山西省农村信用社往年复习题_山西省农村信用社真题

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2012山西省农村信用社招聘工作人员考试复习大纲(专业知识）

金融知识

第一章金融基础知识

一、填空題

1.货币制度的四大构成要素

:货币材料的确定、货币名称、货币单位和价格标准;、本位币、辅币及其偿付能力和发行保证制度。

2.目前，世界各国普遍以金融资产-流动性-的强弱作为划分货币层次的主要依据。

3.消费信用的形式有除销、分期付款和消费信贷几种。

4.在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是基准利率，在西方国家通常是中央银行的 再贴现利率。

5.商业银行的经营原则是流动性、安全性和盈利性。

6.通常判断一国国际收支是否平衡看.自主性 交易的差额。

7.中央银行发挥最后贷款人作用的前提是集中商业银行的存款准备金。

8.投资型金融机构主要包括金融公司、共同基金和货币市场共同基金。

9.根据凯恩斯货币需求理论，当收入水平上升时，交易动机动机和预防动机 动机的货币需求会增加。

10.所谓“流通中的货币”，就是发挥流通手段职能的货币和发挥支付手段职能的货币的总和。

11.国家发行的短期债券、银行签发的承兑汇票以及大额可转让存单等短期证券，可在货币市场上随时以转让、贴现、抵押等多种形式变现，转化成现实的购买手段和支付手段，我们将它们称为准货币。

