信用社信贷业务试题_农村信用社信贷试题
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信用社信贷业务试题
一、填空
1、按贷款风险分类法，贷款可分为 正常、关注、次级、可疑、损失 五类。
2、农户小额信用贷款采取一次核定、随用随贷、余额控制 周转使用的管理办法。
3、除保证担保方式外，法定的其他担保方式有抵押、质押、定金、留置。
4、根据《河南省农村信用社抵债资产管理办法》的规定，农村信用社债权应首先考虑以 货币形式 受偿，从严控制 以资抵债。
5、信贷管理体系中贷款管理委员会应由农村信用社 信贷、客户、风险资产、财会、法规 等部门(岗)负责人和具有贷款管理或评审能力的人员组成。
6、在办理信贷业务过程中，实行审贷部门分离制度时将 调查、审查、审议、经营管理 等环节职责分解。
7、根据《河南省农村信用社信贷管理基本制度》对客户统一授信管理的规定，客户信用等级暂分为AAA、AA、A、B、C级。
8、抵债资产包括 动产、不动产、其他资产三大类。
9、根据《河南省农村信用社信贷管理基本制度》，按照“横向平行制约”原则，设立 客户部门 和 信贷管理部门。
10、根据《河南省农村信用社社团贷款管理办法》，以单独核算的农村信用社为单位筹组社团贷款，各成员社对社团贷款客户贷款的比例按单一客户不得超过法人社资本金总额的 30%掌握。
二、单项选择•
1、我国《商业银行法》规定的商业银行的资产流动性比例不得低于C。
A、30％B、20％C、25％D、35％
2、票据贴现的贴现期限最长不得超过B，贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。
A、3个月B、6个月C、9个月D、一年
3、短期贷款展期期限累计不得超过原贷期限；中期贷款展期期
限累计不得超过原贷期限的A；长期贷款展期期限累计不得超过A。
A、一半，3年B、一半，2年
C、三分之一，3年D、三分之一，2年
4、借款人应符合的条件之一是：除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的 B。
A、40％B、50％C、60％D、30％
5、借款人和担保人依法宣布破产，进行清偿后，未能还清的贷款应由原贷款科目调入D科目。
A、正常贷款B、逾期贷款C、呆滞贷款D、呆帐贷款
6、信用社的呆账准备金，按年末风险资产余额的A。
A、1％差额提取B、1．5％差额提取
C、2％差额提取D、3％差额提取
7、根据《河南省农村信用社信贷管理基本制度(试行)》经营信用社客户部门(岗)要在每笔信贷业务到期前C天，填制《信贷业务到期通知书》。
A、5B、10C、20D、308、客户部门在信贷业务发生后C日内进行首次跟踪检查。
A、7天B、10天C、15天D、30天
9、自营贷款期限最长一般不得超过C 年，超过的应报中国人
民银行备案。
A、8年B•、9年C、10年D、15年
10、贷款展期的，是否应征得保证人同意?D
A、应征得保证人同意B、无须征得保证人同意
C、口头同意即可D、书面同意
11、抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致的，以
B的内容为准。
A、合同约定B、登记记载C协商D、法院裁定
12、办理抵押贷款时，贷款额不得超过抵押物评估变现值的 A。
A．70％B、80％C、85％D、90％
13、小张以自己的房屋为抵押物向农村信用社贷款，后来该抵押
物经过法定程序确认为违章建筑物，问该抵押是否有效B。
A、有效B、无效
C、不一定无效D、情况不清，不能确定
14、根据《河南省农村信用社信贷管理基本制度》，D是农村信用社对外签订信贷合同的经办部门。
A、贷管理部门B、贷管会C、主任D、客户部门
15、根据《河南省农村信用社抵债资产管理办法》的规定，裁定
(决)接收的抵债资产实行C制。
A、审批制B、咨询制C、备案制D、口头批准制
16、易毁损、贬值快的日用消费品、生产资料、交通工具等抵债资产，自取得之日起C内处置毕。
A、1个月B、2个月C、3个月D、6个月
17、抵债资产处置原则上采取B的方式。
A、私自拍卖B、公开拍卖C、协议转让D、自行处理
18、同一保证既有保证又有物的担保的，保证人如何承担保证责任?A。
A、只对物的担保以外的债权承担保证责任
B、只对物的保证以内的债权承担保证责任
C、对所有贷款承担保证责任
D、以上全对
19、公司以其所持有的上市公司依法可转让股票出质向信用社贷款，并订立书面质押合同。根据我国《担保法》规定，质押合同生效时间为D。
A、贷款合同签订之日B、质押合同签订之日
C、权利凭证交付之日D、向登记机构办理出质登记之日
20、不允许设定抵押权的是B。
A、机器设备B、国有土地所有权C、存货D、房产
三、多项选择
1、借款人与贷款人的借贷活动应当遵循ABCD原则。
A、平等B、自愿C、公平D、诚实信用
2、按贷款的方式分类，贷款可以分为一—„-。
A、信用贷款B、担保贷款C、票据贴现D、委托贷款
3、贷款人应当建立AB的贷款管理制度。
A、审贷分离B、分级审批C、一次核定D、随用随贷
4、应当根据借款人的、经营效益和发展前景等因素，评定借款人的信用等级。
A、领导者素质B、经济实力C、资金结构D、履约情况
5、担保贷款，分为——。
