银行初级职业资格考试《银行管理》模拟试题及答案(四)_银行管理初级试题
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2017年银行初级职业资格考试《银行管理》模拟试题
及答案
（四）多项选择题
1.下列属于财政政策工具的有（）。A.税收 B.公开市场业务 C.公共支出 D.政府投资 E.国债
【正确答案】ACDE 【答案解析】本题考查财政政策。财政政策工具指财政政策主体所选择的用以达到政策目标的各种财政手段，主要包括税收、公共支出、政府投资和国债等。
2.一般认为，产业政策包括（）。A.产业结构政策 B.产业组织政策 C.产业技术政策 D.产业布局政策 E.产业优化政策 【正确答案】ABCD
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【答案解析】本题考查产业政策。一般认为，产业政策包括产业结构政策、产业组织政策、产业技术政策和产业布局政策等。其中，产业结构政策和产业组织政策是产业政策的核心。
3.产业布局政策一般遵循的原则有（）。A.普遍性原则 B.经济性原则 C.合理性原则 D.协调性原则 E.平衡性原则 【正确答案】BCDE 【答案解析】本题考查产业政策。产业布局政策是为了实现产业的合理布局，国家对产为存在和发展的空间形式规范的政策措施。产业布局政策一般遵循的原则有经济性原则、合理性原则、协调性原则和平衡性原则。
4.货币市场的主要特点有（）。A.低风险、低收益
B.期限短、流动性强、风险性小 C.交易量大
D.主要是个人投资者参与 E.交易频繁 【正确答案】ABCE
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【答案解析】本题考查货币市场。货币市场的主要特点是低风险、低收益；期限短、流动性强、风险性小；交易量大、交易频繁。
5.《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容包括（）。A.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力 B.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷 C.建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险 D.修改资本定义，强化监管资本基础 E.构建了资本监管的“三大支柱” 【正确答案】ABCD 【答案解析】本题考查《巴塞尔协议》的变化。选项E属于《巴塞尔协议Ⅱ》的内容。
6.金融消费者保护局的主要职责包括（）。A.制定并执行反欺诈和不公平行为的规则
B.加强消费者金融教育，规范金融产品销售和放贷行为
C.适当提高投资门槛，保证私募股权基金和对冲基金只销售给对风险具有识别和承受能力的消费者
D.对向消费者提供按揭贷款、信用卡等金融服务的金融机构实施行为监管 E.制定全国通用的住房抵押贷款最低标准 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查主要经济体的银行监管改革。选项ABCDE均为金融消费者保护局的主要职责。
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7.商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所指的关系人包括（）。A.商业银行的董事 B.商业银行的监事 C.商业银行的管理人员 D.商业银行的信贷业务人员 E.商业银行的信贷业务人员近亲属 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查信用风险。关系人包括商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，以及上述所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。
8.银行业金融机构违反审慎经营规则，行为严重危机该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经中国银监会或者省一级派出机构负责人批准，可以对该金融机构采取的监管措施包括（）。
A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务 B.限制分配红利和其他收入 C.限制资产转让
D.停止批准增设分支机构
E.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查《银行业监督管理法》。除选项ABCDE外还包括责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利。
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9.下列属于中国银行业协会应履行的自律职责的是（）。A.组织制定行业标准、业务规范及银行从业人员资格考试 B.按有关规定对会员实施自律性处罚
C.制定银行从业人员道德和行为准则，组织银行从业人员的相关培训 D.建立健全银行业诚信制度以及银行机构和从业人员信用信息体系，加强诚信监督
E.组织会员签订自律公约及其实施细则 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查中国银行业协会。选项ABCDE属于中国银行业协会应履行的自律职责。
10.商业银行的资产主要包括（）。A.现金资产 B.证券投资 C.贷款 D.固定资产 E.其他资产
【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查贷款业务。商业银行的资产主要包括：现金资产、证券投资、贷款、固定资产、其他资产。
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11.中国银监会在《关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知》中明确规定，对符合下列条件的小微企业，经商业银行审核合格后可以办理续贷（）。
A.依法合规经营
B.生产经营正常，具有持续经营能力和良好的财务状况 C.信用状况良好，还款能力与还款意愿强 D.没有挪用贷款资金、欠贷欠息等不良行为
E.原流动资金周转贷款为正常类，且符合新发放流动资金周转贷款条件和标准