12.狭义货币Ml 由现金和活期存款构成，广义货币M2由Ml加准货币构成。

13.提供商业信用的债权人，为保证自己对债务的索取权而掌握的一种书面债权凭证被称为.商业票据

14.发行人不通过证券承销机构而自己发行证券的发行方式属于直接发行 发行。

15.狭义的表外业务大致可分为-担保业务;承诺业务;贷款出售及资产证券化。

16.货币政策工具中间接信用控制的方式有.窗口指导和道义劝告。

17.中央银行主要通过再贷款和再贴现 对商业银行提供资金支持。

18.存款型金融机构主要有商业银行、储蓄银行和信用社。

19.按外汇交易交割时间不同划分，汇率可分为.即期汇率和.即期汇率。

20.从货币制度诞生以来，经历了银本位制;金银复本位制;金本位制;纸币本位制 四种主要货币制度形态。

21.纸币、银行券、存款货币和电子货币都属于信用货币 0

22.信用的基本特征是偿还性;和支付利息。

23.通常情况下，名义利率扣除通货膨胀率 即可视为实际利率。

24.作为一种特殊的企业，金融机构的经营对象是货币资金金融工具。

25.1994年，为适应经济发展的需要，我国相继建立了国家开发银行，中国进出口银行，中国农业发展银行 三家政策型银行。

26.从本质上说，金融市场的交易对象就是货币资金;需要借助-一一-来进行交易。

27.证券发行市场又被称为一级市场，它与证券流通市场相辅相成，构成统一的证券市场。

28.存款总额;原始存款的倍数，就是通常所谓的存款乘数。

29.在国际收支平衡表中，当收入大于支出时，我们称之为顺差反之当支出大于收入时，我们称之为顺差。

二、名词解释

1.货币 1.是指固定充当一般等价物的特殊商品。

2.汇率 2.国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度。

3.信用交易3也称垫头交易或保证金交易。它是客户以自己的信用，只交付一定数额的保证金，而取得证券经纪 人的信用后，委托经纪人买进或卖出证券的交易方式。

4.凯恩斯流动性偏好 4.指人们宁可持有没有收益但周转灵活的货币的心理倾向，实质上就是人们对货币的需求。

5.通货膨胀 5.在纸币流通条件下，由于货币供应量过多，使有支付能力的货币购买力超过商品可供量，从而引起货 币不断贬值和一般物价水平持续上涨的经济现象。

6.基础货币6.处于流通领域为社会公众所持有的现金及银行体系准备金(包括法定存款准备金和超额准备金〉的总和。

7.商业票据 7.提供商业信用的债权人为保证对债务的索取权而掌握的一种书面债权凭证。

8.再贴现政策8.中央银行对商业银行持有未到期票据向中央银行申请再贴现时所作的政策性规定。

9.同业拆借 9.指银行与银行之间或银行与非银行金融机构之间为满足临时性资金头寸不足的需要相互融通资金 的行为。

10.货币中介目标 10.处于最终目标和操作指标之间，是中央银行通过货币在政策操作和 传导后能够以一定的精确度达到 的政策变量。

11.国际收支11.是指一国在一定时期内全部对外经济往来的系统的货币记录。

12.信用 12.信用是一种借贷行为，是以偿还和付息为条件的、单方面的价值转移，是一 种价值运动的特殊形式。

13.货币政策 13.货币政策是中央银行为实现其宏观经济目标所采用的调节货币、信用和利率等变量的方针和措施的 总和o

14.格雷欣法则14.也称劣币驱逐良币法则，意为在双本位货币制度的情况下，实际价值高于法定价值的“良币”被驱逐 出流通领域，实际价值低于法定价值的“劣币”在市场上广泛流通。

15.通货紧缩 15.是与通货膨胀对应的概念。在西方经济学中，通货紧缩一般被定义为一 段时期内价格总水平的持续 下降。

三、筒答题

1.简述货币的基本职能。1.货币的基本职能:价值尺度、流通手段、财富贮藏、支付手段。

2.什么是货币乘数?简要分析货币乘数的决定因素。

2.货币乘数也称为货币扩张系数，是用于说明货币供给总量与基础货币的倍数关系的一种系数。货币 乘数的决定因素共有五个，分别是活期存款法定准备金比率、定期存款法定准备金比率、定期存款比率、通货 比率及超额准备金比率。

3.简述影响汇率的主要因素。

3.影响汇率变动的主要因素:一国的经济状况、国际收支状况、一国的货币流通状况、利率以及政治因 素、政府的各项政策因素、外汇管制、预期心理、金融技机等都会对汇率的变动产生影响。

4.商业银行是如何创造信用货币的?其创造存款货币的能力受哪些因素的制约?

4.商业银行的信用创造是指商业银行通过贷款和证券投资等资产业务来创造存款货币，即派生存款。

商业银行的信用创造的前提是银行实行转账结算和部分准备金制，商业银行的信用创造能力要受到原始存 款额的大小以及法定存款准备金率、超额准备金比率、现金漏损率、定期存款法定准备金比率和活期存款转 化为定期存款的比率的影响。

5.试述货币制度的主要内容。5.货币制度构成要素有:(1)货币材料的确定。(2)货币名 称.货币单位和价格标准。(3)本位币.辅币 及其偿付能力。(4)发行保证制度。

6.说明凯恩斯主义的货币政策传导机制理论。凯恩斯学派主张传导过程中的主要环节是利率。货币供应量的变动或调整首先影响到利率的升降，然 后才能使投资及总支出发生变化，进而影响总收入的变化。

7.什么是基础货币?中央银行技放基础货币的主要渠道有哪些?

7.是指流通于银行体系之外的现金(通货)和银行体系的储备之和。中央银行投放基础货币主要有三

条渠道:(1)对商业银行等金融机构的再贷款和再贴现;(2)通过收购金、银、外汇等储备资产投放货币;(3)通 过公开市场业务等投放货币。

8.简述国际收支失衡时的调节政策。

8.支出变更政策，包括财政政策和货币政策;支出转换政策，包括汇率政策和直接管制;资金融通政策

9.现代信用活动是建立在什么基础之上的?现代信用活动有哪些特征?

