广宁县农信联社部门经理(正职)考试_二代农信银上机考试
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广宁县农信联社部门经理(正职)竞岗考试
一、单项选择题（每题仅有一个最合题意的正确选项，选对得1分，共15分）
1、农户小额信用贷款采取（B）的管理办法。
A、一次核定、多户联保、按期存款、分期还款B、一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用
C、一次核定、随用随贷、按期存款、分期还款D、一次核定、多户联保、余额控制、周转使用
2、下列哪项可以充当质押物的。（D）
A、土地所有权B、房屋和土地的使用权
C、学校、医院等以公益为目的的事业单位的公益设施D、定期存单
3、按照《担保法》规定：“当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为（A）。”
A、一般保证B、连带责任C、共同保证责任D、违约责任
4、当前，会计准则规定的会计记账规则是（B）
A、借贷记帐法B、有借必有贷、借贷必相等
C、收付记账法D、有收必有支、收支必平衡
5、票据贴现的计息期限（贴现天数）是从（C）计算至到期日。
A、出票日B、背书日C、贴现日D、承兑日
6、下列哪项不符合现金出纳工作基本规定。（A）
A、钱账统管：先收（付）款后记账；B、双人临柜、双人管库、双人守库、双人押运；
C、现金收付，换人复核；D、及时核对库存，做到账款、账实相符
7、下列不符合库房管理的要求的是（C）
A、信用社要设置出纳专用库房，并要求坚固、隐蔽，库内要有通风、防火、报警等设备；
B、凡现金、有价单证等，都必须入库保管；
C、库房必须配备一名责任心强的人员负责管库；
D、非营业时间和节假日要指派二个以上人员守库
8、关于储蓄利息计算正确的说法是（B）。
A、利随本清，可计复利；B、元以下不记息；
C、分段计息，各段利息应保留至分位；D、存期计算每年按365天计算
9、假定一笔6个月的短期贷款，其利率为6%，经银行批准展期6个月后，执行的利率为（B）
A、原有6%B、1年期的利率标准
C、12%D、执行6个月的新利率
10、中期贷款进行展期的规定是（C）
A、不得超过6个月B、不得超过原贷款期限
C、不得超过原贷款期限的一半D、最长不得超过3年
11、按照资产负债比例管理的要求，商业银行中长期贷款比率（1年期以上的中长期贷款余额与1年期以上的各项存款余额的比率）必须低于（C）
A、20%B、100%C、120%D、200%
12、（A）衡量企业短期偿债能力的最常用的指标。
A、流动比率B、资产收益率C、资产负债率D、负债净值比率
13、下面对管理重要空白凭证及有价单证管理符合规定的。（A）
A、重要空白凭证必须指定专人库房（保险柜）妥善保管。坚持“证印分管、证押分管”的原则，经管人员经常核对，会计主管人员月至少检查一次，确保账证相符。
B、重要空白凭证必须指定二人专门库房（保险柜）妥善保管。坚持“证印分管、证押分管”的原则，经管人员经常核对，会计主管人员季至少检查一次，确保账证相符。
C、有价单证应视同现金管理，坚持坚持“证印分管、证押分管”的原则，由会计人员管证，出纳人员管账，相互制约、相互核对。至少每月清理一次、核对账证是否相符。
D、有价单证应视同现金管理，坚持坚持“证印分管、证押分管”的原则，由会计人员管证，出纳人员管账，相互制约、相互核对。至少每季清理一次、核对账证是否相符。
14、“三防一保”工作的主要内容是指：（C）、防诈骗、防强抢，保证职工生命及财产安全。
A、防计算机病毒；B、防洗钱；C、防盗窃；D、防火灾
15、《金融违法行为处罚办法》中规定的纪律处分分为七种，根据该办法规定，受到（D）的纪律处分的，终身不得在金融机构工作。
A、警告B、记大过C、撤职D、开除
二、多项选择题（每题有二个及以上的正确选项，全选对2分，漏选、错选均不得分，共20分）
1、存款人在下列哪些情形可在异地开立有关银行结算账户。（ABCD）
A、营业执照注册地与经营地不在同一行政区域（跨省、市、县）需要开立基本存款账户的；
