北京银行从业《风险管理》：声誉风险管理考试试卷[优秀]_银行从业风险管理题库

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北京银行从业《风险管理》：声誉风险管理考试试卷

一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、__是借款人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务。A．个人质押贷款 B．个人抵押贷款

C．个人抵押授信贷款 D．个人信用贷款

2、银行最常见的个人贷款营销渠道包括__。A．差异化营销 B．定向营销

C．合作单位营销 D．银行柜台营销

3、某5年期贷款合同中约定，该贷款本金分成前两年和后三年两个时间段偿还，利息则根据实际的占用时间计算，则该还款方式属于__。A．等额本息还款法 B．等额本金还款法 C．等额累进还款法 D．组合还款法

4、商业银行提高资本充足率的“分子对策”是__。A．增加核心资本

B．降低风险加权总资产 C．银行并购

D．银行重组，合并重复的机构从而降低成本

5、以下关于擅自设立金融机构罪和伪造、变造、转让金融机构经营许可证罪量刑的表述，不正确的一项是__。

A．伪造、变造、转让商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的经营许可证或者批准文件的，处3年以上10年以下有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金；情节严重的，处3年以上10年以下有期徒刑，并处 5万元以上50万元以下罚金

B．单位犯擅自设立金融机构罪，伪造、变造、转让金融机构经营许可证的，实行双罚制，对单位及对其直接负责的主管人员、其他直接责任人员判处罚金 C．未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的，处3年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处2万元以上20万元以下罚金 D．未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构，情节严重的，处3年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金

6、我国要求资本充足率不得低于__。A．6% B．7% C．8% D．9%

7、一般来说，购买者不具有较强讨价还价能力的情形是__。A．购买者的总数较少，而每个购买者的购买量较大 B．购买者所购买的产品各具有一定特色

C．购买者有能力实现后向一体化，而卖主不能实现前向一体化 D．卖方行业由大量相对来说规模较小的企业组成8、国际商业银行用来考量商业银行的盈利能力和风险水平的最佳方法是__。A．股本收益率(RO B．资产收益率(RO C．风险调整的业绩评估方法(RAP D．风险价值(Va9、一般情况下，变动收益证券比固定收益证券__。A．收益高，风险小 B．收益低，风险小 C．收益低，风险大 D．收益高，风险大

10、在下列还款来源当中，__是风险比较低、还债务的最有保障的来源。A．现金流量 B．资产转换 C．资产销售

D．抵押物的清偿

11、冯先生计划通过投资实现资产增值的目标，在不考虑通货膨胀的条件下要求的最低收益率为13%，假定通货膨胀率为6%，则考虑通货膨胀之后冯先生要求的最低收益率是__。A．17.6% B．19% C．19.78% D．20.23%

12、如果某商业银行资产为1000亿元，负债为800亿元，资产久期为6年，负债久期为4年，如果年利率从8%上升到8.5%，那么按照久期分析方法描述商业银行资产价值的变动：如果某商业银行资产为1000亿元，负债为800亿元，资产久期为6年，负债久期为4年，如果年利率从8%上升到8.5%，那么按照久期分析方法描述商业银行资产价值的变动，商业银行资产价值的变化为__。A．资产价值减少27.8亿元 B．资产价值增加27.8亿元 C．资产价值减少14.8亿元 D．资产价值增加14.8亿元

13、处于成熟期的行业，价格竞争__，新产品的出现速度非常__。A．很激烈；快 B．很激烈；慢 C．不激烈；快 D．不激烈；慢

14、消费指标主要包括__。

A．社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额 B．社会消费品总额、城乡居民储蓄余额 C．社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额 D．消费品零售总额、储蓄存款余额

15、商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差异构成了__。A．久期缺口 B．现金缺口 C．融资缺口 D．信贷缺口

16、长期贷款是指贷款期限在__年以上的贷款。A．3 B．5 C．7 D．1017、将利润表提供的经营成果信息与相关指标对比，可以反映企业的__。A．盈利水平 B．盈利能力 C．营运能力