A、保证贷款B、抵押贷款C、质押贷款D、票据贴现
6、贷款有下列情形之一，由中国人民银行责令改正；逾期不改正的，中国人民银行可以处以5千元以上1万元以下罚款„„。
A、没有公布所经营贷款的种类、期限、利率的；
B、没有公开贷款条件和发放贷款时要审查的内容的；
C、贷款人违反规定代垫委托资金的；
D、没有在规定期限内答复借款人贷款申请的；
7、同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押物所得价款的清偿顺序，下列正确的是ABCD。
A、抵押合同已登记生效的，按照抵押物登记的先后顺序清
偿。
B、登记顺序相同的，按照债权比例清偿。
C、抵押合同自签订之日起生效的，该抵押物已登记的，按照
规定清偿；未登记的，按照合同生效时间的先后顺序清偿，顺序相同的，按照债权比例清偿。
D、抵押物登记的先于未登记的受偿。
8、办理质押贷款，贷款额不得超过动产质押物变现值的A，一般不得超过权利质押凭证面值的D。
A、70％B、80％C、85％D、90％
9、农村信用社贷款应当坚持ABD的经营原则。
A、效益性B、安全性C、稳健性D、流动性
10、贷款“三查”制度是指ABC。
A、贷前调查B、贷时审查C、贷后检查D、贷中复查
11、借款人有下列哪些情形，农村信用社可以停止发放借款ABCD。
A、经营不善，严重恶化
B、转移财产、抽逃资金，以逃避债务
C、丧失商业信誉
D、未按约定的借款用途使用借款
12、下列哪些贷款应列入呆滞贷款?ABC。
A、借款人被依法撤销、关闭、解散，并终止法人资格
B、借款人虽未依法终止法人资格，但生产经营活动已停止，借款人已名存实亡
C、借款的经营活动虽未停止，但产品无市场，企业资不抵债，亏损严重并濒临倒闭
D、企业有明显的逃废债行为
13、《河南省农村信用社信贷管理基本制度》中所指信贷业务包括： ABCD。
A、本币贷款B、承兑C、外币贷款D、贴现
14、对应授信客户必须遵循“先授信，后用信”的原则，做到ABCD。
A、授信主体统一B、标准统一
C、内容统一D、对象统一
15、根据《河南省农村信用社信贷管理基本制度》，信贷业务经营和管理实行A和C制度。
A、主责任人B、第一责任人
C、经办责任人D、第二责任人
16、在信贷业务办理过程中，下列哪些人员为主责任人 ABCE。
A、调查B、审查C、审批
D、承办信贷员E、经营管理
17、根据《河南省农村信用社信贷管理基本制度》A和C 是不良资产的监测管理部门，负责对不良贷款真实性和准确性进行实时监控。
A、信贷管理部门B、稽核部门
C、风险资产部门D、客户部门
18、除法院、仲裁机构判定(决)外，协议接收的在建工程，必须同时满足下列哪些条件ABCD。
A、信用社贷款总额占在建工程项目实际投资总额的50％以上
B、已全额缴纳土地出让金。
C、工程项目用地规划许町证、建设规划许可证、开工许可预售许可证等“四证”齐全。
D、在建工程已完成项目投资额的90％以上。
19、凡法人信用社接收及处置抵债资产损失在A万元以上的，处置后C个工作日内须向县联社备案。
A、5B、10C、15D、2020、抵债资产接收主要有C和D两种方式。
A、判决B、调解C、裁定(决)D、协议
21、要妥善保管抵债资产，根据抵债资产的类别、特点等采取C和D 方式。
A、代理B、自用C、自管D、托管
22、接收的抵债资产原则上应当在接收后 B内处置完毕，最长处置期不能超过D。
A、6个月B、8个月C、9个月D、一年
23、下列哪些物品为不得接收的抵债资产ABC D。
A、土地所有权B、学校
C、医疗卫生设施D、依法被查封、扣押、监管的财产
24、下列哪些权利可以质押ABCD。
A、汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单
B、依法可以转让的股份、股票
C、依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的姓名权
D、依法可以质押的其他权利。
25、《担保法》规定，根据抵押物的不同特性，抵押合同分别自
AC之日起生效。
A、登记B、签章C、签订D、移交
26、企业法人的分支机构担任保证人，未经企业法人书面授权时，将产生的法律后果及法律责任的表述中，符合法律规定的有 BD。
A、保证合同有效B、保证合同无效
C、债权人有过错的，企业法人不承担民事责任
D、债权人无过错的，企业法人应当承担相应的民事赔偿责任
27、商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。前款所称关系人包括：ABCD。
A、商业银行的董事B、监事
C、管理人员D、信贷业务人员
28、根据《担保法》的规定，不列各项属于留置担保范围的有A、主债权的利息B、违约金
C、已留置物保管费用D、实现留置权的费用
29、根据《担保法》的规定，保证的方式有AC。
A、一般保证B、特别保证
C、连带责任保证D、共同责任保证
四、判断
1、委托贷款中，贷款人即为委托人，只收取手续费；不承担贷款风险。(F)
2、特定贷款系指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成国有独资商业银行发放的贷款。(T)