B、办理异地借款和其他结算需要开立一般存款账户的；
C、存款人因附属的非独立核算单位或派出机构发生的收入汇缴或业务支出需要开立专用存款账户的；
D、异地临时经营活动需要开立临时存款账户的；
2、农村信用社的会计检查主要包括哪些方面。（ABC）
A、账务检查B、业务检查C、财务检查D、帐款核查
3、金融机构办理贷款业务时禁止的行为有哪些？（ABD）
A、向关系人发放信用贷款；
B、向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件；
C、向关系人发放担保贷款的条件与其他借款人同类贷款的条件相同；
D、违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段发放贷款；
4、对于“借新还旧（转贷）”的贷款必须同时满足下列条件：（BCD）
A、借款人已经办理一次“借新还旧”（转贷）的贷款，到期后再申请转贷；
B、借款人生产经营活动正常，能按时支付利息（不欠利息）；
C、必须属于周转性贷款；
D、是贷款担保有效，且担保条件不得低于原条件。
5、信用社的营业收入是指在经营过程中实现的资产收益和其他业务收入。它包括（ABD）内容。
A、利息收入；B、金融机构往来利息收入
C、投资收益D、手续费收入
6、我国银行业（包括农村信用社）在反洗钱中的作用有（BCD）
A、监督管理作用B、预防作用
C、控制作用D、打击作用
7、农户小额信用贷款客户应具备的条件。（ABCD）
A、居住在信用社的营业区域之内；B、具有完全民事行为能力，资信良好；
C、从事土地耕作或者其他符合国家产业政策的生产经营活动，并有合法、可靠的经济来源；
D、具备清偿贷款本息的能力。
8、下列哪些符合现金管理的有关规定。（B C）
A、跨联社异地取款，同一账户一日一次或累计提现不得超过50万元（含50万元），履行相关预约手续。
B、跨联社异地取款，同一账户一日一次或累计提现不得超过20万元（含20万元），履行相关预约手续。
C、当天储蓄存款单笔超过20万元（含20万元）的现金存款或转存款，必须登记《大额现金存款登记簿》。
D、当天储蓄存款单笔超过50万元（含50万元）的现金存款或转存款，必须登记《大额现金存款登记簿》。
9、按照贷款风险分类法，下列哪些是不良类贷款。（CDE）
A、正常贷款B、关注贷款C、次级贷款D、可疑贷款E、损失贷款
10、根据《刑法》第一百九十一条的规定，下列哪些是洗钱行为。(ABCDE)
A、提供资金账户；B、协助将财产转换为现金或金融票据；
C、通过转账或者其他结算方式协助资金转移；D、协助将资金汇往境外；
E、以其他方式掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益的性质和来源。
三、判断题（每题1分，对的打√，错的打Χ，共15分）
1、借款人对于已经办过一次展期的贷款可能再次办理“贷款展期”手续，贷款展期担保条件不得低于原贷款条件。（Χ）
2、存款单位的密码失密或印鉴遗失、损毁，必须持单位公函，向信用社申请挂失。信用社受理挂失后，挂失生效。如存款在挂失生效前已被人按规定手续支取，信用社不负赔偿责任。（√）
3、信用社监控系统必须在营业时间保持其连续工作状态，关闭及开启要严格遵守时限，要指定专人具体负责此项工作，每日操作时要有一人以上在场。（Χ）
4、坚持为“三农”服务的原则是深化农村信用社改革试点工作必须坚持的原则之一。（√）
5、贷款审查审批应遵循客观公正、独立审贷、依法审贷的原则。（√）
6、在存款证明书有效期内，客户不得支取该笔存款。若客户要求支人取该笔存款，必须交回该存款的所有存款证明书。（√）
7、如储户不能办理书面挂失手续，可以受理电报、电话、信函挂失，但须在挂失三天内补办书面挂失手续，否则挂失不再有效。（Χ）
8、农村信用社借款合同的诉讼时效期是1年。（Χ）
9、银监会主席刘明康在主持银行业案件专项治理工作会议上强调指出，今年案件专项治理工作重点是抓好三个坚持，实现三个目标。其中“三个坚持”就是：坚持标本兼治，重在治本；坚持查防结合，重在防范；坚持“三防一保”，重在保证银行资金财产安全。（Χ）
