中国农业银行金融超市管理办法_中国农业银行管理办法
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中国农业银行金融超市管理办法
(农银发〔2001〕第97号2001年6月26日)
第一章 总则
第一条 为促进农业银行个人业务的健康发展，规范经营行为，提升经营层次，提高经营效益，根据国家法律法规及人民银行有关规定，制定本办法。
第二条 金融超市是农业银行根据当前市场发展需要，结合自身特点在全系统推出的多功能、高科技的理财经营方式。其目的是通过银行在负债、资产及中间业务方面为客户提供优质、安全、高效、便利的个性化金融服务，加大全行资源配置力度，创造新的利润增长点，增强农业银行在市场同业中的竞争力。
第三条 金融超市必须做到五个统一：管理办法统一、服务标准统一、业务流程和应用系统统一、硬件配置及标识装潢统一、对外营销宣传统一。
第二章 开办条件
第四条 开办金融超市必须具备以下条件：
(一)经济条件较好、个人金融市场需求较大的城区支行；
(二)地理位置处于城市繁华地段，社会治安稳定，业务辐射半径大，营业大厅面积不少于200平方米；
(三)资产、负债和中间业务量达到当地农行中上水平，经营管理基础好；
(四)岗位设置科学，权责明确，制订了相应的考核办法；
(五)配备有自助银行设备、VIP贵宾室或个人理财专柜；
(六)与保险、公证、车管、房管等部门签订了合作协议；
(七)配备了具有相关专业技能和工作经验的工作人员。
第三章 审批程序
第五条 金融超市须按以下程序报批：
(一)由申报行进行市场需求调查，并进行量本利分析预测，写出可行性报告并提出组建方案；
(二)申报行将可行性报告连同市场需求量调查论证报告、营业场所、配备人员、超市内部岗位设置及职责、超市具体管理办法等资料，上报省(市)分行审批；
(三)省(市)分行审查批准后，报总行备案。总行对各分行的金融超市进行年度抽查，对不合格的金融超市较多的分行，除限期整改外，收回该分行的审批权限。
第四章 业务范围
第六条 金融超市业务涵盖全部个人金融服务，包括负债、资产、中间业务。
(一)个人负债业务，主要包括本外币储蓄业务。
(二)中间业务，主要包括：
1.代理业务(如代收代付、代理保险、保管箱、代客理财等)
2.个人实盘外汇买卖业务
3.其他个人中间业务
(三)个人资产业务，主要包括：
1.住房消费贷款
2.汽车消费贷款
3.综合消费贷款
4.个人质押贷款
5.旅游消费贷款
6.耐用消费品贷款
7.教育助学贷款
8.其他消费信贷业务
第五章 岗位设置及职责
第七条 金融超市工作人员应具备良好的职业道德和业务素质。管理人员要求年龄在40岁以下，本科以上学历，有三年以上的独立经营管理经验；临柜人员要求年龄在35岁以下，具有相应的业务管理经验和操作能力。
第八条 为确保金融超市业务的正常运行，金融超市应本着精简、高效的原则，设置功能服务区及岗位。功能服务区包括：自助银行区、个人贷款区、个人理财区、在线服务区等。
第九条 超市预设开放式基金的代理销售和债券柜台交易等业务，按有关规定设置岗位；开办个人贷款业务实行审贷岗位分离，严格授权管理。超市设置的主要岗位包括：
(一)业务咨询岗(或称代客理财岗)。职责是介绍业务品种、中间业务理财组合、贷款条件、各种还款方式以及有关办理程序，客户贷款方案、代客投融资组合等理财咨询策划。
(二)VIP(贵宾)柜员岗。职责主要是办理一定金额(具体金额各地可根据实际情况确定)的本外币存款，包括存款组合计划、代理结算、约定转存等。
(三)贷款调查岗、贷款审查岗和贷款审批岗。
1.贷款调查岗。职责是接受客户的贷款申请，了解客户的基本情况，建议客户准备必要的资料，并对客户提供的资料进行审核和调查，提出贷款发放与否的建议。
2.贷款审查岗。职责是对贷款调查岗提供的调查资料(包括借款人基本证件资料、申请资料、购房购车等协议资料、抵押、质押或第三方保证资料、信用等级评定资料以及保险、公证资料等)，进行合法、合规及完整性审查，对贷款是否发放提供决策参考。
3.贷款审批岗。对贷与不贷、贷款额度、期限、利率等作出最终决策，对贷款负审批责任。
4.贷款发放岗。根据审批意见与客户签订借款合同，审定客户委托划款、扣款协议书，办理贷款发放手续。负责客户手工还款、提前还款、还逾期贷款等单据的签发及客户还款对账单的提供。
(四)风险监管岗。分析贷款发放及还款信息，提供客户风险分类情况，追踪监控重点客户还款动态；根据还款异常现象适时认定贷款风险，提出防范、化解风险的建议；对贷款逾期的客户，定期发出到期贷款催收通知书。
(五)综合管理(或称内勤)岗。个人贷款档案的保管，信息资料的收集与整理，报表分析与上报等。
第十条 超市可结合业务发展实际以及人员情况，设置和制定更加具体完善的岗位及职责。
第六章 业务管理及主要工作流程
第十一条 金融超市贷款审批权执行总行规定的转授权制度，具体权限由省级分行根据每个超市业务发展情况和管理水平，分别予以授权。凡超过转授权限或原贷款未还清而第二次贷款的，必须按有关规定程序办理并上报主管行的有权审批人审批。
第十二条 金融超市经办的所有贷款，必须以户建档、编号、专人负责管理；有关存单、有价证券、购车发票和《房屋产权他项权证》等质押物品，必须实行逐件编号登记、指定专人入库管理并严格交接手续。个人贷款档案管理，要严格执行《中国农业银行个人住房贷款档案管理规定》(农银办［2001］58号)等有关文件。
第十三条 各金融超市必须及时反映业务动态和按规定按时完成上报统计报表。会计科目的使用及有关核算程序，必须按有关规定执行。
第十四条 消费信贷作为金融超市中的主要业务，其工作流程如下(如图)：开放式基金代销等其他业务的开办，按有关管理办法设置工作流程。
第七章 考核与奖惩
第十五条 金融超市的主管部门，必须对金融超市的业务增长、资产质量、本息收回率、内部管理和经营效益等内容设置科学的量化指标进行年度考核。
第十六条 对各岗位责任人未能有效履行有关职责，影响业务正常进行或造成损失的，视情节轻重，给予相应的经济处罚、经律处分或其他处理。构成刑事犯罪的，依法追究其刑事责任。
第十七条 对责任人调离金融超市工作岗位后，发现在原岗位期间存在违规、违纪和违法行为的，仍须视情节追究责任。
第十八条 金融超市违反有关规定造成恶劣的社会影响，或因经营管理不善连续两年出现亏损的，取消“中国农业银行金融超市”资格，作摘牌处理。
第八章 附则
第十九条 本办法由总行负责修订、解释，各分行可根据本办法制定实施细则，并报总行(个人业务部)备案。第二十条 本办法自下发之日起执行。
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