职工消费贷款办法_员工消费贷款
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职工消费贷款管理办法（试行）
第一章总则
第一条为规范全辖消费类贷款，防范贷款风险，满足员工不断增强的对物质文化的需求，根据《贷款通则》及省联社信贷管理六项制度，结合相关法律、法规、特制定本办法。
第二条职工消费贷款是专指为职工购房、购车、子女结婚、上大（中）专院校资金不足而开发的消费贷款。
第二章贷款条件
第三条借款人申请职工消费贷款必须满足以下条件：
1、借款申请人为职工；
2、借款申请人无违规、违纪现象，信用良好，有偿还贷款本息的能力；
3、借款申请人具有代发工资账户，并提供同意从其工资账户扣收贷款本息承诺书；
4、借款用途为购房、购车、子女结婚及上大（中）专院校费用；
5、购房、购车的能支付消费项目的首付款，签定并提供购买协议；
6、子女上大（中）专院校的提供录取通知书或缴费证明；
7、该业务需到营业部进行办理。
第三章贷款期限、利率、方式、额度
第四条贷款期限不得超过借款人正常退休年限，最高不超过5年。
第五条贷款利率按照合同签定之日，中国人民银行公布的相应期限的基准贷款利率执行。
第六条贷款方式采用质押担保、抵押担保或工资保证。
第七条贷款额度
一、质押担保、抵押担保贷款额度按照正常贷款抵（质）押比率执行。
二、工资保证贷款按照以下额度掌握
固定工、合同制职工最高不得超过万元，借款人应自筹不低于消费项目的30%的首期付款，贷款最高额不得超过总消费项目的70%。
代办员、临时工最高不得超过万元，借款人应自筹不低于消费项目的30%的首期付款，贷款最高额不得超过总消费项目的70%。
三、贷款额度应控制在通过测算每月归还本息额，不超家庭月收入的50%。
第四章贷款程序
第八条职工办理消费贷款业务应提出书面申请，填写有关申请表,并提供有关资料。
固定工、合同制职工办理职工消费贷款业务应提供以下资料：
（一）本人及配偶的身份证、结婚证、户口簿或其他有效证件原件；
（二）借款人及其配偶工资证明；
（三）借款人所在单位意见及借款人向财务科提出，并征得同意的自愿用工资偿还贷款本息申请书；
（四）能够证明贷款合理用途的资料，如：购房（购车）协议或合同，子女入学录取通知书或学校缴费等证明；
（五）购房、购车的，应提供不低于首期付款的相关凭证；
（六）以抵（质）押方式申请时，提供抵（质）押物相关资料。
代办员、临时工办理职工消费贷款业务应提供以下资料：
（一）本人及配偶的身份证、结婚证、户口簿或其他有效证件原件；
（二）借款人及其配偶工资证明；
（三）借款人所在单位意见及借款人向财务科提出，并征得财务科同意的自愿用工资偿还贷款本息申请书；
（四）能够证明贷款合理用途的资料，如：购房（购车）协议或合同，子女入学录取通知书或学校缴费等证明；
（五）购房、购车的，应提供不低于首期付款的相关凭证；
（六）两名固定工同意提供担保意见书或抵（质）押物相关资料。
第五章贷款偿还方式
第九条贷款偿还方式统一实行分期按月还本付息。
第六章 贷款违约处理
第十条 借款人有下列行为之一的，属于违约：
（一）未按合同约定的还款计划归还贷款本息；
（二）拒绝或阻挠定期监督检查借款人有关情况；
（三）提供虚假文件和资料，危及贷款安全；
（四）将设定抵押权的财产出售、转让、馈赠或重复抵押；
（五）未经贷款人同意拆迁、出租抵押物；
第十一条借款人有第十条所列行为之一时，可视借款人违约情况，采取以下一种或数种债权保护措施：
（一）限期纠正违约行为；
（二）按规定加收利息，执行当期工商业贷款利率；
（三）从借款人工资帐户中直接扣款，偿还贷款本息；
（四）按合同约定处分抵（质）押物，清偿贷款本息；
（五）提前收回原发放的贷款；
（六）依法采取其他必要措施。
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