10、经农村信用社同意，客户可以提前归还贷款。提前归还贷款，应当按借款合同的贷款期限计收利息。（Χ）
11、抵债资产管理按照合法取得、妥善保管、及时变现、正确核算、确保农村信用社利益为原则。（√）
12、农村信用社进行产权制度改革成为农村合作银行或农村商业银行，但仍要保留合作制的一人一票的原则。（Χ）
13、根据银监会出台了《银行开展小企业贷款业务指导意见》的界定，按金融授信方面划分，将银行对单户授信总额500万元（含）以下和企业资产总额1000万元（含）以下，或授信总额500万元（含）以下和企业年销售额3000万元（含）以下的企业，统称为小企业。（√）
14、根据《广东省农村信用社支持社会主义新农村建设指导意见》确定一个目标。即全省农村信用社的工作目标是以支持社会主义新农村建设为中心，进一步加强和改进支农服务，通过信贷的有效投入，改善农村生产生活条件，促进农民持续增收，全力配合和支持我省社会主义新农村建设。（√）
15、银监会已发布实施了《商业银行合规风险管理指引》，该《指引》从良好的合规组织建设、有效的合规管理体系和严格的合规管理制度等三方面对商业银行提出了有针对性的要求。（Χ）
四、简答题（每题10分，共30分）
1、银行办理结算应遵守哪十项“不准”的结算纪律？
答：银行办理结算应遵守：不准以任何理由压票、任意退票、截留挪用客户和他行资金；不准无理拒绝支付应由银行支付的票据款项；不准无理拒付、不扣少扣滞纳金；不准违章签发、承兑、贴现票据，套取银行资金；不准签发空头银行汇票、银行本票和办理空头汇款；不准在支付结算制度之外规定附加条件，影响汇路畅通；不准违反规定为单位和个人开立账户；不准拒绝受理、代理他行正常结算业务；不准放弃对企事业单位和个人违反结算纪律的制裁；不准逃避向人民银行转汇大额汇划款项。
2、2007年7月3日，刘明康说，要积极稳妥推进农村金融改革，务必在解决服务不足方面取得实质进展和突破。用改革的办法解决农村金融发展中存在的问题，健全机构，完善机制，增强功能，实现农村金融又好又快发展。那么，农村信用社要建立与健全哪些完整配套、科学高效的运行机制呢？
答：所谓完善机制，就是要适应农村金融可持续发展的需要，建立健全完整配套、科学高效的农村金融运行机制，包括“三农”贷款定价机制、“三农”贷款风险分担转移机制、农村金融合作与适度竞争机制、农村金融机构资本金补充机制、农村金融改革发展的政策扶持机制、农村金融有效监管机制、强制性的存款保险机制、市场化的农村金融机构市场退出机制、农村信用和支付清算机制、“三农”信贷投放考核评价机制、农村金融知识普及教育机制和改进贫困地区金融服务的机制。
3、根据《广东省农村信用社2007年信贷管理工作指导意见》的精神，我省农村信用社如何完善贷款内部管理机制，实现制度化和规范化管理，提高资产质量。
答：完善贷款内部管理机制，实现制度化和规范化管理。
第一，制定了《贷款第一责任人违规违章行为处理暂行办法》、《信贷主管委派制管理办法》等制度办法，严格执行贷款第一责任人制度并全面推行信贷主管委派制。根据“确定目标、出台政策、跟上检查、从严处罚”的要求，对逾期半年以上的第一责任人贷款责令限期清收，逾期完不成任务的，严厉处罚，进一步维护了第一责任人制度的严肃性。
第二，严格实行审贷分离制度。联社成立了审贷委员会，各信用社成立审贷小组，贷款审批实行“一人一票制”，杜绝了贷款审批风险。
第三，继续严格执行贷款“三查”和贷款回访制度，严格杜绝顶冒名、化整为零、越权放款、跨区跨社和逆程序操作等问题，确保了贷款质量。
第四，建立贷款风险预警机制，组织开展了信贷资产质量调查摸底活动。组织专门人员，利用两个月的时间，对我社的信贷资产作了一次全面细致的调查摸底，全面摸清了信贷资产质量状况，有针对性的逐户落实了风险控制和清收盘活措施，信贷管理上牢筑了严把新增贷款发放、存量正常贷款风险超前化解、不良贷款清收措施及时落实的三道防线，进一步提高了信贷资产质量。
第五，稳妥扎实的推广运行信贷管理系统，充分利用计算机信息技术对贷款、票据、抵债资产等信贷业务进行规范，有效地防范了信贷风险。
五、论述题（20分）
结合农信社自身实际情况，浅谈如何加强我社的内控管理?
