个贷风险提示：持假证骗取贷款_个人贷款自主支付方式

个贷风险提示：持假证骗取贷款由刀豆文库小编整理，希望给你工作、学习、生活带来方便，猜你可能喜欢“个人贷款自主支付方式”。

个贷风险提示：持假证骗取贷款

近日，我行某支行个人业务部发现了假冒配偶持假身份证、结婚证，申请银行贷款的事件，现对典型案例予以记录，以对全行有关部门加强个人贷款业务风险管理意识提供借鉴。

案例：两个老婆都是假的！

我行辖下某支行存量客户孟某携一自称其老婆的女子前来办理抵押贷款到期后存量周转，双方均出示了二代身份证原件，结婚证原件等基础资料，支行经办人员察觉到其配偶身份证原件色泽质感有点异样，仔细核对了身份证与结婚证，照片上女子与来签字的女子系同一人，随后通过人民银行的征信系统核查身份信息，发现身份核查系统中其配偶的相貌与客户拿来的身份证照片不符，又核对了原来申请时的资料发现，前来的女子并非其配偶本人，所携带的身份证和结婚证原件均系伪造。经办人员告知其贷款需真实有效证件和有效签字人前来面签才能受理。

次日，孟某又携带另一女子前来，称其为真实配偶。该名女子进入银行后仍戴一墨镜，引起了经办人员的警惕，经办人员要求其摘下墨镜与身份证照片核对，该女子取下墨镜后片刻又立即戴上，经办人员发现该女子所出示的身份证上照片与核查系统一致，但本人相貌与身份证照片不太相符，为确定其真实身份，经办人员让该女子做了一份客户基本情况调查问卷，其中涉及了结婚日、小孩的生日等问题，该女子做了很久，甚至连儿子的生日都答不出来，充分说明该名女子也是假冒的配偶。鉴于该客户持假证、假冒配偶等骗贷行为，该支行认为其信用方面问题严重，对于该笔贷款不再予以受理。

风险防范提示：

以上案例较为罕见，属于情况特别严重，情节特别恶劣，涉及故意持假证企图蒙混过关、屡次携带假冒配偶向银行骗取贷款的行为，虽最终未导致损失，仍需引起各相关部门的重视。目前国家在宏观经济上采取的紧缩货币政策和股市楼市的相对萧条，不可避免的对个人民间借贷和每个个体借款行为产生了深远的影响。希各有关部门在经办个人业务时，能严格遵照执行我行现有各项贷款规定和流程，并时刻保持谨慎、严谨的态度。同时借鉴以上案例，在经办业务时能对以下方面更加予以关注：

1、按照《中华人民共和国婚姻法》和相关司法解释，由于民事主体婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务，应当按夫妻共同债务处理。如果没有按照要求由配偶提供共同还款承诺书，借款人的配偶往往对借款并不知情。一旦贷款出现风险，借款人配偶会以种种理由逃避还款责任，给催讨工作带来很大的麻烦。因此经办人员在经办业务中对于签署共同还款承诺书环节必须做到核对借款人配偶的真实身份，并当场确认签名。

2、在经办业务中发现疑问，应该采取灵活变通方式，如可通过对客户基本情况提问、问卷等方式加以确认，从而减少我行个贷业务的风险，促进个贷更完善的发展。