 D.有针对性 E.客户接受度高 【正确答案】ABCDE

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【答案解析】本题考查问卷调查。调查问卷工具的使用，其优势包括：简便易行，有的放矢、有针对性采集信息，容易量化，客户接受度高；调查问卷使用主要难点是问卷问题的设计需要精确科学，否则容易误导客户；客户有时不愿意填写或不认真填写。参见教材P181。

35.货币时间价值的影响因素有（）。A.时间 B.收益率 C.通货膨胀率 D.资金规模 E.单利与复利 【正确答案】ABCE 【答案解析】本题考查货币时间价值概念与影响因素。货币时间价值的影响因素有：时间；收益率或通货膨胀率；单利与复利。参见教材P187。

36.下列各项中，可视为永续年金的有（）。A.优先股的股利 B.普通股的股利 C.10期国债的利息

D.未规定偿还期限的债券的利息 E.股指期货的收益 【正确答案】AD

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【答案解析】本题考查规则现金流的计算。如优先股，它有固定的股利而无到期日，其股利可视为永续年金；未规定偿还期限的债券，其利息也可视为永续年金。参见教材P194。

37.客户信息分为定量信息和定性信息。其中，定量信息包括的内容有（）。A.家庭各类资产额度 B.家庭各类负债额度 C.家庭各类收入额度 D.家庭各类支出额度 E.家庭储蓄额度 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查定量信息包括的内容。定量信息包括了以下几个主要方面的信息：

（1）家庭各类资产额度；（2）家庭各类负债额度；（3）家庭各类收入额度；（4）家庭各类支出额度；（5）家庭储蓄额度。参见教材P229。

38.有教科书把客户的理财目标内容概括为（）。A.财富积累 B.财富保障

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C.财富增值 D.财富分配 E.财富创造 【正确答案】ABCD 【答案解析】本题考查客户理财目标的分类。有教科书把客户的理财目标内容概括为四方面，即财富积累、财富保障、财富增值和财富分配。参见教材P231。

39.理财规划方案一般包含以下基本规划（）。A.家庭收支、债务规划 B.退休养老规划 C.投资规划 D.风险管理规划 E.教育规划

【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查理财规划方案包括的基本规划。除了一些特别规划的项目外，理财规划方案一般包含以下基本规划：（1）家庭收支、债务规划；（2）风险管理规划；（3）退休养老规划；（4）教育规划；（5）投资规划；（6）税务筹划；

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（7）财富分配和传承规划等。参见教材P235。

40.执行理财规划方案的原则有（）。A.了解原则 B.诚信原则 C.连续性原则 D.独立原则 E.公正原则 【正确答案】ABC 【答案解析】本题考查执行理财规划方案的原则。执行理财规划方案的原则有：了解原则；诚信原则；连续性原则。参见教材P240。

判断题

1.在个人理财业务形成与发展时期，个人理财逐渐发展成为一个相对独立的金融服务行业，并进而成为商业银行的核心业务。（）

对 错

【正确答案】错

【答案解析】应该是在个人理财业务成熟时期。参见教材P9。15.2.理财师在为客户制定理财规划或提供理财建议时，必须正确揭示其中的风险。（）

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对 错

【正确答案】对

【答案解析】本题表述正确。理财师在为客户制定理财规划或提供理财建议时，必须正确揭示其中的风险。参见教材P31。

3.普通合伙企业，合伙人以劳务出资的，其评估办法由全体合伙人协商确定，并在合伙协议中载明。（）

对 错

【正确答案】对

【答案解析】本题考查普通合伙企业。本题表述正确。普通合伙企业，合伙人以劳务出资的，其评估办法由全体合伙人协商确定，并在合伙协议中载明。参见教材P48。

4.个人经常项目下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支。（）对 错

【正确答案】对

【答案解析】本题考查《个人外汇管理办法实施细则》经常项目个人外汇管理。本题表述正确。个人经常项目下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支。参见教材P69。

5.短期债券的发行者主要是银行及非银行金融机构。（）

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对 错

【正确答案】错

【答案解析】本题考查债券市场。短期债券的发行者主要是企业和政府。参见教材P90。

6.财产保险的标的及相关利益必须可用货币衡量，保险标的必须是有形财产和经济性利益。（）

对 错

【正确答案】对

【答案解析】本题考查保险市场。财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的，保险人对保险事故导致的财产损失给予补偿的一种保险。需要特别注意的是，保险标的及相关利益必须可用货币衡量，保险标的必须是有形财产和经济性利益。参见教材P109。

7.实际利率较高时，会导致黄金价格的下降。（）对 错

【正确答案】对

【答案解析】本题考查贵金属市场及其他投资市场。实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金，将所得货币用于购买债券或者其他金融资产来获得更高收益，因此会导致黄金价格的下降。参见教材P111、112。

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8.外汇挂钩类理财产品的回报率取决于一组或多组外汇的汇率走势。（）对 错

【正确答案】对

【答案解析】本题考查外汇挂钩类理财产品。外汇挂钩类理财产品的回报率取决于一组或多组外汇的汇率走势，即挂钩标的是一组或多组外汇的汇率，如美元/日元，欧元/美元等。参见教材P122。

9.优先收回投资机制是指在基金期限届满，或某个投资项目进行清算时，合伙企业分配之前首先要确保有限合伙人已全部回收投资，或已达到最低的收益率。（）

对 错

【正确答案】对

【答案解析】本题考查合伙制私募基金。优先收回投资机制是指在基金期限届满，或某个投资项目进行清算时，合伙企业分配之前首先要确保有限合伙人已全部回收投资，或已达到最低的收益率。参见教材P156。

10.个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员审核。

对 错

【正确答案】对

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【答案解析】本题考查了解客户需求的重要性。个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员审核。参见教材P169。

11.在面谈中理财师言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求，理财师突出专业形象和真诚、亲切、自然。（）

对 错

【正确答案】对

【答案解析】本题考查面谈沟通。在面谈中理财师言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求，理财师突出专业形象和真诚、亲切、自然。参见教材P184。

12.期初年金与期末年金有实质的差别。（）对 错

【正确答案】错

【答案解析】本题考查规则现金流的计算。期初年金与期末年金并无实质性的差别，二者仅在于收付款时间的不同。参见教材P193。

13.在财务计算器做货币时间价值的计算式，N、I／Y、PV、PMT、FV的输入顺序不会影响计算结果。（）

对 错

【正确答案】对

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【答案解析】本题考查财务计算器。参见教材P207。14.理财目标的量化离不开时限条件。（）对 错

【正确答案】对

【答案解析】本题表述正确。参见教材P234。

15.宏观经济政策、法规等发生重大改变或者金融市场的重大变化等外部因素发生变化导致理财规划方案需要调整的情况比较多。（）

对 错

【正确答案】对

【答案解析】本题表述正确。参见教材P244