标准仓单质押信贷业务介绍NEW_标准仓单质押贷款
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中国建设银行标准仓单质押信贷业务介绍
标准仓单质押信贷业务是指以标准仓单作为质押担保的流动资金贷款、商业汇票承兑、保证、信用证等表内、表外信贷业务。标准仓单质押信贷业务包括已有标准仓单质押信贷业务、拟交割标准仓单质押信贷业务和交割还款业务。
已有标准仓单质押信贷业务：借款人以其拥有处分权的标准仓单作为质押，申请办理信贷业务。
拟交割标准仓单质押贷款：借款人先建立期货合约买方持仓，在标准仓单交割配对后，建行在期货公司协助监管下，向借款人发放流动资金贷款用于实物交割，并将交割所得标准仓单质押给建行。拟交割标准仓单质押贷款只能用于借款人正常生产经营活动所需的标准仓单实物交割。
交割还款：在期货公司监管下，建行将借款人质押的标准仓单解除质押，借款人通过期货交易所进行交割，并利用交割资金归还建设银行授信。
一、用途、期限、利率、质押率、费用
1、标准仓单质押信贷资金只能用于借款人正常的临时性生产经营活动需要，不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。其中，拟交割标准仓单质押贷款只能用于借款人正常生产经营活动所需的标准仓单实物交割。
2、标准仓单质押信贷业务的期限最长为一年（含一年），且不得超过质押标准仓单的有效期，不得展期。
3、标准仓单质押信贷业务项下信贷品种的相关利率或费率按照中国人民银行和中国建设银行的有关规定执行。
4．标准仓单质押信贷业务质押率为70%，质押率＝借款本息/(质押标准仓单数量×质押价格+贷款保证金)×100%。质押价格以期货交易所公布的最近交割月份同种商品合约最近五个交易日结算价的平均值为基础，参考现货市场价格按照孰低的原则确定。
5．办理标准仓单质押信贷业务过程中发生的标准仓单质押登记、质押解除、交割、转让、手续费、仓储费、增值税及处置费等相关费用均由借款人承担。
二、借款人需符合的条件
借款人除应符合中国建设银行信贷业务必须具备的基本条件外，还应同时具备下列条件：
1.从事与质押标准仓单商品品种相关的生产、加工和贸易活动；
2.具有期货交易编码，与中国建设银行认可的期货公司具有期货经纪关系； 3.在贷款行开立基本结算账户或一般结算账户，并通过中国建设银行办理期货结算业务，已开通中国建设银行银期直通车业务；
三、持有的标准仓单需符合的条件
中国建设银行可以接受的标准仓单必须满足以下条件： 1．拟质押的标准仓单必须无权属争议，且未受到期货交易所按其业务规定采取限制处分措施；
2．标准仓单有效期比信贷业务到期日至少长1个月； 3．仓储费已足额缴付至质押业务到期日，或已将未缴付的仓储费足额预存至借款人在贷款行开立的贷款保证金账户。
中国建设银行不接受下列标准仓单作为质押物： 1.期货交易所停牌商品品种的标准仓单； 2.上市但没有交易的商品品种的标准仓单；
3.与借款人生产、经营、贸易活动无关的标准仓单； 4.有效期或保质期在信贷业务到期日之前的标准仓单。
四、标准仓单质押贷款的操作流程
（一）、已有标准仓单质押贷款业务操作流程： 1．借款人向中国建设银行提出已有标准仓单质押贷款业务申请，由中国建设银行对借款人进行评级和授信。
2．中国建设银行根据借款人经营需要和授信情况，对借款人的借款申请进行审批，与借款人签订贷款合同、《中国建设银行标准仓单质押合同》和《大连商品交易所标准仓单质押登记申请表》或《郑州商品交易所标准仓单质押登记申请表》。
3．中国建设银行与期货公司持借款人质押的标准仓单持有凭证到交易所办理质押手续，借款人在期货公司账户内的仓单将被登记到中国建设银行名下。
4、在抵(质)押担保生效后，中国建设银行将依约发放贷款。
（二）、拟交割标准仓单质押贷款业务操作流程 1．借款人向中国建设银行提出拟交割标准仓单质押贷款申请并取得中国建设银行授信，提前建立相应合约的买方持仓并确保持仓正常进入实物交割程序；
2．中国建设银行、借款人、期货公司三方签署《标准仓单质押封闭监管协议》（已经签过封闭监管协议且在协议有效期内的可不再另签），由期货公司协助中国建设银行对贷款资金和交割仓单进行监管；
3．在借款人持仓合约最后交易日（或滚动交割配对日）交易时间结束后，中国建设银行向期货公司发送《标准仓单质押业务询证函》，期货公司核实借款人持仓情况并填制《客户持仓证明》，盖章后发送中国建设银行；
4．中国建设银行根据期货公司出具的《客户持仓证明》及交割结算价，核定贷款额度，与借款人签订贷款合同； 5．借款人向中国建设银行提前出具入金凭证，并按照中国建设银行、期货公司要求提前出具办理仓单质押登记必须的各项资料和手续，借款人授权期货公司关闭借款人除中国建设银行以外的其他出金渠道；
6．仓单交割配对日交易时间结束后、最后交割日（或滚动交割交收日）前（含），中国建设银行向借款人发放贷款，并于当日凭借款人预准备的转款凭证及时将贷款资金转入期货公司保证金存款账户，用于标准仓单实物交割；
7．期货公司按照交易所规则代表借款人参加交割，并于收单当日及时将交割所得标准仓单清单通知中国建设银行、借款人；
8．中国建设银行与借款人签署标准仓单质押合同； 9．借款人、期货公司配合中国建设银行办理标准仓单质押登记手续，将标准仓单质押登记到中国建设银行股份有限公司名下。
（三）、交割还款业务操作流程
1.借款人向中国建设银行提出交割还款申请，或中国建设银行要求借款人实施交割还款；
2.中国建设银行、借款人、期货公司三方签署《标准仓单质押封闭监管协议》（已经签过封闭监管协议且在协议有效期内的可不再另签），由期货公司协助中国建设银行对标准仓单和交割资金进行监管；
3.在借款人质押的标准仓单同种商品最近交割月合约的最后交易日（或滚动交割配对日）交易时间结束后，中国建设银行向期货公司发送《标准仓单质押业务询证函》，期货公司核实借款人持仓情况并填制《客户持仓证明》，盖章后发送中国建设银行；
4.借款人向中国建设银行提前出具出金凭证，以及从期货结算资金账户至贷款保证金账户（或还款账户）的转款凭证，期货公司关闭借款人除中国建设银行以外的其他出金渠道；
5.《客户持仓证明》所载合约最后交易日（或滚动交割配对日）的下一交易日后（含）、最后交割日（或滚动交割交收日）前（含），中国建设银行根据期货公司出具的《客户持仓证明》确定解押仓单数量和清单，在期货公司、借款人配合下办理仓单质押解除手续，期货公司按照交易所规则代表借款人参加交割；
6.交割资金收款日，期货公司在收到交割资金当日及时通知中国建设银行，中国建设银行凭预准备的出金和转款凭证于当日及时将交割资金划至借款人在中国建设银行开立的贷款保证金账户或还款账户，清偿借款人债务。
中国建设银行股份有限公司大连商品交易所支行是中国建设银行股份有限公司在大连商品交易所特别通道的承办行。兼有主办行、承办行、贷款行三重职能。
支行办公地址：大连市沙河口区会展路129号期货大厦16层东区
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