3、借款人不得在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款。(T)
4、借款人将债务全部或部分转让给第三人时，不必取得贷款人的同意。(F)
5、贷款的展期期限加上原期限达到新的利率期限档次时，从展期之日起，贷款利息按新的期限档次利率计收。(T)
6、长期贷款系指贷款期限在5年(含5年)以上的贷款。(F)
7、信用社取得的抵债资产在变现前所发生的与之相关的收入或支出，分别计人营业外收支。(T)
8、信用社取得的抵债资产当即变现的，净收入低于贷款本金时，净收入与贷款本金之间的差额作为呆账，经批准后冲减呆账准备；同时将应收利息冲减当期利息收入(仅指表内应收利息冲减当期利息收入)。(T)
9、除依法取得经营房地产资格的借款人以外，不得用贷款经营房地产业务；依法取得经营房地产资格的借款人，不得用贷款从事房地产投机。(T)
10、未经中国人民银行批准，不得对自然人发放外币币种的贷款。(T)
11、贷款人不按合同约定按期发放贷款的，可以不付违约金。借款人不按合同约定用款的，应偿付违约金。(F)
12、借款人提前归还贷款的，应当与贷款人协商。(T)
13、未经人民银行批准，任何人不得豁免贷款。除人民银行批准外，任何单位和个人不得强令贷款人豁免贷款。(F)
14、贷款人对实行股份制改造的借款人，应当要求其重新签订借
款合同。明确原贷款债务的清偿责任。(T)
15、一个借款人只能有一个贷款主办行，主办行应当随基本账户的变更而变更。(T)
16、信贷资金不得用于财政支出。(T)
17、贷款人发放异地贷款，或者接受异地存款，应当报中国人民
银行当地分支机构备案。(T)
18、主办行包资金，按规定有计划地对借款人提供贷款，必要的信息咨询、代理等金融服务。(F)
19、除国务院决定外，任何单位和个人无权决定停息、减息、缓息和免息。(T)
20、严格控制信用贷款，积极推广担保贷款。(T)
21、经人民银行许可办理贴现业务的农村信用社，一般只开展银行承兑汇票贴现业务。(T)
22、对中长期项目贷款，由省联社组织评估。(F)
23、或有资产业务到期不能履约的款项，从到期日次日起转人相应逾期贷款科目。(T)
24、除人民银行(或监管部门)批准外，不得发放从事有价证券、期货等投资的信贷。(T)
25、跨县(市、区)信用社与信用社、信用社与联社之间可以组成社团发放贷款。(F)
26、信用社取得的抵债资产按其共同确定的价值能够抵偿借款本息(含表内外利息)的，借款合同、担保合同终止，不足偿还全部借款本息的差额，信用社应依法继续追索，直至借款
本息全部收回。(T)
27、抵债资产接收后，要及时将抵债资产有关要素录入信贷管理系统。(T)
28、抵债资产不得自用，确需自用的可以向联社报告后自用。(F)
五、筒答
1、什么是保证贷款?
答：指按照《中华人民共和国担保法》规定的保证方式，以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或连带责任而发放的贷款，信用社原则上不得发放保证人承担一般保证责任的保证贷款。
2、什么是抵押贷款?
答：指按照《中华人民共和国担保法》规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。
3、什么是质押贷款?
答：指按《中华人民共和国担保法》规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。
4、什么是票据贴现?
答：是指贷款人以购买借款人未到期商业汇票的方式，向持票人融通资金的一种行为。
5、简述办理信贷业务基本程序。
答：客户申请一受理与调查—审查—审议—审批(咨询)—签订合同—提供信用一信贷业务发生后管理—信用社收回。
6、什么是抵债资产?
答：是指农村信用社在依法行使债权或担保物权时，因债务人、担保人无法以货币资金偿还信用社债务，经协商或经法院判决(裁定)、仲裁机构裁定接收的债务人、担保人用以抵偿所欠农村信用社债务的非货币性资产。
7、什么是最高额抵押?
答：是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。
8、有哪些情形保证人不承担民事责任?
答：(1)主合同当事人双方串通，骗取保证人提供保证的。(2)主合同债权人采取欺诈、胁迫等手段，使保证人在违背真实意思的情况下提供保证的。
9、商业银行贷款，应当遵循哪些资产负债比例管理的规定?
答：(1)资本充足率不得低于百分之八；(2)贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五；(3)流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五；(4)对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十；(5)国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。
10、保证合同应当包括哪些内容?
答：保证合同应当包括以下内容：(1)被保证的主债权种类、数额；(2)债务人履行债务的期限；(3)保证的方式；(4)保证担保的范围；(5)保证的期间；(6)双方认为需要约定的其他事项。保证合同不完全具备前款规定内容的，可以补正。
