公司信贷基本原理_第三章信贷基本原理

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公司信贷的基本原理

公司信贷理论的发展：真实票据理论、资产转换理论、预期收入理论和超货币供给理论 信贷资金的运动过程：可以归纳为二重支付、二重归流。

信贷资金首先由银行支付给使用者，这是第一重支付；由使用者转化

为经验资金，用于购买原料和支付生产费用，投入再生产，这是第二

重支付。经过社会再生产过程，信贷资金在完成生产和流通职能后，又流到使用者的手中，这是第一重归流；使用者将贷款的本金和利息

规还给银行，这是第二重归流。

信贷资金的运动特征：以偿还为前提的支出，有条件的让渡；与社会物质产品的生产和流通相结合；产生经济效益才能良性循环；信贷资金运动以银行为轴心。公司信贷管理的原则：

1.全流程管理原则

将有效的信贷风险管理行为贯穿到贷款生命周期的每一个环节。

2.诚信申贷原则

3.协议承诺原则，规范贷款合同，关行为，权利义务，法律。

4.贷放分控原则，贷款审批和发放分为两个独立的业务环节。

5.实贷实付原则

6.贷后管理原则，贷款发放后的信贷风险管理工作。

公司信贷管理流程：

1.贷款申请

2.受理与调查

3.风险评价

4.贷款审批

5.合同签订，明确借贷双方权利和义务的法律文件

6.贷款发放

7.贷款支付，通过借款人账户支付给借款人对象。

8.贷后管理

9.贷款回收与处置

信贷管理的组织架构

1.商业银行信贷管理组织架构的变革

2.商业银行信贷业务经营管理组织架构

（1）董事会及其专门委员会

（2）监事会

（3）高级管理层（4）信贷业务前中后台部门，前台负责客户营销和维护，也是银行的利润中心，如公司业务部门，个人贷款业务部门；中台

负责贷款风险控制和管理，如信贷管理部门，风险管理部门

等；信贷后台部门负责信贷业务的配套支持和保障，如会计

部门，稽核部门，IT部门等。