9.信用是一种借贷活动，是债权债务关系的表现。现代信用活动有以下特征:首先，信用

关系成为现代 经济中最普遍、最基本的经济关系。其次，在现代经济活动中，风险与收益是相互匹配的。第三，现代信用活 动中，信用工具呈现多样化的趋势

o第四，现代信用活动越来越依赖于信用中介机构及其服务，以降低融资 风险，提高融资效率。

10.试简要分析收入状况和市场利率对货币需求的影响。

10.收入水平的高低与货币需求成正比。市场利率与货币需求成反比。

11.判定通货膨胀的指标有哪些?

11.(1)居民消费价格指数(2)批发物价指数(3)国内生产总值(GDP)平减指数

12.简述国际收支平衡表的主要内容。

12.国际收支平衡表按交易性质分为经常项目、资本与金融项目和错误与遗漏项目三大项。

四、论述题(共15分)

1.分析影响我国利率变动的因素

包括利润率的平均水平、资金的供求状况、物价变动的幅度、国际经济的环境、政策性因素等

2.分析产生通货膨胀的原因和治理对策 成因:需求拉上型、成本推进型、结构型等

治理:1.实施紧缩性货币政策2.实施供应政策3.实施紧缩性财政政策4.进行货币制度改革

3.论述货币政策传导机制的含义，解释凯恩斯主义和货币主义的货币政策传导机制理论。

货币政策传导机制是中央银行运用货币政策影响中介目标进而实现最终目标的途径和过程的机能。1.凯恩斯学派的货币政策传导机制

第二章商业银行经营与管理

一． 简答题(每小题5 分，共20分)

1.简述商业银行吸收存款的意义。1.商业银行的存款决定其资产;存款是商业银行区别于其他行业的标志;存款是银行的血液，是金融业竞争的焦点。

2.简述商业银行的绩效评估指标体系。2.盈利性指标体系;流动性指标体系;风险指标体 系;清偿力和安全指标体系;经营效率指标体系。

3.简述信用分析的基本要素。3.品德;能力;资本;担保;条件。

4.简述商业银行常用的风险处理方法。4.风险预防;风险回避;风险分散;风险转移;风险抑制;风险补救。

5.简述商业银行证券投资的目的。5.获取收益;分散风险;补充流动性;合理避税等o 6.简述商业银行贷款风险分类的含义及分类定义。6.即按贷款的内在质量分为五级贷款，也称五级分类:正常、关注、次级、可疑、损失。

7.简述商业银行资本的作用(或功能)。7.当银行破产时，银行资本首先被用于赔偿非保险 性存款;吸收银行的意外亏损，特别是贷款损失;购 置日常金融服务所需的各种装备与设 施;限制银行资产规模的盲目膨胀。

8.简述商业银行现金资产的管理目的和原则。8.现金资产管理的目的就是要在确保银行流动性需要的前提下，尽可能的降低现金资产占总资产的比 重，使现金资产达到适度的规 模。现金资产的管理原则:适度存量控制原则;适时流量调节原则;安全性原则

9.简述商业银行风险的成因。（无）

10.简述商业银行负债管理理论的基本观点。（无）

11.简述商业银行资本适度的含义。（无）

12.简述银行现金流量表的作用。

资产负债表和损益表都不能揭示银行财务状况变动的原因;现金流量表，可将利润同资产、负债、所 有者权益的变动结合起来，并揭示银行财务状况变动的原因

二、论述题(每题10分，共20分)

1.试述商业银行加强现金管理的措施。1.应将库存现金状况与有关人员的经济利益挂钩;应实现出金出纳业务的规范化操作;要掌握储蓄现 金收支规律;解决压低库存现金的技术性问题;严格库房安全管理措施。

2.试述提高商业银行资本充足率的策略。2.根据资本充足率的计算公式，可分为分子策略和分母策略。分子策略主要是通过增加银行资本，提 高资本充足率，又包括内源资本和外源资本策略。分母策略主要是通过改善资产质量，调整资产组合中的不 同风险资产的比重，即通过调整低风险资产和减少高风险资产来提高资本充足率。

