流动资金贷款_流动资金贷款包括哪些

2020-02-28 其他范文下载本文

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流动资金贷款

流动资金贷款是指银行为满足借款人正常生产经营过程中周转性或临时性流动资金需要发放的贷款。

* 特点

流动资金贷款作为一种高效实用的融资手段，具有贷款期限短、手续简便、周转性较强、融资成本较低的特点。

* 适用对象

借款人应是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户等，拥有工商行政管理部门颁发的“企业法人营业执照”。* 准入门槛

一、借款人应是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企业、事业法人及其他经济组织，拥有工商行政部门颁发的营业执照，并通过年检；

二、借款人须经银行信用评级，并达到一定级别要求。银行会根据评审的需要不定期调整确定准入级别，该级别应参照有关规定执行；

三、借款的用途符合国家产业政策和有关法规；

四、借款人具有健全的经营管理机构、合格的领导班子及严格的经营管理制度；企业经营、财务和信用状况良好，具有按时偿还贷款本息的能力；

五、有银行认可的担保单位提供保证或抵（质）押担保；

六、借款人在银行开立基本账户或一般账户；

七、符合银行其他有关贷款政策要求。

* 说明

一、贷款限额

根据企业实际资金需求、企业日常生产经营状况及可提供的担保确定。

二、贷款期限

流动资金贷款以一年内的短期流动资金贷款为主，最长不超过三年。其中期限在一年以内的为短期人民币流动资金贷款，主要用于企业一次性进货的临时需要、弥补其他季节性支付资金、正常生产经营周转的资金需求；期限一年以上、三年以下的为中期流动资金贷款，主要用于企业正常生产经营中经常性的周转占用和生产起动的流动资金。

三、应具备的条件

（一）在银行开立基本账户或一般存款账户，自愿接受银行信贷监督和结算监督；

（二）持有有效的营业执照或是事业单位登记证、组织机构代码证，人民银行核准发放并经过年检的贷款卡，特殊行业或按规定应取得环保许可的，还应持有有权部门的相应批准文件；

（三)实行公司制的客户、合资合作客户或承包经营客户申请信用必须符合公司章程或合作各方的协议约定；

（四）管理、财务制度健全，生产经营情况正常，财务状况良好，具备到期还款付息的能力；

（五）无不良信用记录，或虽然有过不良信用记录，但不良信用记录的产生并非由于主观恶意且申请本次用信前已全部偿还了不良信用，信用状况已恢复正常的；

（六）除国务院规定外，有限责任公司和股权有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的50%；

(七）借款人的资产负债率符合有关规定要求；

（八）申请固定资产贷款的，新设项目法人的所有者权益与项目总投资的比率不低于国

家规定的投资项目资本金比例；

（九）贷款用途符合国家法律、法规及有关政策规定；

（十）不符合信用贷款条件，要提供合法、足值、有效的担保；

（十一）申请外汇流动资金贷款的，须符合有关外汇管理政策；

（十二）银行要求的其他条件；

四、应提供材料

除借款申请外，经营行还应收集客户以下基本资料：

（一）注册登记或批准成立的有关文件及其最新有效的年检证明；

（二）经年检的组织机构代码证，有效的税务登记证及近二年的完税证明，法定代表人身份有效证明或法定代表人授权的委托书；

（三）企（事）业章程或合资、合作的合同或协议，验资证明；

（四）人民银行核发经年检有效的贷款卡；

（五）公司章程对办理信贷业务有限制的，需提供章程要求的股东会或董事会决议或其他文件；

（六）近三年年度财务报告及最近一期财务报表，成立不足三年的，提交成立以来的年度财务报告及最近一期财务报表，根据法律和国家有关规定财务报表须经审计的，应提供具有相应资格的会计师事务所的审计报告；国家法律法规虽无明确规定，但银行认为申请人的财务报告有必要经过注册会计师审计的，也可以要求客户聘请具有相应资格且银行认可的会计事务所对财务报告进行审计；

（七）印签卡、法定代表人及授权代理人签字式样；

（八）采取担保方式的，还应提供担保相关资料；

（九）生产经营计划或购销合同等反映客户资金需求的凭证、资料，进出口批文及批准使用外汇的有效文件；

（十）还款计划、还款资金来源说明；

（十一）其他资料。

五、贷款担保

（一）担保方式包括保证、抵押和质押。对于保证担保，银行原则上只接受连带责任保证担保。

（二）抵押担保可以使用的抵押物包括：

1、建筑物、森林、林木和其他土地附着物：

2、建设用地使用权、林木所有权、海域使用权、采矿权；

3、以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；

4、生产设备及原材料、半成品、产品等存货；