参考：
当前,我社统一一级法人工作已经完成, 各项改革工作也正在紧张有序地进行，随着改革的深入,无论是业务发展还是内部管理，都将发生了脱胎换骨的变化。然而，面对现阶段复杂的社会形势和银行业全面开发带来的激烈竞争，肩负着“三农”服务的重任的农信社，必须加强内控管理、防范风险。只有保安全、保稳定,才能保证今后农信社的可持续稳健发展。
农村信用社点多面广、业务分散、人员多管理难度大，易产生各种风险，一直是各级管理者头痛的问题。事实上，部分区县农村信用社重任务、轻管理，检查监督不力，制度落实不到位，内控管理流于形式，员工整体素质低、思想意识落后、理解政策及规章制度水平不高、工作责任心不强等问题依然突出，很有必要进一步加强内控制度建设及管理。通过加强内控管理，落实制度，提高经营能力，防范各种金融风险，以适应新形势下改善农村金融服务和改革的需要，是农村信用社一项重要而又迫切的工作。根据近年来农信社发生的经济案件的特点，结合农信社自身实际情况，可从如下几个方面加强我社的内控管理工作：
一、强化内控意识，理解内控管理的重要意义。
强化内控意识，用发展的眼光深刻理解内控机制建设对业务发展的重要意义。近年来，人们对内控机制建设存在一个认识上的误区，就是未能从防范风险的角度出发，去认识内控制度的重要性、必要性，而是被动地执行制度；未能用发展的、与时俱进的态度来对待内控制度，而是以静止的眼光来看待，忽略了一个极为重要的问题，即：内控制度建设是一个发现问题、解决问题、再发现问题、再解决问题的循环往复的动态监督管理系统。认识上的偏差，将在一定程度上影响内控制度有效性的建立和完善。当务之急，是首先动员员工从思想上引起高度重视，只有认识提高了，才能切实增强自觉性，增强做好银行内控工作的紧迫感、责任感和使命感，从根本上解决内控制度的日常操作中有可能出现的有章不循，违规操作现象，给业务的健康发展创造良好空间。而作为管理者，一要量才适用。二要建立起责任明确的内部激励机制，为职工创造遵纪守法、勤奋工作将获得相应的肯定和奖励，消极应付、违法乱纪将付出巨大代价的氛围。三要建立良好的内控机制和企业文化。四要把强化内部控制制度作为一项经常性的工作，常抓不懈。运用新思维、采用新办法，针对经营管理中出现的问题，定期补充完善。
二、查问题，找源头，健全各项规章制度
在当前市场竞争日趋激烈的情况下，农信社各级领导要善于发现问题，找出问题的根源，结合实际，建立一套便于实行、具有约束力的内部管理制度，真正做到依规依法经营。
首先要将“三防一保”工作作为重中之重来抓，并贯穿全年各项业务工作之中。在当前社会治安非常严峻的形势下，一个个血的教训告诉我们，安全工作容不得半点松懈。安全、稳定是深化农信社改革的前提，为此，“四双”制度、值班守库制度、押运制度、计算机管理制度、岗位制度等规章制度的建立是农信社得以安全运作的基础，各级农信社很有必要对现有各项安全制度进行查漏补缺，不断完善，善于运用现代化的监控手段防范各类案件发生。二是建立健全会计管理制度，特别是要建立对现金、重要空白凭证的领、用、存，有价单证管理制度和检查制度，对系统内往来、同业往来、拆入与拆出资金等科目款项的核对制度，会计人员定员、定岗、定责制度，印、证、押分管制度和钱、账、物分管制度。三是建立有效和完备的贷款审查、发放、贷后检查、催收和清收的业务流程，逐步按照省信合办的贷款管理指引完善贷款档案管理和规范贷款程序。四是建立内控制度的执行和考核评价制度，对内控制度的有效性定期进行评定，确保内控制度的连续有效。
