青海省银行从业《风险管理》：声誉风险管理考试试卷_银行从业风险管理题库

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2017年青海省银行从业《风险管理》：声誉风险管理考试

试卷

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、艺术品投资具有较大的风险，不属于原因的是__。A．流通性差 B．保管难

C．价格波动较大

D．价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力

2、下列哪一项不构成经济结构对商业银行的影响__ A．国民经济的增长速度 B．国民经济的增长质量 C．国民经济增长的可持续性 D．是否出现顺差

3、信用指标体系的第二部分是__，它是记录个人经济行为、反映个人偿债能力和偿债意愿的重要信息。A．个人身份信息 B．个人职业信息 C．个人居住信息 D．信用交易信息

4、由中国境内注册的公司发行，直接在中国香港上市的股票是__。A．A股 B．B股 C．H股 D．D股

5、公司信贷客户市场细分时，下列细分角度错误的是__。A．客户所属的产业 B．客户规模

C．客户信用等级 D．客户获利情况

6、关于质押权与抵押权的标的物，以下说法正确的是__。A．质押权的标的物多为动产 B．质押权的标的物多为不动产 C．抵押权的标的物不可以是动产 D．标的物均可以是不动产

7、即期交易中的标准交割日是指_________。A．成交后当天交割 B．成交后第二天交割

C．成交后第二个营业日交割 D．双方协议的某一天

8、我国人民币升值有利于_________。A．出口 B．进口 C．对外贷款

D．国内旅游创汇

9、证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种_________关系。A．债权关系 B．所有权关系 C．综合权利关系 D．委托代理关系

10、下列关于留置的说法，不正确的是__。

A．留置这一担保形式主要应用于保管合同、运输合同等主合同

B．留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、留置物保管费用和实现留置权的费用

C．留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人须经法院判决后方可以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿

D．留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式

11、银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是__。A．安排行 B．代理行 C．参加行 D．牵头行

12、__是影响银行市场营销活动的内外部因素和条件的总和。A．市场环境 B．外部环境 C．内部环境 D．宏观环境

13、财产抵押后，该财产的价值大于所担保债权的余额部分，__。A．不得抵押

B．可以再次抵押，但不得超出其余额部分 C．可以再次抵押，但不得超出原担保债权额 D．应折算成现金返还借款人

14、下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法不正确的是。A：流动性比例=流动性资产余额／流动性负债余额×l00％

B：人民币超额准备金存款是指银行存人中央银行的各种存款中高于法定准备金要求的部分

C：核心负债比率不得低于60％

D：流动性缺口为60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额

E：重组

15、公积金个人住房贷款的期限最长为__年，如当地公积金管理中心有特殊规定，按当地住房公积金信贷政策执行。A．15 B．20 C．30 D．40

16、下列说法中不正确的是__。

A．可转债是一种可以在特定时间，按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券，兼具债券和股票的特性，因此是一种混合工具

B．股票是股份有限公司公开发行的，用以证明投资者的股东身份和权益，并据此获得股息和红利的凭证，是一种股权工具

C．开放式证券投资基金是指通过发行基金凭证，将众多投资者分散的资金集中起来，由专业的投资机构分散投资，并将投资收益分配给基金持有者的投资制度；开放式基金可以自由申购、赎回，具有债券的性质，因此属于一种债权工具 D．企业债券是企业向投资者出具的，在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，是一种债权工具

17、多种信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中__直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一系列参数值。A．Credit Metrics模型

B．Credit Portfolio View模型 C．Credit Risk+模型 D．Credit Monitor模型

18、将利润表提供的经营成果信息与相关指标对比，可以反映企业的__。A．盈利水平 B．盈利能力 C．营运能力

D．盈利的变化趋势

19、贷款风险分类的会计原理中，__是传统上比较常用的，主要是对过去发生的交易价值的真实记录，其优点是具有客观性且便于核查。A．历史成本法 B．市场价值法 C．净现值法 D．合理价值法

20、在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单。账单提供应不少于__次，并且至少每__提供一次。A．1；月 B．1；周 C．2；月 D．2；周

21、以下关于债券的说法，错误的是__。A．债券的可赎回条款对发行者不利

B．债券的名义收益是固定的，但是也是有风险的 C．圈债的收益率通常要比同期限的公司债券低 D．投资国债可以享受税收优惠

22、下列属于银行市场定位中的产品定位手段的是__。A．设计特色办公大楼 B．设计专用字体 C．提供增值服务 D．设计户外广告

23、借款人生产经营的一个循环过程与贷款期限的衔接，一般而言，临时贷款的期限不应超过__个月。A．1 B．3 C．6 D．12

24、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的__。A．国债

B．防御性资产 C．股票

D．储蓄产品

25、商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差异构成了__。A．久期缺口 B．现金缺口 C．融资缺口 D．信贷缺口

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、以下关于年金的说法，错误的是_________。A．在每期期初发生的等额支付称为预付年金。B．在每期期末发生的等额支付称为普通年金。C．递延年金是普通年金的特殊形式。D．如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是8。

2、2003年，中国人民银行规定，国家助学贷款的违约率达到__，且违约学生人数达到20人的高校，经办行可以停止发放助学贷款。A．10% B．15% C．20% D．5%

