银行贷款流程_银行贷款详细流程

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二手房银行贷款手续办理流程

一、贷款种类及审批时间

（一）贷款种类

1、商业贷款

2、公积金贷款

市公积金贷款、市公积金组合贷款

（二）贷款审批时间

商业贷款：5-7个工作日

市公积金：25个工作日

二、银行贷款办理所需资料

卖方：身份证、户口簿或户籍证明、婚姻证明（结婚证、离婚证或调解书或判决书、如为单身，则需提供单身具结书）

买方：身份证、户口簿或户籍证明、婚姻证明（结婚证、离婚证或调解书或判决书、如为单身，则需提供单身具结书）、收入证明、首付凭证、银行要求提供的其他资料。

中介公司：存量房买卖中介合同、三证复印件

三、银行贷款流程简略图

四、合作基本银行政策

一、中国银行

住宅（包括与所购住宅相配套的拥有独立产权的车位）

（一）首套

1、首付：最低30%（90平方以上住宅及车位最低首付30%，90平方以下可做到首付2成）；

2、期限：最长30年（车位最长15年，且贷款金额不超过住宅贷款额度的30%），且借款人年龄和贷款年限男不超过65周岁，女不超过60周岁（如为中行优质客户，女也可到65周岁），如为中行高端理财贵宾客户则可提高到70周岁；

3、利率：最低按同期基准利率下浮15%执行；

（二）第二套（以家庭为单位认定）

1、首付：最低50%；

2、期限：最长30年（车位最长15年，且贷款金额不超过住宅贷款额度的30%），且借款人年龄加贷款年限男不超过65周岁，女不超过60周岁（如为中行优质客户，女也可到65周岁），如为中行高端理财贵宾客户则可提高到70周岁；

3、利率：按基准利率上浮10%执行（借款人需为我行优质客户，且资信良好以往贷款记录中无累计6次逾期或连续3次逾期记录）

商业用房（商铺、办公用房）按揭贷款(不能配套车位按揭)

1、首付：最低50%；

2、期限：最长10年；

3、利率：按同期基准利率上浮10%执行；

4、还款方式：只能采用按月还款法，具体可选择等额本息还款法（等额法）或等额本金还款法（递减法）；

二、中国建设银行

第一套：首付3成，利率7.5折，买配套产品，有理财卡客户享受7折首付4 成，利率7折

第二套：首付5成，利率上浮10% 第三套：首付5成，利率上浮10%

外地客户不限制，面积没有要求，房龄20年以内

三、中国光大银行

（一）基本贷款政策：

1、个人住房贷款：首付30%（即不超过购房合同价与契税价熟低价格的70%）

2、个人商铺用房贷款：首付50%（不超过购房合同价与评估价熟 低价格的50%。）

3、对于房龄在10年以内，且状况良好的“二手房”，面积在140平方米以下，首付最低20%。面积140平方米以上 的，首付30%。

4、国有划拨的住宅贷款首付增加一成。

5、二套及以上住宅贷款首付最高50%。

（二）贷款期限：

个人住房贷款最长不能超过30年，个人商铺不能超过10年；同时应满足以下条件：用于抵押的住房房龄+贷款期限≤45年。

（三）贷款利率：

借贷双方经协商确定，对个人住房按揭最低不能低于基准下浮15%，商铺按揭贷款利率为基准上浮10%。

二套及以上往住宅利率为最低为基准。

（四）还款方式：

本贷款还款方式包括按月等额、按月等本还款等。

（五）还款：

我行目前目前同宁波银行、鄞州银行、深发展、兴业银行等商业性银行互通。

五、公积金贷款

一、可审报的银行：建行市分行

二、借款人条件：

1、借款人户口不限，但外地户口需有合法的本市居留证(如暂住证等)

2、做共有产权，借款人需直系成员（父子、母子、父女、母女）。户口不在同一处，需出具户口所在地派出所的父子、母子、父女或母女证明。

3、借款人需在缴纳公积金，公积金缴存在“市住房公积金管理中心”。并具有完全民事行为能力的在职职工。

4、借款人所购房屋在宁波市五大区(海曙江东江北鄞州镇海北仑)的行政区域范围内的；

5、至申请日借款人本人的住房公积金应连续缴存一年以上（含一年）；

6、新成立的单位，因缴存住房公积金不足一年未参加公积金年度验审，该单位的借款人在申贷日前在原单位和新单位合并已连续缴存积金一年以上（含一年）；

7、夫妻双方一方在大市范围内（仅限本市行政区域以内）异地缴存住房公积金的，在贷款额度测算时，可合并计算。

三、贷款成数：

1．贷款首不低于40%，贷款成数最高为60%（含组合）2．上述房产价值不含装修价，契税价与成交价取低者。3．组合贷款与上面要求同步

四、贷款限额：

公积金最高不超过40万

五、特别说明

职工在购房时虽已享受以前个贷政策规定的最高贷款额度，但由于原购住房面积较小等原因确需改善居住条件，当再次购置自住住房时，在还清首次贷款本息后仍可申请住房公积金贷款，贷款额为全额贷款。

六、贷款次数

现行规定，一般不超过2次，有下列情况之一，需算贷款次数：A、原参加过贷款额度计算的B、原参加过贷款还贷能力测算的C、借款人已申请过住房公积金贷款（含婚前或离异）

七、年限：

1、购买自住住房的，贷款期限最长不超过20年。

2、同时最长不超过借款人自贷款发放之日至国家法定退休年龄的年限。

3、贷款期限均不超过房屋剩余的国家规定使用年限。

八、利率：1—5年2.775‰5年以上3.225‰

九、还款方式：月均还款法、递减法

十、土地性质要求：不限

十一、计算公式：

公积金贷款额度=借款人及参与计算贷款额度人员的缴存基数之和×贷款系数（40%）×12个月×贷款（计算）年限

贷款额度计算时，公式中提到的贷款年限，最新规定如下：对于借款人年龄偏大，不能算足20年的，在实际可贷款的年限的基础上最长可延长5年。

十二、未婚及未婚证明未注明有效期限的，未婚（未再婚）证明有效期限为一个月。

十三、借款人如需部分提前，商业性部分及公积金部分可自行选择还款。

十四、借款人以共有产权房屋申请贷款时，共有产权人是未满18周岁子女的，最高贷款额度不超过借款人所拥有的产权份额。