3.试述影响商业银行存款的因素，并分析商业银行如何增加存款。3.宏观因素包括宏观经 济发展水平;金融当局推行的货币政策和金融法制法规建设;微观因素包括存 款利率和服务收费;金融服务的项目和质量;贷款是否便利;银行的资产规模及信誉;银行形象和雇员形象。

商业银行如何增加存款:存款利率和服务收费策略;提高金融服务的项目和质量;提高银行资信水平。

4.试述商业银行为什么必须建立内控制度?内部控制的原则和内容是什么? 4.建立内控目的:加强风险管理，提高商业银行经营管理水平，实现其经营目标。内控原则:全面性、审 慎性、有效性和独立性o内控内容:建立合理的组织结构和完善的规章制度;监控环节二一有关报告和报表;职责分离;有限授权;银行档案准确完整;落实安全保卫措施;会计账户的核对、核销。

5.试述超额准备金需要量的影响因素及调节准备金的方式。

5.同业拆借;短期证券回购及商业票据交易;总行与分支行之间的资金调度;向中央银行融资金(再贷 款再贴现)出售其他资产(如中长期证券、贷款、固定资产)。

6.负债管理方法对银行的风险性、安全性、流动性产生什么影响 6.负债管理理论的出现标志着商业银行在资金管理方法上的一大进步，摆脱了被动负债的制约。但同 时也要看到，负债管理依赖货币市场借入资金来维持流动性，必然会受到货币市场资金供求状况的影响和外 部不可测因素的制约，因而增大了银行的经营风险。借入资金需要付出较高的利息，也增大了银行的经营成本。因此负债管理并不利于银行的稳健经营。

三、实务题(每小题5分，共10分)

1.某企业持未到期的银行承兑汇票到一家商业银行申请贴现，汇票面额为1000000元，60天后到期，贴现率为6%，则银行贴现该票据时贴现利息和应付金额。

1.贴现利息10000元，实付贴现额90000元。

2.某银行分理处的最适运钞量是12万元，提前时间为两天，平均每天正常投放量为5万元，预计每天 最大投放量为6万元。计算保险库存量和现金调拨临界点。

2.保险库存量是2万元;现金调拨临界点是12万元。

3.设银行对某含息票债券采取购买后持有到期的投资策略。此种债券为面值1000元，息票每年支付 70元，期限为10年的含息债券，当前市价为920元，该债券的最终平均收益率为多少? 3.债券的最终平均收益率为8.13%。

4.已知A银行资产收益率为1%，杠杆比率为12.5，求A银行的资本收益率。

4.A银行的资本收益率为12.5%。

5.某商业银行有一笔250万元的贷款，其中30万元为损失类贷款，可疑类贷款为30万元，请问应该计 提呆账准备金多少?(计提专项呆账准备金比例:损失类为100%、可疑类为50%;计提普通呆账准备金比例 为1%)5.呆账准备金为47.05万元。

6.某银行购买每份面值为10万元、实际期限为182天的零息国库券合约共10份，实际支付958660 元，银行该项证券投资的收益率为多少? 6.银行该项证券技资的收益率为8.53%。

第七章、人力资源基础

一、问答题(答案要点)

1.什么是人力资源?它有哪些特点?

答:从宏观意义上看，所谓人力资源是指某个地区、某一时间点上能够推动整个经济和社会发展的具有 智力劳动和体力劳动能力的劳动者，是一种人口的观点。

从微观意义看，人力资源是指某个组织中劳动者所拥有的创造财富的能力，是一种能力的观念。企业通 过支付薪酬获得的是劳动者创造财富的能力，而不是劳动者的人身。

(二)人力资源的特点

人力资源是进行社会生产的基本最主要的资源，与其它资源相比较，它有如下特点:(1)能动性。(2)两 重性。(3)时效性。(4)社会性。

2.什么是人力资源管理?如何理解人力资源管理?