【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查信用风险控制。《关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知》中明确规定，对符合下列条件的小微企业，经商业银行审核合格后可以办理续贷：（1）依法合规经营；（2）生产经营正常，具有持续经营能力和良好的财务状况；（3）信用状况良好，还款能力与还款意愿强，没有挪用贷款资金、欠贷欠息等不良行为；（4）原流动资金周转贷款为正常类，且符合新发放流动资金周转贷款条件和标准；（5）商业银行要求的其他条件。
12.2014年中国银监会新修订的《商业银行每部控制指引》确定了商业银行内部控制的目标，包括（）。
A.保证商业银行风险管理的有效性 B.改善银行业金融机构的运营，增加价值
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C.保证商业银行发展战略和经营目标的实现 D.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行
E.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时
【正确答案】ACDE 【答案解析】本题考查内部控制的目标。内部控制的目标：（1）保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行；（2）保证商业银行发展战略和经营目标的实现；（3）保证商业银行风险管理的有效性；（4）保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。
13.《商业银行合规风险管理指引》明确规定了合规风险管理体系应该具有的基本要素，包括（）。
A.合规政策
B.合规培训与教育制度 C.合规风险管理计划 D.合规风险识别和管理流程 E.合规管理部门的组织结构和资源 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查合规管理体系。《商业银行合规风险管理指引》明确规定了合规风险管理体系应该具体包括的基本要素：合规政策、合规管理部门的组织结构和资源、合规风险管理计划、合规风险识别和管理流程、合规培训与教育制度。
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14.关于内部审计的质量控制，下列说法正确的有（）。
A.内部审计部门应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行 B.内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点，审计频率和程度应与银行业务性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致
C.内部审计部门应加强科技手段和信息技术在审计工作中的运用，建立完善非现场内部审计监测体系及内部审计操作系统、信息管理系统
D.内部审计部门根据工作需要，经董事会批准后，可将部分内部审计项目外包，但需事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估
E.董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价，并保证外部检查人员独立于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突
【正确答案】BCDE 【答案解析】本题考查内部审计的组织架构和相关职权。选项A错误，内部审计部门可就风险管理、内部控制等有关问题提供咨询服务，但为确保其独立性，不应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行。
15.汽车金融公司发放贷款的表述正确的有（）。
A.汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80% B.发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70% C.贷款人应建立借款人资信评级系统，审慎确定借款人的资信级别 D.汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的60%
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E.发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50% 【正确答案】ABC 【答案解析】本题考查汽车金融公司。汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%；发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%；发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%，贷款期限一般为1～3年，最长不超过5年。
16.在银行绩效考评指标体系中，合规经营类指标包括（）等方面。A.合规执行 B.内控评价 C.违规处罚 D.成本控制 E.客户结构 【正确答案】ABC 【答案解析】本题考查银行绩效考评指标体系。在银行绩效考评指标体系中，合规经营类指标用于评价银行业金融机构遵守相关法规和规章制度、内部控制建设及执行的情况包括：合规执行、内控评价、违规处罚等方面。
17.商业银行财务管理的原则包括（）。A.平衡原则 B.弹性原则 C.稳定原则 D.比例原则
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E.优化原则 【正确答案】ABDE 【答案解析】本题考查商业银行财务管理的原则。商业银行财务管理的原则包括：平衡原则、弹性原则、比例原则、优化原则。
18.发卡银行应当提供对账服务，对账单应当至少包括（）。A.交易日期 B.交易金额 C.交易币种
D.交易商户名称或代码 E.本期还款金额 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查信用卡业务。发卡银行应当提供对账服务，对账单应当至少包括：交易日期、交易金额、交易币种、交易商户名称或代码、本期还款金额、本期最低还款金额、到期还款日、注意事项、发卡银行服务电话等要素。
19.银行业消费者的隐私权包括身份信息保密和账务信息保密，其中，身份信息包括（）。
A.姓名 B.住址 C.印鉴 D.电子邮箱 E.联系电话
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【正确答案】ABDE 【答案解析】本题考查银行业消费者的主要权利。印鉴属于财务信息。20.一般性投诉处理的基本原则包括（）。A.积极主动原则 B.客观公正原则 C.专业原则
D.有效控制、减少影响 E.积极应对、快速反应 【正确答案】ABC 【答案解析】本题考查银行业消费者投诉处理基本要求。DE是重大投诉处理的基本原则。
