农村信用社违法放贷的侦防_信贷员怎样放贷算违规

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农村信用社违法放贷的侦防

●李佚 张波

随着农村经济的快速发展，营销资金的短缺已成为遏制农村经济发展的瓶颈，而农村信用社信贷业务解决了这一瓶颈，为农村经济的发展提供了资金的保障。但由于农村信用社在信贷资金的使用和管理上存在漏洞，信贷员法制观念淡薄，一些不法信贷员大肆进行违规发放贷款活动，造成大量信贷资金流失，严重阻碍了农村信用社信贷资金功能的发挥，必须采取积极有效的手段加以防范和打击。

一、农村信用社违法发放贷款犯罪的问题剖析

１、贷款前对借款人资信条件审核不严。信贷员在受理借款人申请后，应对借款人的身份、资信状况进行调查、核实抵押物、质物、保证人情况。但有些信贷员受小利小惠的左右，置规章制度于不顾，根本就不进行贷款前资信调查。

２、信贷审批监管不力。根据贷款审批规定：贷款人应当建立审贷分离、分级审批的贷款管理制度。审查人员应当对调查人员提供的资料进行核实、评定，但部分审查人员碍于情面，思想麻痹，防范松懈，使一道重要的防线流于形式。

３、贷后检查无人过问。信用社对辖区内大额贷款一万元以上的实行按月贷后检查，并填写贷后检查报表，但很多都没有做到。

二、防范农村信用社违法发放贷款犯罪的对策

１、提高信贷人员整体素质。把好信贷人员和基层信用社主任任前考察关、任中考评检查关和离任审计关。特别要对基层信用社主任任职期间的工作状况进行连续不断地定期考评，重点是发放贷款所必要的要素质量、合规合法情况。

２、强化内部管理。要进行严格的贷前调查，建立真实完善的农户经济档案，科学评定农户信用等级，核定贷款额度。要进行认真的贷前审查，按规定办理贷款手续，对资料不真实、证件不齐全、内容相矛盾、不符合贷条件的不发放贷款。还要进行跟踪检查，既要检查贷款户执行借款合同情况，看是否按合同规定的用途使用贷款，有无挤占、挪用行为，又要检查借款人的经营情况，了解借款人的还款能力，对即将到期的贷款按规定及时向借款人发送还本付息通知单，使借款人及时筹集资金，按期还本付息。

３、严格考核，加大责任追究力度。县联社要健全检查监督制度。每年对基层信用社至少要进行两次信贷风险检查和信贷管理情况检查。县联社和各信用社都要加强对信贷人员的日常考核。既要对信贷人员收贷收息、盘活不良贷款等数量指标的考核，更要对贷款质量指标的考核。人民银行和银监部门也应切实负起责任，在实施检查监督过程中，既要对信用社整体经营合规性进行检查，也要注重对机构负责人的道德行为、管理行为、决策行为、经营行为等进行监督和评价，把对机构一把手的监督纳入人民银行、银监局的金融监管活动。作者单位：睢宁县公安局经侦大队