答:人力资源管理是指以从事社会劳动的人和有关的事的相互联系为对象，通过组织、协调、抑制、监督 等手段，谋求人与事以及共事人之间的相互适应，实现充分发挥人的潜能，把事情做得更好这一目标所进行 的管理活动。作为人力资源管理部门，主要工作涉及对工作人员的招聘、录用、选拔、任用、考核、奖惩、晋升、培训等方面的工作。

人力资源管理概念可以从以下几个方面进一步理解:(1)人力资源管理是协调关系，提高组织效益。(2)人力资源管理是通过组织、协调、控制、监督等手段进行的。(3)人力资源管理并不是使人消极地被动地适应。

3.人事管理历史上出现了几种人性假说?各是什么含义?

答:人力资源管理的方针、政策和管理手段，是建立在对人性的假设基础上的。在人事管理发展史上，曾出现过三种不同的人性假设:（1）人天生是懒惰的。(2)人是“经济人”0(3)人是“社会人”(含义略)。

4.人力资源管理的基本职能是什么?

答:人力资源管理的任务是，把企业所需的人力资源吸引到企业中来，将他们留住，并开发他们的潜能，充分发挥他们的积极作用，为实现企业目标服务。人力资源管理包括以下五项基本职能:（1）获取;(2)开发;(3)协调;(4)报酬;(5)调控。

5.人力资源管理的基本原理有哪些?

答:(1)投资增值原理;(2)个体差异原理;(3)互补合力原理;(4)激励强化原理;(5)动态适应原理。(内容略)6.职务分析有何作用?

答:(1)职务分析是工作再设计的前提。(2)职务分析可以使人力资源规划更科学。(3)职务分析为有效招聘提供依据。(4)职务分析可以有的放矢地设计员工培训方案。(5)职

答:职务分析内容包括两个方面:工作描述和工作规范。

8.职务分析的方法有哪些，阐述其内容? 答:职务分析的方法有:(1)观察法;(2)问卷调查 法;(3)访谈法;(4)关键事件法;(5)工作日记写实法。

9.人力资源规划程序分为几个步骤，如何进行? 答:企业人力资源规划的编制，一般要经过如下七个步骤:（1）准备信息资料;（2）人力资源需求预测;（3）人力资源供给预测;（4）确定人员净需求;（5）确定人力资源目标;（6）制订具体规划;（7）对人力资源规划的审核与评估。

10.请阐述培训系统模型的循环过程。

答:培训系统模型是一般由五个环节构成的循环过程。(1)培训需求的确定(2)培训目标的设置(3)培训计划的拟定(4)培训活动的实施(5)总结评估

11.员工招聘的渠道有哪些?常用的方法有哪些?

答:员工招聘的渠道有(1)内部选拔;(2)搜集网络信息;(3)公开招聘。

12.薪酬设计需要考虑的因素有哪些?

答:薪酬设计需要考虑的因素有:(1)内部因素。包括:①劳动者的劳动;②职务的高低;③技术和训练水 平;④工作时间;⑤工作的危险性;⑥福利及优惠权利;⑦年龄与工龄。(2)外部因素。包括:①生活费用与物 价水平;②企业的负担能力;③地区与行业间通行的薪酬水平;④劳动力市场的供求状况;⑤劳动力市场的潜 在替代物;⑥产品的需求弹性;⑦风俗习惯。

13.试述薪酬设计的程序。

答:薪酬设计的程序是:制定薪酬原则一一工作分析一一工作评价一一薪酬调查工资结构设计一一 工资分等级定薪→一-工资方案的适时修正与调整。

14.人员激励的类型有哪些?