此外，还要未雨绸缪，摒弃静止不变的旧观念，把内控管理看成一个动态的、连续的过程，对原有的规章制度要不断修改和完善。如农信社新的网络系统投入使用后，一些以前是业务风险点的环节，可能不再是风险环节，而以前不是风险点的环节，新系统上机后，就有可能成为新的风险环节，这需要我们在实际工作中不断总结并逐步建立新的内控制度。又如，贷款利率全面放开，也要建立一套完善的贷款利率定价机制，有效防范个人道德风险。在推出新业务前，也要制定出严格的操作规程和管理制度，避免出现内控领域新的空白点。
三、强化内部稽核，完善内部稽核监督机制
加强内部稽核是促进农信社依法稳健经营，有效防范经营风险的重要环节，是监督内控制度落实的关键部门。强化内部稽核，提高内部控制能力应从改革稽核机制入手，树立起稽核部门的权威性，减少干预，赋予稽核部门相对的独立地位，并将对辖内机构的检查监督情况作为对其考核的一项重要内容。必要时应用电脑、网络等先进工具，对辖内各社进行非现场稽核。
为此，要从以下几方面做好稽核工作。一是选好稽核岗位人员，通过各种途径尽快建立一支政治、文化素质高、业务能力强、专业技术过硬的稽核队伍。稽核人员除具有过硬的政治素质，必要的内部审计原理知识和查帐技巧，熟悉农信社的各项业务知识外，还应掌握一定的农信社经营管理知识、具备一定的计算机和法律知识。二是加大稽核频率和稽核面，除定期对农信社主任进行经济责任、离任稽核外，对那些内控意识较差、内部管理混乱、内部制度不健全、出现问题屡不整改的农信社应加大稽核频率和稽核范围。三是充分调动稽核人员的能动性，认真履行其职责，在农信社中营造“有法必依，执法必严，违法必纠”的良好氛围。
四、奖罚并重，强化问责制，实行制度管理人性化
要不断完善、强化强化问责制，并建立奖惩激励体系。责任追究制度不落实是造成信用社违规违纪人员胆大妄为的另一重要原因。一是各级农村信用社要将内控制度执行情况纳入年度综合考核。实行奖惩，并与评先、晋资、晋级等挂钩。二是要建立严格的责任追究制度。对履行职责不到位的，要对直接责任人、相关制约岗位人员、检查人员、领导人员追究连环责任，出现损失的要连环赔偿，从严处理。三是要加大责任追究力度，促进各项制度的落实。
五、齐抓共管，强化自控、互控，完善监督体系
一起经济案件或重大责任事故不能说交给纪检监察、安全保卫部门处理就完事了。一起经济案和责任事故，说明信用社存在很多问题，作案人员涉及到会计、出纳员、信贷员甚至中、高层领导。因此人事部门对重要岗位人员的上岗考核问题，涉及到信贷、会计、电脑管理问题，涉及监督部门的检查工作问题，涉及到领导工作方法问题等。所以就要求县（市）联社各职能部门要齐抓共管，首先，人事教育部门要抓好员工的录用、考核，抓好员工队伍的思想政治工作，对不宜在重要岗位工作的要及时调整，把思想健康、作风优良、业务精通、责任心强的同志充实到关键岗位上。其次，各职能部门要管好自己的人，制定和进一步完善各种规章制度，并付诸实施。第三，监督部门要检查落实各项规章制度的贯彻、执行，对检查出的问题要从严从快处理，通过严格监督检查和处理，切实纠正有章不循、违章操作现象，将人的管理与内控制度有机地结合起来，建立“严”格的制度，实行“严”格的管理，进行“严”格的监督，实施“严”格的奖惩，决不姑息，严格执行农信社内控制度，进一步提高农信社内控管理水平！
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