金融作业_金融作业要求
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实训一：
商业银行个人金融业务相关资料初步收集
商业银行个人金融业务相关产品资料
（一）个人存款业务
1.活期存款
产品介绍：是指开户时不约定存期，您可随时存取、存取金额不限的一种个人存款。
如何办理：在开户时，填写内容有存款日期、户名、存款金额、身份证种类、号码、联系方式的活期存款开户申请书和结算凭证，并将开户申请书和现金、身份证件交银行经办人员。银行经办人员审核后，办理开户手续，在存款凭条签字确认后，发给您存折，并退还证件。
开户要求：活期存款起存金额为一元，个人活期存款按季结息，按结息日挂牌活期利率计息。不到结息日清户时，按清户日挂牌公告的活期利率计算到清户前一日止。
年利率：0.4%
2.通知存款
产品介绍：是指您在存入款项时不约定存期，支取时事先通知银行，约定支取存款日期和金额的一种个人存款方式。最低起存金额为人民币五万元（含），外币等值五千美元（含）。为了方便，您可在存入款项开户时即可提前通知取款日期或约定转存存款日期和金额。个人通知存款需一次性存入，可以一次或分次支取，但分次支取后账户余额不能低于最低起存金额，当低于最低起存金额时银行给予清户，转为活期存款。
分类：个人通知存款按存款人选择的提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。其中一天通知存款需要提前一天向银行发出支取通知，并且存期最少需一天；七天通知存款需要提前七天向银行发出支取通知，并且存期最少需七天。
利率：一天：0.85%
七天：1.39%
（二）个人贷款业务
1.个人助学贷款
个人助学贷款是指我行向借款人发放的用于本人或家庭成员支付特约教育单位除义务教育外所有学历入学、本科（含本科）以上非学历入学所需教育费用（学杂费和生活费）的人民币贷款。按贷款方式可分为国家助学贷款（信用贷款）和商业助学贷款（担保贷款）
贷款对象：凡年满18岁，具有完全民事行为能力的中国公民，均可向我行申请办理个人助学贷款。
贷款条件：
1、具有完全民事行为能力的自然人；有永久居留身份证、户口所在地地址、家庭地址、所在院校院系的详细地址；
2、提供我行认可的资产抵、质押或具有代偿能力并承担连带责任的第三方保证人，国家助学贷款除外；
3、就读学校的《录取通知书》或《接受函》，有就读学校开出的学年所需学杂费的证明材料；
4、有适当职业和稳定可靠的收入来源，信用良好，具备按期偿还贷款本息的能力，国家助学贷款除外；
贷款额度：个人贷款最高额度不超过受教育者所在学校的学杂费和生活费之和，具体按以下情况分别掌握：
1、以我行认可的质押方式申请贷款的，贷款最高额不得超过质物价值的90%;
2、以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经我行认可的抵押物价值的70%;
3、以第三方保证方式申请贷款的，（银行、保险公司除外），贷款最高额不得超过教育费用总额的60%;由保险公司提供履约保证保险的，贷款最高额不得超过教育费用总额的80%。
贷款期限：个人助学贷款期限最长不超过8年。
贷款利率：个人助学贷款利率按照人民银行规定的同期贷款利率执行。贷款程序：
1、填写贷款申请表并提供入学资料；
2、我行受理并进行贷前调查；
3、签定借款合同和担保合同（国家助学贷款不需签订担保合同）；
4、办理抵（质）押登记、保险等手续（国家助学贷款不需此项），明确保险第一受益人为我行；
5、我行发放贷款；
6、按照贷款合同规定，借款人按期向银行归还贷款本息；
7、贷款本息还清，解除抵（质）押登记手续，变更保险第一受益人。
2.个人综合消费贷款
个人综合消费贷款是中国工商银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币担保贷款。
个人综合消费贷款具有消费用途广泛、贷款额度较高、贷款期限较长等特点，是个人实现“预支未来财富，享受超前生活”的理想选择。
申请条件
1.在贷款银行所在地有固定住所、有常住户口或有效居住证明、年龄在65周岁（含）以下、具有完全民事行为能力的中国公民；
2.有正当职业和稳定的收入，具有按期偿还贷款本息的能力；
3.具有良好的信用记录和还款意愿，无不良信用记录；
4.能提供银行认可的合法、有效、可靠的担保；
5.有明确的贷款用途，且贷款用途符合相关规定；
6.在工行开立个人结算账户；
7.银行规定的其他条件。
贷款金额
贷款额度由银行根据借款人资信状况及所提供的担保情况确定具体贷款额度。以个人住房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的70%；以个人商用房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的60%。
贷款期限
贷款期限最长不超过5年，对贷款用途为医疗和留学的，期限最长可为8年（含），不展期。
（三）个人投资理财业务
1.长城环球通信用卡
