关于农村金融服务产品创新有关情况的报告_金融产品创新报告

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农村信用合作联社关于农村

金融服务产品创新有关情况的报告

全面推进农村金融产品和服务方式创新是新形势下加强和改善农村金融服务、深化农村综合改革的重要内容。我联社一直响应国家相关政策，以支持“三农”为核心，不断满足农村融资需求，全力做好农村金融服务工作。现将有关情况总结如下：

一、城区农信社金融服务及产品创新现状

（一）创建贷款服务中心，创新贷款服务方式。按照“扩面、增量、延伸”的要求，为积极推广“阳光信贷”服务模式，城区联社于09年创立贷款服务中心，全方位推出了个体工商户经营性贷款、居民消费贷款、农户联保贷款、商户联保贷款、生源地助学贷款、新农村建设贷款、农户小额信用贷款、中小企业贷款、住房按揭贷款等多项贷款种类。目前经一年多的市场实践，个体工商户经营性贷款、居民消费贷款、中小企业贷款及住房按揭贷款四类贷款创新品种取得积极成效，市场反映良好，实现了口碑效应，打响农信社信贷服务品牌。

（二）推行客户经理制，加大贷款营销力度。结合行之有效的绩效考核办法，各信用社和贷款服务中心设立客户经理，通过专业化的服务，主动为客户提供多样化和多层次的贷款服务，密切与客户的沟通联系，扩大农信社贷款业务市场覆盖面。

二、我区农信社下阶段金融服务产品创新工作安排

下阶段我区农信社将把握地方经济实际，坚持立足地方，重点服

务“三农”，围绕本地政府的产业布局和特色产业经济板块进行金融产品创新。

（一）积极落实相关政策要求，保证“三农”信贷需求。进一步完善小额信贷业务，切实做到方便快捷，实现抵押担保创新，对于不违反法律规定、财产权益归属清晰、风险可有效控制的各类动产和不动产，都可以用于贷款担保。

（二）积极构建贷款风险分担机制。城区联社正深化与保险公司的合作，同时准备在除贷款服务中心与营业部以外的软硬件条件具备的网点，增加保险兼业许可证持有面，扩大受险范围，将贷款与保险有机结合。

（三）认真做好信贷品种创新和投放。以市场需求为导向，完善贷款种类，以保证满足本地金融发展多样化的需求，优先支持资信状况优良，融资需求旺盛的个体工商户和中小企业，通过利率优惠，办理便捷等方式重点支持农村经济组织和农民贷款需求。

三、我区农信社下阶段服务体制及产品创新具体计划

目前我区农信社在金融产品和服务创新方面不断取得成绩，但是仍然存在金融产品少，服务方式单一，不能满足市场需求的突出问题，为此，我区农信社加快创新步伐，创新贷款融资模式，满足不同种类市场客户的需要。

（一）推出个人经营性快速循环贷款。基于本地商户林立，个体户资金面和资金额度要求不断加大的市场考虑，联社拟推出个人经营性快速循环贷款，通过提供差异化贷款服务占领市场席位。个人经营性快速循环贷款将使有资金需求的个体工商户在核定授信意见后，实现

随用随贷，随到随贷，在一定期限内灵活周转使用贷款，保证经营资金及时落实到位。

（二）建立海洋渔业贷款专营中心。汕尾作为海滨城市，海洋资源丰富，海洋捕捞业是汕尾市城区的支柱产业，渔民在市民总数中占比较重，其资金需求总量大，为此我联社拟建立渔业贷款专营中心，已经于今年五月份开展本市渔业贷款需求的市场调研系列工作，并与本地相关部门就开办海洋渔业贷款服务专营机构相关问题进行了探讨。

（三）开办“宅基贷”贷款业务。目前城区联社发放的农户联保贷款和农户小额信用贷款均基于农户信用，此两类贷款因授信工作难开展，信用评级方面存在较大缺陷，资信状况掌握不全等原因，而增加信用风险和市场风险，不利资金安全。近期省联社推出“金摇篮”十大信贷特色产品，城区联社结合实际，因地制宜，计划创新抵押担保，解决农民贷款难的问题，开办“宅基贷”业务，按照《广东省农村合作金融机构“宅基贷”贷款业务操作指引(暂行)》的规定，为拥有宅基地房地产权物业，并能提供专业性担保公司、农户间联保或农合机构认可的其他担保的借款人提供贷款发放。

（四）开办租金质押贷款业务。针对无抵押物但享有租金收益权的企业及个人，我联社计划办理租金质押贷款业务，即借款申请人以其自身或第三人所有的要求承租人（付款义务人）支付租金的权利作为质押，从而获得贷款。作为“金摇篮”信贷特色产品之一，租金质押拥有灵活性高、期限短、利率定价灵活等优势，在风险可控的前提下，是创新贷款服务，拓展贷款业务发展的有效手段。

四、开展金融创新工作的建议

金融创新工作不但有助于深化农村县域金融改革，同时可促进自身信贷结构优化调整，增强金融服务能力。然而金融创新不是自家闭门造枪，需要社会各界及相关部门的合力支持，统一部署，按计划有序地发展。

（一）政府部门进行政策宣传引导，村居委会大力配合，为农村金融机构建立农户、个体私营经济组织的信用状况表，完善贷款客户经济档案和账户管理，加强贷款风险控制。

（二）支持农村金融机构参与到城乡基础设施建设中。对于本地乡镇基础设施建设，政府机构应重点支持农村金融机构在其中发挥的资金支持作用，而且大力促进乡镇企事业单位特别是电力与电信等与城区农信社的双方互惠合作。

二0一0年八月二十三日