答:人员激励的类型有:(1)物质激励与精神激励;(2)正激励与负激励;(3)内激励与外激励

15.阐述期望理论的原理。

答:美国心理学家弗鲁姆在1964年提出了期望理论。他认为，一个人从事某项活动的动力取决于他对 这一行动全部价值的预期结果及其成功的概率乘积的总和。其公式为: 激励力量=2::目标价值×期望概率

目标价值也可称之为效价，即达到目标后的效用价值。期望概率是实现目标可能性大小;激励力量即效 价和期望值的结合。弗鲁姆通过考察人们的努力与其所获报酬之间的因果关系来解释激励过程。努力与报 酬及需要满足之间的关系是: 努力→绩效→报酬→需要

期望理论认为，激励是随着以下三种情况增大的:(1)当自己的努力能产生高绩效时;(2)当高绩效可以 产生特定的结果(报酬)时;(3)当该结果对本人具有强大吸引力时。

16.什么是人力资源激励?进行人力资源激励应该遵循哪些原则?

答:所谓激励是指激发人的动机的心理过程。进行人力资源激励应该遵循的则有:(1)了解人员的心理需求和人格类型;(2)正确地分析人员的工作动机;(3)满足人们的外在需求;(4)注重人们的内在需求;(5)采取合理的激励措施；

第八章信用社知识

一、简答题

1.解放前，农村信用社的发展对于解放区的经济发展产生了哪些积极作用? 1.发展生产、打击高利贷、保障供给、支援战争和巩固政权。

2.为什么说在“大跃进”之前的一段时期，是农村信用社发展相对比较成功的一段时期? 2.社员都有参与管理的权利和积极性，真正体现了农村信用社的合作性质。

3.1996年农村信用社管理体制改革的方向是什么? 3.把农村信用社逐步改为由农民人股、由社员民主管理、主要为人股社员服务的真正的合作金融组织。

4.2003年，农村信用社启动新一轮改革，农村信用社监督管理体制的总体框架是什么? 4.国家宏观调控、加强监管，省级政府依法管理、落实责任，信用社自我约束、自担风险。

5山西农村信用社的起步标志是什么? 5.1945年太行革命根据地成立“屯留县罗村农村信用合作社”。

6.根据1950年3月召开的第一届全国金融会议，农村信用社的性质是什么? 6.组织农民自助互助的基层信用组织。

7.“大跃进”在农村信用社的发展中主要体现在什么地方? 7.存款翻番，不受信贷政策的约束而任意发放贷款。

8.农村信用社的“三会一层”指的是什么?

8.社员代表大会、理事会、监事会、经营管理层。

9.国家为什么要给农村信用社以政策扶持?

9.(1)帮助农村信用社消化历史包袱，使其轻装上阵，加快改革步伐;(2)“花钱买机制”，即通过政策扶 持，促使农村信用社转换经营机制，完善法人治理，真正形成“自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束”的良 性运行机制。

10.什么是农村商业银行和农村合作银行?它们与农村信用社有什么区别?

10.农村商业银行是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成的股份制的地方 性金融机构;农村合作银行是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织人股，在合作制的基础上，吸收股份制运作机制组成的股份合作制的社区性地方

金融机构。农村商业银行、农村合作银行和农村信用社在设立条件、股权设置、法人治理结构和服务重点等方面都 各不相同。

11.农村信用社在我国金融体系中的地位如何? 11.农村信用社是由辖区内农户、个体工商户和中小企业人股组成的社区性地方金融机构，是我国金融 体系的重要组成部分。农村信用社正在成为农村金融的主力军和联系农民的金融纽带。

12.农村信用社的民主管理主要包括哪些方面?

12.(1)社员代表大会制度;(2)理事会、监事会和社务管理委员会三会制度;(3)干部选举制;(4)定期开 展活动的制度等。

13.为了解决信用社的历史包袱，对试点地区的信用社，国家给予哪些扶持政策? 13.(1)政策性亏损进行补贴;(2)免征或减征企业所得税;(3)通过专项再贷款或发行中央票据的方式给 与资金支持川的实行灵活的利率政策。

14.省级联社有哪些职能?

