银行业从业资格《法律法规与综合能力》：风险管理的发展历程每日一练(.12.26)_银行业法规与综合能力
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银行业从业资格《法律法规与综合能力》：风险管理的发展历程每日一练(2016.12.26)
一、单项选择题（每题的备选项中，只有一个最符合题意）
1.投资收益包括__。A．卖出价格 B．买入价格 C．资本利得 D．现金分配 E．分红收入
2.下列指标中属于客户风险的基本面指标的是__。A．净资产负债率 B．流动比率 C．管理层素质 D．现金比率
3.下列关于银行业从业人员行为的说法，不正确的是__。
A．为了避免发生利益冲突，本人及亲属不得购买所在机构销售的金融产品 B．无需批准可以将本人工作委托他人代为履行 C．可以根据内幕信息为客户提供理财建议
D．在业务活动中可以将内幕消息告知机构内的所有人员 E．应当及时向有关机构报告客户的大额和可疑交易
4.按照我国《担保法》的有关规定，担保方式包括__。A．保证 B．抵押 C．质押 D．定金 E．留置
5.某公司2006年流动资产合计2000万元。其中存货500万元，应收账款500万元，流动负债合计1600万元。则该公司2006年速动比率为__。A．1.25 B．0.94 C．0.63 D．1
6.下列关于股票的理解，正确的是__。
A．股票是股份公司发行的有价证券，其实质是公司的产权证明书 B．引起股票价格变动的直接原因是公司盈利水平 C．目前我国投资者购买股票最主要是为了获得股息 D．优先股的股利发放先于普通股，但不是定额的7.下面关于个人活期存款的说法，正确的有__。A．分为整存零取和零存整取 B．现实中通常一元起存 C．只能通过银行柜面存取 D．客户可以随时支取
E．只能通过银行自助设备存取
8.监管部门是市场约束的__。A．核心 B．基础 C．根本 D．参考
9.上海黄金交易所实行__组织形式。A．法人制 B．会员制 C．代表制 D．公司制
10.客户向期货公司下达交易指令的方式不包括__。A．口头方式 B．书面方式 C．电话方式 D．互联网方式
11.根据《合同法》的规定，下列关于合同的规定，表述正确的是__。A．当事人不能委托代理人订立合同 B．当事人依法享有自愿订立合同的权利
C．当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务 D．合同当事人的法律地位平等 E．当事人可以委托代理人订立合同
12.领土被侵占等，或一国内部动荡不安，如意识形态分歧导致革命、恐怖事件造成骚乱、经济利益冲突、地方性争斗及政党分裂等因素所可能造成损失的风险。A．经济风险 B．政治风险 C．社会风险 D．以上都不是
13.商业银行按照区域对公司信贷客户市场进行细分，主要考虑的因素有__。A．所在地区的市场密度 B．交通便利程度 C．整体教育水平 D．经济发达程度 E．文化风俗
14.由于使用磨损和自然损耗造成的抵押物贬值是__贬值。A．功能性 B．实体性 C．经济性 D．泡沫
15.新股申购类理财产品的风险主要是__。A．信用风险
B．网下申购的流动性风险 C．网上申购的流动性风险 D．系统性风险 E．汇率风险
16.QFII进入我国资本市场，对我国资本市场产生的影响是__。A．实现了境内外资本市场的初步对接 B．提高了我国证券市场的国际影响力 C．加强了市场的中长期资金供给 D．促进境内上市公司完善治理结构 E．削弱了我国证券市场的国际影响力
17.负债和分红的变化引起的借款需求包括__。A．长期销售增长 B．商业信用的减少和改变 C．债务重构 D．红利的变化 E．非预期性支出
18.构成投资者必要收益率的3部分是__。A．真实收益率 B．持有期收益率 C．通货膨胀率 D．风险报酬 E．预期收益率
19.人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为__。A．投机风险 B．纯粹风险 C．偶然风险 D．意外风险
20.债权保护理论认为在金融体系中，存款人和银行作掌握的信息是不对称的，__更占优势。A．债务人 B．债权人 C．银行 D．存款
21.某抵押物市场价值为15万元，其评估值为10万元，抵押贷款率为60%，则抵押贷款额为__万元。A．12.6 B．9 C．8.6 D．6
22.违反从业人员职业操守的人员，__。
A．可能受到公众谴责，但尚无法进行实时性的约束 B．其所在金融机构应当视情况给予相应惩罚 C．情节不严重的，不应当受到惩戒
D．情节严重的将被开除，并被通报银行业协会乃至同业 E．情节严重的，将丧失在银行业金融机构工作的机会
23.贷款承诺不同于贷款意向书，其特点是__。A．借贷双方就贷款的主要条件已经达成一致 B．表明该文件为要约邀请 C．这是一项书面承诺 D．具有法律效力
E．银行可以不受意向书任何内容的约束
24.预期某证券有40%的概率取得12%的收益率，有60%的概率取得2%的收益率，那么该证券的预期收益率为__。A．5% B．6% C．7% D．8%
25.新股申购类理财产品的风险主要是__。A．信用风险
B．网下申购的流动性风险 C．网上申购的流动性风险 D．系统性风险 E．汇率风险
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