D．盈利的变化趋势

18、下列关于应付账款的说法，不正确的是。A：应付账款被认为是公司的无成本融资来源

B：当公司出现现金短缺时，通常会向供应商请求延期支付应付账款 C：如果公司经常无法按时支付应付账款，其商业信用会减少

D：应付账款还款期限延长，可能造成公司的现金短缺，从而形成借款需求 E：著作权

19、以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和，这是指__。A．金融市场 B．资本市场 C．货币市场

D．金融衍生品市场

20、下列哪项是关于资产组合模型监测商业银行组合风险的正确说法__。A．主要是对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测 B．必须直接估计每个敞口之间的相关性

C．Credit Portfolio View模型直接估计组合资产的未来价值概率分布 D．Credit Metrics模型直接估计各敞口之间的相关性

21、美国商业银行在紧急情况下向美联储申请贷款，美联储收取的利率是_________。A．贴现率 B．优惠利率 C．短债收益率 D．联邦基金利率

22、商业银行项目融资贷前调查报告内容分为非财务分析和财务分析两大部分，其中财务分析不包括__。A．项目建设期和运营期内的现金流量分析 B．项目盈利能力分析 C．项目不确定性分析 D．市场需求预测

23、证券投资基金是一种_________的证券投资方式。A．直接 B．间接

C．视具体的情况而定D以上均不正确

24、根据《公司法》的规定，下列各项表述中，正确的是__。A．子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担 B．分公司、子公司都不具有法人资格

C．分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担 D．分公司、子公司都具有法人资格

25、今年，小王打算通过贷款购买一套价值200万元的商用房，其可获得的最大贷款额度为__万元。A．60 B．100 C．110 D．120

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、以下选项__是商业银行对个人信贷产品中个人住宅抵押贷款的风险分析所考虑的因素。A．经销商风险 B．假按揭风险

C．大学生毕业后面临就业困难危险 D．借款人的经济财务状况变动风险

E．由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险

2、贷款总结评价的内容不包括__。A．贷款基本评价

B．贷款管理中出现的问题及解决措施 C．其他有益经验

D．贷款综合效益评价

3、以下银行业从业人员的行为中，__属于泄漏客户信息。A．小陈向与业务无关人员透露客户的个人信息

B．某银行个人金融部将客户开户资料及交易信息妥善保管

C．反洗钱检察机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况，银行工作人员配合其工作，提供了客户的大额交易信息

D．小李和小王分别就职于两家银行，都从事公司业务，两人经常交流产品和行业新闻，研究服务技巧

E．某银行的客户经理将客户开户填写作废的表格收集整理，送给在保险公司工作的朋友

4、具有不同理财价值观的客户的理财特点是不一样的，理财人员对其的投资建议也不同，对于后享受型的描述正确的是__。A．习惯于将大部分选择性支出都存起来，储蓄投资的最重要目标就是期待退休后享受更高品质的生活水平 B．理财特点是储蓄率高 C．理财目标是退休规划

D．付出的代价是年轻时过于苛待自己，退休时可能没有精力享受，反而会引起遗产问题

E．适合平衡型投资基金组合5、再贷款是指中央银行对金融机构发放的贷款，下列贷款属于中国人民银行发放的再贷款的有。

A：用于短期流动的贷款 B：用于固定资产投资的贷款

C：为解决流动性不足的需要而发放的贷款 D：为处置金融风险的需要而发放的贷款 E：用于特定目的的贷款

6、申请二手房公积金个人住房贷款的借款人须提供的材料有__。A．房产证原件和复印件

B．卖方身份证、户口簿复印件

C．由公积金管理中心认可的评估机构出具的评估报告

D．公积金管理中心认可的中介机构与买卖双方签订的三方协议 E．由省(直辖市、自治区)级以上房产交易部门进行抵押登记7、2008年底，小王欲以自有资金和商用房贷款购买一套价值120万元的商用房。如果小王是以商住两用房名义申请的贷款，银行对于商住两用房的首付比例规定为最低45%，则其贷款额度最大为__万元。A．54 B．66 C．84 D．968、对项目的合法性审查包括__。A．对项目申请的合法性的调查 B．对项目融资的合法性的调查 C．对项目开发的合法性的调查 D．对项目完成的合法性的调查 E．对项目销售的合法性的调查