14.(1)建章立制，加强监督管理;(2)指导农村信用社健全法人治理结构，完善内控制度，逐步形成决策、执行、监督相制衡，激励和约束相结合的经营机制;(3)对农村信用社业务经营、财务活动、劳动用工和社会保 障及内部管理等工作进行培训、辅导和稽核检查;(4)改进和完善当地农村信用社的资金清算和结算的技术 支持系统，提高资金清算和管理效率;(5)为当地农村信用社提供业务指导和信息咨询服务;(6)代表农村信 用社协调有关方面关系，维护农村信用社的合法权益;(7)省级人民政府授权行使的其他管理职责。

15.深化农村信用社改革试点工作的指导思想是什么?

15.以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，以服务农业、农村和农民为宗旨，按照“明晰产权关系、强化约束机制、增强服务功能、国家适当支持、地方政府负责”的总体要

求，加快农村信用社管理体制和产权 制度改革，把农村信用社逐步办成由农民、农村工商户和各类经济组织入股，为农民、农业和农村经济发展服 务的社区性地方金融机构，充分发挥农村信用社农村金融主力军和联系农民的金融纽带作用，更好地支持农 村经济结构调整，帮助农民增加收入，促进城乡经济协调发展。

二、论述题

1.简述在农村信用社的发展历史上，行政对信用社的发展造成了那些干预?

1.(1)1958年，中国人民银行农村营业所下放到农村人民公社，同农村信用社合并组成人民公社信用 部。(2)1959年，信用社从人民公社信用部分开来，下放给生产大队，变为信用分部。(3)文化大革命期间，在农村推行由贫下中农管理信用社o(4)1978年5月，人民银行《农村金融机构的几点意见》提出:农村金融 机构的设置，原则上按人民公社设信 用社或设立营业所信用社合一的机构。

2.山西农村信用社成立以来，在服务“三农”方面开展了哪些工作?

2.(1)大力推进信用工程创建和农户小额信贷发放工作，积极研究开发支农服务新品种，不断优化创新 支农服务方式，有效解决农民贷款难的问题;(2)与省直涉农单位展开密切合作，持续推进和引深“三千三百 惠农工程”，全力支持信用农户、信用村镇、信用市场、信用商户、农民专业合作社以及能带动县域经济发展的 企业;(3)启动和实施“农信社支农惠民行动计划”，大力推进基地建设工程、龙头带动工程、三社联动工程、青 年创业工程、农村信用工程、组织资金工程、盘活旧贷工程等等。

3.为什么长期以来农村信用社不能够办成真正的合作金融组织? 3.长期以来，农村信用社管理权不是在地方就是在国家银行，业务发展失去独立性，因而 不可能办成真 正的合作组织。

4.为什么国务院决定进行深化农村信用社改革?

4.农村信用社作为主要服务“三农”的社区性地方金融机构，多年来尽管在改革体制、改善管理、改进服 务等方面取得了一定成效，在支持农民、农业和农村经济发展中发挥了重要作用，但是，与当前及今后一个时 期我国农业和农村经济发展新阶段的要求相比，在管理方式、经营模式、服务方式等方面还存在诸多不适应，在管理体制、产权制度、风险防范等方面还存在一些制约因素，影响农村信用社服务“三农”作用的发挥，需要 通过不断地深化改革，在发展中逐步予以解决。

5.从历史角度分析，农村信用社积累大量不良贷款的原因是什么?

5.(1)产权不清晰;(2)合作制原则得不到贯彻;(3)行政干预较为严重;(4)经营缺乏自主 权;(5)业务发 展缓慢;(6)低利率政策等等。

6.你认为农村信用社下一步的改革重点是什么?

6.(1)在管理体制上，按照政企分开原则，逐步厘清省级政府与省级联社之间的职责、省级联社与基层 法人社之间的权责关系，实施以股份制为主体多种形式的省级联社体制改革;(2)在产权制度上，按照股份制 方向，优化股权结构，鼓励和支持符合条件的农村信用社和农村合作银行改制为农村商业银行;(3)在法人治 理上，要适应社区机构特点，建立“形式灵活、结构规范、运行科学、治理有效”的法人治理模式