3、个人信用贷款的贷款申请，需要的内容有__。A．需要填写贷款申请审批表 B．个人征信记录证明

C．借款人本人及家庭成员的收入证明 D．个人职业证明 E．居住地址证明

4、金融市场最基本、最主要的功能是（）。A．货币资金通融功能 B．优化资源配置功能 C．经济调节功能 D．定价功能

5、下列关于贷款的签约和发放的说法正确的是__。A．业务部门在确定相关审核无误后才可以开户放款

B．相关保险、公证手续未办理完毕的，在贷款发放时要继续完善 C．同笔贷款的合同填写人和合同复核人不得为同一人 D．要在确定借款人首付款已全额支付后才可以发放贷款 E．贷款发放条件落实后，就可以将贷款发放到相关帐户

6、商业银行的信贷产品不包括__。A．保函 B．贷款 C．担保 D．储蓄

7、我国最早开办、规模最大的个人贷款产品是__。A．个人住房贷款 B．个人汽车贷款 C．个人经营类贷款 D．流动资金贷款

8、强调产品组合的广度和关联性，产品组合的深度一般较小的产品组合策略的形式是__。A．全线全面型 B．市场专业型 C．产品线专业型 D．特殊产品专业型

9、贷款发放前，抵押人与银行要以书面形式签订抵押合同，抵押合同包括以下内容__。

A．被担保的主债权种类、数额 B．债务人履行债务的期限

C．抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属 D．抵押担保的范围

E．当事人认为需要约定的其他事项

10、某夫妇目前的银行存款有6 000元，夫妇俩月收入共6 000元，此外没有其他收入来源。目前住在父母家，所购的住房在下一个月即可入住，但是要开始还按揭贷款4 500元/月；目前夫妇俩的月支出约为2 000元。对此，理财客户经理给出的财务评估和建议比较恰当的是__。A．夫妇俩面临的流动性问题不大

B．应当将6 000元银行存款换成股票基金以缓解流动性危机 C．可以将下个月就拿到的房子暂时出租，以缓解流动性危机 D．夫妇俩不需减少月支出

11、关于各类债券风险和收益的比较，下列说法正确的是__。A．国债的信用风险最小

B．附息债券的名义收益率是不变的，所以属于固定收益证券，实际上债券的价格变动频繁，所以债券是有风险的C．中长期债券是对抗通货膨胀的好工具

D．债券的价格因市场利率变化而涨跌，称为债券的利率风险 E．投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失，称为再投资风险

12、商业银行存款按照流动性需求不同分为__三类。A．敏感负债 B．敏感资本 C．脆弱资金 D．核心存款 E．风险资本

13、效益性对银行的重要性体现在__。A．股东要求 B．抵御风险 C．增强实力 D．激励员工

14、下列各项关于表内信用资产风险权重描述正确的是。A：个人住房抵押贷款风险权重为50％

B：对其他金融机构债权统一给予50％的风险权重

C：商业银行之间原始期限在4个月以上的债权给予的风险权重为0 D：对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的货款和自用房地产等资产，都给予50％的风险权重 E：重组

15、下列选项中，不属于紧急预备金来源的是__。A．活期存款 B．货币市场基金 C．长期定期存款 D．贷款额度

16、设一张债券的面额为100元，年利率为10%，期限为5年，利息在期满时一次支付，请分别按照单利债券和复利债券的计息办法来计算其到期时的利息__。A．单利：50，复利：50 B．单利：50，复利：61．05 C．单利：61.05，复利：50 D．单利：61.05，复利：61.05

17、下列关于经济周期的说法中正确的有__。

A．经济周期一般分为繁荣、衰退、萧条和起飞四个阶段。B．经济波动的周期性会在很大程度上决定商业银行的经营状况 C．在危机阶段，商业银行的负债规模严重下降 D．在高涨阶段，商业银行的资产规模急剧下降

E．在经济复苏阶段，商业银行的资产业务规模和利润有明显扩大

18、对商业银行风险计量的理解，下列表述正确的有__。

A．风险模型开发所采用的数据源应当具有高度的真实性、准确性和充足性 B．风险模型应当能够真实反映商业银行的风险状况 C．应确保所开发的风险模型准确并长期有效

D．深刻理解不同风险计量方法的优缺点，采用多种分析手段相互补充 E．所采用的风险计量方法/模型越高级，计量出来的风险越准确

19、资本寻求其生存和发展的各种必要条件的集中表现为项目对。A：利润的追逐 B：国民经济的平衡 C：基础设施的要求 D：投资环境的选择 E：著作权

20、对以下_________征收个人所得税时，应以全额所得为应纳税所得额。A．偶然所得

B．个体工商户生产、经营所得 C．稿酬所得

D．财产转让所得

21、以下影响商业银行流动性风险预警的外部指标/信号有__。A．市场上出现关于该商业银行的负面消息 B．外部评级下降

C．所发行的股票价格下跌 D．资产质量下降 E．资产过于集中

22、下列属于间接融资工具的是__。A．可转让大额存单 B．商业票据 C．债券 D．股票

23、下列关于场外交易的说法，正确的有__。A．交易清算便捷

B．由交易者和委托人通过电话和电脑网络直接进行交易 C．无固定的场所 D．交易规则繁琐

24、__都是银行所面临的市场风险。A．利率风险 B．汇率风险 C．流动性风险 D．商品价格风险 E．股票价格风险

25、个人贷款的风险管理中，对合作机构的风险分析包括__。A．合作机构的信用状况 B．合作机构的管理水平 C．合作机构的业界声誉 D．合作机构的偿债能力 E．合作机构的盈利能力