9、下岗失业人员小额担保贷款非微利项目的小额担保贷款，（）。A．不享受财政贴息 B．享受财政半额贴息 C．享受财政全额贴息 D．视具体情况而定

10、在人身意外伤害保险中，意外事故发生的原因必须是意外的、偶然的和_________。A．可预知的 B．可测定的 C．多变化的 D．不可预见的11、对商业银行贷款偿还可能性存在影响的因素主要包括。A：商业银行贷款增长速度 B：信贷管理水平

C：不良贷款催收能力

D：银行所在地区的宏观经济走向 E：固定资产迅速变化

12、根据投资计算基础的不同，现金流量表主要分为__。A．借入资金现金流量表 B．全部投资现金流量表 C．借出资金现金流量表 D．自有资金现金流量表 E．部分投资现金流量表

13、关于个人汽车贷款合同的签订，以下说法正确的有__。A．在签订有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务 B．同笔贷款应由同一人填写和复核

C．对以共有财产抵押担保的，贷款发放人应要求抵押物共有人当面签署个人汽车借款抵押合同

D．复核人员重点应检查合同文本及附件填写的完整性、准确性和合规性 E．复核人员发现合同文本中的问题后，应报上级审批

14、个人汽车贷款按__可以划分为新车和二手车。A．性质 B．用途

C．注册登记情况 D．使用情况

15、风险管理信息系统中，中间计量数据应该存储到数据仓库中，所采用的三维存储方式包括（）。A．时间 B．地点 C．情景 D．事件 E．金融工具

16、“贷放分控”的基本含义包括。

A：指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的B：“贷”是指银行业务流程中贷款调查、审查、审批等环节，尤其是贷款审批环节，以区别贷款发放与支付环节

C：“放”是指银行放款，特指贷款审批通过后，由银行审核，将符合条件的贷款发放或支付出去的环节

D：“贷”是指企业业务流程中贷款调查、审查、审批等环节，尤其是贷款审批环节，以区别贷款发放与支付环节

E：“放”是指企业放款，特指贷款审批通过后，由银行审核，将符合条件的贷款发放或支付出去的环节

17、个人汽车贷款的__的贷款流程为：选车一准备所需资料一与经销商签订购买合同一银行在经销商或第三方的协助下做资信情况调查一银行审批、放款一客户提车。

A．“间客式” B．“直客式” C．“一站式” D．“复合式”

18、关于票据行为，下列表述正确的是__。A．承兑只适用于汇票和本票 B．背书只能在汇票上进行 C．汇票的出票人可以为银行 D．保证可以适用于支票

19、根据《证券法》的规定，下列不属于操纵证券市场行为的足__。

A．单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券

B．与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易 C．在自己实际控制的账户之间进行证券交易

D．利用传播媒介提供、传播虚假或者误导投资者的信息 20、下列知识产权中，不属于财产权的是__。A．著作权 B．人身权 C．署名权

D．获得劳动报酬权 E．肖像权

21、下列关于公民和法人的不同之处，正确的有__。A．公民是个人，法人是组织

B．公民不一定具有民事行为能力，而法人一定具有民事行为能力 C．公民不一定具有民事权利能力，而法人一定具有民事权利能力 D．法人必须有必要的财产或者经费，但公民不一定 E．公民是自然存在的生命体，法人需依法成立

22、下列关于银行存款计息的表述正确的有__。

A．从2005年9月21日起，对活期存款实行按季度计息 B．每季度的始月20日为结息日，次日付息 C．两种计息方式分别是积数计息和逐笔计息

D．央行对不同种类的存款规定了相应的计息方式

E．提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率计付利息

23、债务人仍保持对担保财产的占有权，而债权人则取得所有权或部分所有权，或者当债务人未按期偿还债务时获得对该财产所有权的权利，这是__的一个重要特征。A．抵押 B．质押 C．保证 D．留置

24、下列关于反洗钱的说法中，不正确的是__。

A．金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务 B．各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作 C．对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密

D．任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报

25、描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是__。A．资产负债表 B．损益表

C．现金流量表 D．成本明细表