长城环球通信用卡是中国银行为顾客全新推出的一款信用卡产品，秉承中国银行一贯为客户提供全方位、高品质金融服务的宗旨，集合了中国银行信用卡功能和服务优势，顾客可实现全方位的个性化定制。
适用对象：凡年满18周岁，具有完全民事行为能力、有合法稳定收入的中国公民和在中国境内有居留权等条件的外国人及港澳台同胞均可在本地申请长城环球通信用卡。接受18-65周岁人士的主卡申请以及年满16周岁人士的附属卡申请。
申请材料：1.身份证明文件（境内居民、外籍人士、港澳台人士不同）财力证明文件：（可选择下列各项中的任一项）
政府机构、企业开具的最近三个月的正式工资单或收入证明（需加盖公司章或部门章）；银行代发工资的存折/账单复印件（需显示最近三个月薪水入账信息）；最近三个月的个人所得税完税证明复印件；社会保险扣缴凭证复印件；自有房产证明复印件；银行定期、活期存款单/存折复印件；基金、国债、企业债券购买凭证复印件（需显示购买人姓名、账号和账户余额）；会员卡类复印件，包括：高尔夫会籍卡，中国移动、中国联通贵宾卡，国航知音白金卡、金卡、银卡会员卡，南航明珠卡金卡、银卡会员卡，东航万里行俱乐部金卡、银卡会员卡等。
.2.汇聚宝（外币理财产品）
产品介绍：指中国银行将国际金融市场上丰富的金融工具进行组合和包装,客户通过承担其中包含的相关风险以期获取较高投资收益的综合理财产品。汇聚宝产品属于金融交易类投资产品，有别于普通银行存款。
投资币种：
美元、欧元、港币等主要外币种类。
投资期限：
产品期限从三个月到五年不等，根据挂钩指标特性、产品结构及市场需求灵活确定。
适用对象：凡持有个人有效身份证件，拥有完全民事行为能力的境内、外个人。
办理流程：
1、产品公示：每期汇聚宝产品交易前，中国银行将对外公布产品交易细节、募集期限、起点金额以及收益分析、风险揭示等内容。
2、投资申请：个人客户在充分理解了产品交易细节和风险的基础上，可持本人有效身份证件和中国银行活期一本通在我行指定的开办网点办理。客户确认购买某个产品后，须与中行签定相关协议文本。
3、交易成交：募集期结束后，募集资金达到市场交易要求，中国银行将按照协议规定叙作相关交易；如募集资金未达到市场要求资金量，中国银行将取消本次汇聚宝投资计划。
4、收益支付：中行将在产品规定的收益支付日向投资人支付当期应得收益。如产品根据协议约定的条件提前终止或被提前赎回，中行将在相应提前终止日或赎回起息日将客户应得本金和利息支付给投资人
5、提交证件：本人有效身份证件。
（四）便利金融服务相关产品资料
1.代发工资
产品介绍：是指建行接受代发工资单位委托，按照与委托单位签定的协议，利用建行在网络、网点和资金清算等方面的资源，代理代发工资单位向其员工（在职或离退休）个人账户发放工资、奖金、福利费、退休金、养老金等的业务。
2.速汇通
产品简介
“速汇通”业务，是指汇款人委托建设银行将人民币现金或人民币个人活期账户中的资金，汇往收款人在建设银行开立的个人活期账户及单位结算账户，或中国建设银行以外其他银行个人活期账户或单位结算账户的一种个人汇款业务。办理流程：
1.客户到网点将填写好的个人汇款业务凭证及现金或人民币个人银行结算账户一并提交柜员，办理现金及5万元以上的大额账户汇款还应提交有效身份证件，代理他人办理账户之间5万元以上大额汇款业务的，需同时提供委托人及代理人有效身份证件。
2.柜员审核有关资料无误后进行操作，办理个人电子汇款手续。
3.汇款成功后，所汇资金入收款人账户。
商业银行个人金融行业部分岗位认知
（一）会计主管
1.教育要求：应具备大专以上学历，并取得会计证等从业资格证书
2.经验要求：担任会计主管的人员必须从事银行会计和柜台业务工作满三年
3.技能要求：具有良好的组织管理，控制和协调能力，善于分析问题，有较强的解决问题的能力；应取得用人单位颁发的上岗证书；熟练掌握与柜台业务（要有气势柜台会计业务）相关的各项业务管理规定及操作规程；熟悉计算机操作技术。
（二）客户经理
1.教育要求：
（1）具有大学本科以上学历，从事银行业务工作满二年；
（2）具有大专学历，从事银行业务工作满三年；
（3）具有中专学历，从事银行业务工作满五年
2.经验要求：
具有一定的客户服务经验和人际交往能力，掌握丰富的市场营销知识和服务技巧。
3.技能要求：
熟悉银行各项规章制度和各种产品业务知识、出来流程、功能特点、竞争优势以及各种营销服务渠道的功能及其应用，能较好地为客户提供综合化、个性化、差别化的营销服务；具备独立的调查、分析、判断、处理问题的能力，具有良好的口头表达、文字综合和计算机办公软件应用的操作能力。
（三）大堂经理
1.教育要求：具有大专以上学历，具有理财师执照的从优
2.经验要求：具有一定的银行柜台业务操作经验和市场营销经验
3.技能要求：熟悉银行各项业务知识和产品知识以及各项收费的标准；具有较强沟通协调能力；熟悉计算机办公软件的应用
（四）柜员
1.教育要求：中专以上学历，有会计专业证书的从优
2.经验要求：经岗前培训考核合格，并在本银行营业网点工作实习两个月以上
3.技能要求：具有一定的计算机操作能力，掌握银行柜台业务操作的知识，有计算机等级证书的从优
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