八章 个人住房、综合消费及经营贷款 知识点_个人住房贷款消费贷款

八章 个人住房、综合消费及经营贷款 知识点由刀豆文库小编整理，希望给你工作、学习、生活带来方便，猜你可能喜欢“个人住房贷款消费贷款”。

八章 个人住房、综合消费及经营贷款

1、个人住房贷款的种类：①按利率：固定利率和浮动利率贷款；②按期限：短期、中期和长期贷款；③按资金金额：普通的贷款和大额贷款；④按贷款用途：新购房贷款、二手房贷款、住房加按揭贷款、住房转按揭贷款、商用房贷款；⑤按贷款信用：担保贷款和阶段性抵押的信用贷款。

2、个人住房贷款的基本要求：①在贷款人所在地有常驻户口或有效居民身份证；②有稳定的职业和收入；③信用良好，有按期偿还贷款本息的能力；④有贷款人认可的资产作为抵押或质押；⑤有购买住房的合同；⑥缴纳了贷款人要求的首付款；⑦在同一家银行的贷款购房不超过三套。

3、个人住房贷款结构：贷款额度、期限、利率和还款方式。

4、个人住房贷款的业务流程：借款人提出申请→贷款申请受理→贷款调查→贷款审查审批→贷款签批→办理贷款手续→贷款收回

5、个人住房贷款的特征:①单笔贷款规模不大；②相对于一个家庭而言，住房贷款数额很大，相对于一个家庭很多年的储蓄；③贷款周期长；④贷款的抵押性。

6、个人住房贷款的风险：包括信用风险、利率风险、提前偿付风险、抵押物风险、法律风险，以及银行工作人员的道德风险、政策风险等。

7、个人住房贷款证券化：指把缺乏流动性但具有未来现金流的住房贷款汇集起来，通过结构重组和信用增级，将其转变为可以在金融市场上出售和买卖的证券来融通资金的过程。

8、个人综合消费贷款:在个人贷款中，除了住房贷款、个人经营贷款和信用卡透支外，各种用途的贷款都归属于综合消费贷款，主要用于住房装修、购置耐用消费品（汽车、冰箱、彩电）、教育支出、旅游和医疗等种类的消费。

9、个人综合消费贷款对借款人的要求：①有完全民事行为能力，年龄在65岁以下；②有正当的职业和稳定的收入，有还款能力；③信用良好，没有信用方面的不良记录；④能够提供合法、有效、可靠的担保；⑤贷款用途明确。

10、个人综合消费贷款结构：担保方式、贷款额度、贷款期限、贷款利率。

11、个人综合消费贷款流程: 借款人提出申请→贷款受理→贷款调查→贷款审查审批→贷款签批→贷款发放→贷款收回

12、个人综合消费贷款新发展：汽车贷款；非银行个人消费贷款：汽车金融公司贷款、小额贷款公司贷款、消费金融公司贷款。

13、个人经营贷款：指银行发放的、用于借款人合法经营活动所需周转资金的人民币贷款，其用途是以营利为目的的经营活动的资金需求。

14、信用卡：也称贷记卡，是指具有循环信贷、转账结算、存取现金等功能和“先消费，后还款”、无须担保人和保证金、可按最低还款额分期还款等特点的个人信用和支付工具。

15、信用卡种类：按发行对象不同，分为单位卡（商务卡）和个人卡；按信用等级不同，分为普卡、银卡、金卡、白金卡、钻石卡；按品牌不同，分为银联卡、威士卡、万事达卡、运通卡和其他品牌卡；按信息载体不同，分为磁条卡、芯片卡和磁条芯片复合卡；按是否享有免息还款期，分为贷记卡和准贷记卡；按账户

币种不同，分为人民币卡和双币卡；按是否联名，分为联名卡和非联名卡。