“三步走”圆梦规划——职场新人理财新主张_圆梦进行曲之理财规划
“三步走”圆梦规划——职场新人理财新主张由刀豆文库小编整理，希望给你工作、学习、生活带来方便，猜你可能喜欢“圆梦进行曲之理财规划”。
“三步走”圆梦规划
——职场新人理财新主张
刚刚步入社会的职场新人们，他们生活潇洒、崇尚超前消费，而当与他们谈及理财的话题时，多数人都会因“没钱可理”而付之一笑。事实上，家庭财富规划并不是富人的专利，也不需要具备多高深的金融知识，在另一种意义上，理财也可以看作是“花钱”，只不过“花钱”的目的是为了让钱“生”钱。在这里，我们为职场新人提出理财新主张“三步走”圆梦规划，助您实现心中的财富梦想。
【案例】
小叶今年23岁，去年大学毕业后参加工作，在北方一中等城市做市场销售，税后月工资为3000元，年底有奖金1万元。根据单位规定，从业绩及工作经验考量，有进一步晋升的机会。单位为员工缴纳“三险一金”。小叶目前月生活开支大约1200元，与父母同住。小叶的父母还没有退休，退休后均可领取养老保险。年轻的小叶对未来有很多计划，如实现有房有车的梦想，同时还要考虑继续学习深造，做个有理想、有抱负的年轻人。可工作一年之后，小叶发现自己基本没有任何积蓄，作为一名职场新人的她，该怎样实现人生的财富梦想呢？
【理财分析】
对于像小叶一样刚刚大学毕业走进职场的新人来说，往往收入有限，但消费习惯超前，通常是挣多少花多少，还有可能出现资不抵债的情况，财务赤字时有发生。而且年轻人的理财意识不强，总认为自己没钱可理，殊不知攒下职场的第一桶金尤为重要。
职场新人大都是“单身一族”，家庭责任较小，从个人生涯规划来说，目前正处于探索期和建立期。几乎没有个人资产，也没有额外家庭负担，他们身体健康，收入稳定，大部分风险承受能力较强。对于职场新人来说，从现在开始，应该马上改变不良生活习惯，尽快养成勤俭持家的生活态度，为自己设立阶段性理财目标。中国工商银行金融理财师孙伟绩为职场新人量身打造了“三步走”圆梦计划，助您实现有房有车的阶段性家庭财富梦想。
【理财规划】
根据小叶的要求和人生阶段的特点，理财师孙伟绩总结出职场新人的三个理财目标，分别是购房、购车和自身教育。理财师建议采取目标顺序法和目标并进法相结合的方式，分阶段一步一步实现财富梦想：
第一阶段：积累深造经费（第1年-第2年）
职场新人最重要的是学习，一方面在工作中学习业务知识，汲取前辈先进经验、少走弯路；另一方面，利用业余时间积极充电，提高自己的专业层次。职场新人要利用自己刚
走出校园不久、家庭负担较小、精力旺盛的优势，通过不断学习，开阔自己的眼界，为事业发展打下良好的基础。因此，理财师建议小叶对自己未来发展做好规划，例如攻读在职研究生、考取专业资格证书等。小叶可以将工作第一、二年的年终奖作为自我投资深造资金，尽早完成学习深造的人生目标。
第二阶段：购房置业（第1年-第5年）
第二阶段的理财目标是积累购房首期预付款资金。以当前中等城市房价8000元/平米测算，购买60平米左右的房子，总房款大约48万元，首付款30%为14.4万元，其余款项可采取公积金贷款方式。鉴于当前市场利率水平以及小叶的收入情况，建议小叶制定一个基金定投计划，作为第一阶段目标5万元购房首付款的储备资金。定投金额可根据年收入的增加而逐年加大投资力度，例如目前收入较少时，小叶可以投资1500元，待工资提高后可增加投资。假设基金定投年投资回报率为8%，每月投资1500元，三年可积累将近11万元，再加上部分年终奖金，可以满足购房首付款的需要。为了减轻还款压力，小叶可以选择30年的贷款期限，另外还可提取住房公积金用于房贷还款。理财师建议，在5年购房置业规划中，小叶要坚持持续投资，并可以选择投资更具成长性的指数型基金，目前工商银行代理销售多款指数型基金，如工银沪深300、融通深证100、华安180ETF等，可以
满足投资者的投资需求。
第三阶段：贷款购车（第6年-第9年）
小叶可以用3至4年的时间准备购车首付款，小叶除去每月按时缴还房贷外，可以利用每月结余资金筹备购车首付款。由于目前家用轿车基本没有保值、升值能力，因此在选购轿车时，理财师建议小叶选择10万元左右的小排量中低档轿车，除了可以达到省油的目的、每年的保险、保养费用也相对较少，而且也可以积极响应减排“低碳”的环保生活理念。目前工商银行新车贷款根据购车人的情况首付最低两成，最长可以贷款五年。小叶可以将第六至第九年的年终奖作为购车首付款。
【理财必须】
这里，理财师孙伟绩提醒职场新人们在执行理财计划时必须注意的几点事项：
1.强制储蓄。每月在满足基本生活支出后，如房租、水电、通讯费等生活费用，预留出几百元作为临时应急资金，其余收入则全部用来储蓄。配合信用卡的使用，可以有效缓解短期资金压力。工商银行信用卡持卡人可享受最短28天，最长56的免息还款期。
2.适当保险。职场新人由于收入有限，往往容易忽略保险保障功能的重要性。在收入偏低时，投资型保险可以暂时不予考虑，但是意外险、大病险种建议小叶购买。随着今后
收入提高，年轻人可以考虑配置寿险产品作为社保养老金的补充，而且尽早购买寿险支出较少，相对划算。
3.增加收入。“开源节流”作为理财的重要手段对于职场新人同样适用。由于大多数职场新人还没有成家立业，家庭责任较轻，可利用休息时间做些兼职，例如开办网店、从事家教等，以达到创收的目的。
4.适当投资。金融产品虽具有投资风险，但同时也伴随着一定收益。根据职场新人年龄、工作及自身条件判断，风险承受能力较强，可适当配置一定量高收益、高风险的金融产品，但切忌盲目投资。
★温馨小贴士：
理财绝对不是“百米冲刺”，而是真正意义上的“马拉松”，关键在于坚持。
1、养成记账习惯。
坚持养成记录总结家庭财务状况的习惯。通过记账分析自己资金使用情况，有针对性地减缩不合理和较为浪费的生活支出，达到节流的目的。
2、储备能力与人脉
对于职场新人，储备“才”与积累财富同样重要，建立良好的工作习惯，增加学习充电的机会，提高自己的职场竞争力，也是为未来增加收入、实现理财目标的有效途径。
作者简介：
孙伟绩，工商银行吉林省分行白山八道江支行个人理财中心个人客户经理，金融理财师（AFP），10年金融从业经历，具有基金销售从业、保险代理人专业资格，擅长股票、基金和黄金市场的研究和投资活动。
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