判断题
1.减税政策可以增加民间的可支配收入，但在财政支出规模不变的情况下，则不能扩大社会总需求。（）
对 错
【正确答案】错
【答案解析】本题考查财政政策。减税政策可以增加民间的可支配收入，在财政支出规模不变的情况下，也可以扩大社会总需求。
2.金融资产的定价与成交一般通过私下协商或面对面的讨价还价方式完成的市场是协议市场。（）
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对 错
【正确答案】对
【答案解析】本题考查金融市场。协议市场一般是指金融资产的定价与成交通过私下协商或面对面的讨价还价方式完成的市场。
3.为了限制贷款过于集中于某些或某个借款人，监管部门制定了相应的监管标准，商业银行对单一客户的贷款总额不得高于银行资本净额的15%。（）
对 错
【正确答案】错
【答案解析】本题考查信用风险。商业银行对单一客户的贷款总额不得高于银行资本净额的10%。
4.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类。（）对 错
【正确答案】对
【答案解析】本题考查刑法。金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类。
5.相对于市场风险而言，信用风险具有数据充分和易于计量的特点，更适于采用量化技术加以控制。（）
对
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错
【正确答案】错
【答案解析】本题考查市场风险。相对于信用风险而言，市场风险具有数据充分和易于计量的特点，更适于采用量化技术加以控制。
6.客户评级的评价主体是商业银行，评价目标是客户违约风险，评价结果是信用等级和违约概率，是商业银行的外部评级。（）
对 错
【正确答案】错
【答案解析】本题考查信用评级。客户评级的评价主体是商业银行，评价目标是客户违约风险，评价结果是信用等级和违约概率，是商业银行的内部评级。
7.商业银行内部审计部门履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。（）
对 错
【正确答案】对
【答案解析】本题考查内部控制的职责分工。商业银行内部审计部门履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。
8.审计委员会负责人应当具备相应的独立性、良好的职业操守和专业胜任能力，并应由执行董事担任。（）
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对 错
【正确答案】错
【答案解析】本题考查内部审计的组织架构和相关职权。董事会应下设审计委员会。审计委员会负责人应当具备相应的独立性、良好的职业操守和专业胜任能力，并应由独立董事担任。
9.财务公司对成员单位提供担保包括融资性担保和非融资性担保。（）对 错
【正确答案】对
【答案解析】本题考查财务公司。财务公司对成员单位提供担保包括融资性担保和非融资性担保。
10.货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中分享利润分成的非银行金融机构。（）
对 错
【正确答案】错
【答案解析】本题考查货币经纪公司。货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。
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11.公共宣传对促销的作用是增加知名度和美誉度。（）对 错
【正确答案】对
【答案解析】本题考查促销策略。公共宣传对促销的作用是增加知名度和美誉度。
12.折现型的债券是典型的零息债券，目前我国债券市场上存在的贴现债券就属于零息债券。（）
对 错
【正确答案】对
【答案解析】本题考查本息分离债券。折现型的债券是典型的零息债券，目前我国债券市场上存在的贴现债券就属于零息债券。
13.商业银行一般不将“一人公司”的贷款纳入公司贷款。（）对 错
【正确答案】错
【答案解析】本题考查贷款的基本要素。商业银行一般将“一人公司”的贷款纳入公司贷款进行管理。
14.商业银行申请开办信用卡业务，可以在一个申请报告中同事申请不同种类的信用卡业务，但在申请中应当注明信用卡业务种类。（）
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对 错
【正确答案】对
【答案解析】本题考查信用卡业务。
15.银行业从业人员在客户投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的相关情况，并提前告知下一个反馈时限。（）
对 错
【正确答案】对
【答案解析】本题考查银行业消费者投诉处理。银行业从业人员在客户投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的相关情况，并提前告知下一个反馈时限。
16.市场细分是目标市场确定的前提和基础，而选择合适的目标市场则是市场细分的目的。（）
对 错
【正确答案】对
【答案解析】本题考查市场细分。市场细分是目标市场确定的前提和基础，而选择合适的目标市场则是市场细分的目的。
17.汽车金融公司始于1919年的美国通用汽车票据承兑公司。（）。对
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错
【正确答案】对
【答案解析】本题考查汽车金融公司。汽车金融公司始于1919年的美国通用汽车票据承兑公司。
18.私益信托是指没有特定受益人，为了公共利益而设立的信托。（）对 错
【正确答案】错
【答案解析】本题考查信托公司。私益信托是指为了受益人的私人利益而设立的信托，公益信托是指没有特定受益人，为了公共利益而设立的信托。
19.在国际经济金融活动中，不论是政府、商业银行、企业，还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。（）
对 错
【正确答案】对
【答案解析】本题考查国家风险。在国际经济金融活动中，不论是政府、商业银行、企业，还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。
20.反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照法律规定采取相关措施的行为。（）
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对 错
【正确答案】对
【答案解析】本题考查反洗钱法。反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照法律规定采取相关措施的行为。
