银行从业公共基础(小抄版)_银行从业资格考试小抄
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央行：2003.12.27，职能(国务院领导，制定执行货币政策，防范化解金融风险，维护金融稳定);职责(规章命令、货币政策、人民币；拆借、债券、外汇、黄金市场；外汇和黄金储备；国库、清算系统、反洗钱；分析调查、国际金融活动)。银监会CBRC：2003.4；监管理念（管风险法人内控、提高透明度）；监管目标（利益、信心、了解、犯罪）；监管措施（市场准入[机构/业务/高管]、非现场、现场、谈话、信息披露[风险管理/财务会计/董事变更/其他]）。中国银行业协会CBA，2000；银监会主管；协会宗旨（自律、维权、协调、服务）；最高权力机构会员大会、执行机构理事会、日常办事机构秘书处。金融机构：国开行1994/2008两基一支;进出口/1994/支持机电产品和成套设备[资本性货物]出口；工行中行2006/建行交行2007/农行2010；城商行：历程（1979河南驻马店）；趋势（引进战略投资者/跨区域经营2006上海B宁波/联合重组2005徽商B）。2001张家港农商行/2003鄞州农合行。外资银行[外商独资银行/中外合资银行/外国银行分行/外国银行代表处(非营)]。银行经营环境：国际收支经常项目[贸易/劳务（运输/旅游）/单方转移（汇款/捐赠];资本项目[直接投资/政府和银行借款/企业信贷];第二产业[采矿/制造/建筑/电力/燃气及水的生产和供应];金融市场功能[资金融通/优化资源配置/风险分散与管理/经济调节/定价];短期融资工具[商票/回购协议/CDs]；直接融资工具[债券/商票/股票]银行债券为间接的！金融工具职能划分[投资筹资/股票/债券;支付便于流通/各种票据;保值投机/衍生金融工具].货币政策目标:保持货币币值稳定，并以此促进经济增长/操作目标基础货币/中介目标货币供应量；三大法宝[公开市场业务/再贴现/存款准备金];M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款.银行业务：整存整取和教育储蓄50/零存整取5/整存零取1000/存本取息5000/个人通知存款5万.单位一般户可现金缴存不得现金支取.外币存款币种[美/欧/日/港/澳/新加坡/加拿大元/英镑/瑞士法郎].贷款：个人住房30年85%;汽车5/3年/自用80%/商用70%/商用货车60%/二手50%;质押贷款90%/抵押70%;助学贷款6000/10;房贷[房地产开发贷/土地储备/法人商业用房按揭]/贸易融资工具[信用证/押汇/保理/福费廷]/债券投资目标[平衡流动性盈利性/降低资产组合风险/资本充足率]/即期收益率＝票面利息除以购买价格/中间业务[不或不直接用自有资金/不或不直接承担市场风险/以接受客户委托为前提为客户办理业务;以收取服务/手续/管理费/赚取价差获收益;种类多/范围广/比重日益上升][交易清算(模式:实时全额/净额批量/大额资金转账/小额定时)支付结算(方式: 三票一汇(电票信)/国际贸易采汇款/信用证(有条件的付款承诺)/托收)银行卡(信用卡：循环信用额度/无抵押无担保贷款/最低还款额10%/短期、小额、无指定用途/还有存取现金、转账、支付结算、代收代付、额度提现等功能)代理(代收代付/代理银行/证券/保险)托管担保(银行保函/备用信用证业务)承诺(项目贷款承诺/开立信贷证明/客户授信额度/票据发行便利)理财电子银行].银行管理：银行利益相关者[存款人/其他债权人/职工/客户/供应商/社区].信息披露
[真实准确完整及时。年度召开股东大会/董事会/监事会/高级管理层/部门与分支机构设置/独立董事].银行资本作用[满足正常经营对长期资金需要/吸收损失/限制业务过度扩张和承担风险/维持市场信心/为风险管理提供最根本驱动力].巴塞尔委员会宗旨[加强合作/防范风险/保证安全]新协议三大支柱[最低资本要求(资本充足率反映信用/市场/操作风险:资本充足率＝资本／风险加权资产＝（核心资本＋附属资本－扣除项）／（信用风险加权资产＋12.5倍市场风险所需资本＋12.5倍操作风险所需资本）.引入计量信用风险的内部评级法IRB)/ 外部监管(现场/非现场检查)/市场约束(依靠利益相关者)].银监会启动新协议的原则[分类实施/分层推进/分步达标].监管资本构成[核心资本(实收资本/资本公积/盈余公积/未分配利润/少数股权)/ 附属资本(重估储备70%/一般准备/优先股/可转换债券/混合资本债券/长期次级债).附属资本不得超过核心资本的100%，计入附属资本的长期次级债不得超过核心资本的50%].一般债务﹥长期次级债务﹥混合资本债券﹥股权投资.资本充足率扣除项[商誉/对未并表金融机构资本投资的50%/对非自用不动产和企业资本投资的50%].风险分类[信用（最主要）/市场(利率汇率股票商品)/操作/流动性/国家(政治社会经济)/声誉/合规/战略风险].20C60/资产风险管理/强调资产流动性;60-70/负债风险管理;70/资产负债管理/80全面风险管理[面向全球的风险管理体系/全面范围/全程过程/全新方法/全员文化].风险管理流程[识别(感知分析)/计量/监测/控制].内部控制原则[全面性/重要性/制衡性/适应性/成本效益] 内部控制要素[环境/风险/控制(不相容职务分离/授权审批/会计/财产保护/预算/运营分析/绩效)/信息/监督].合规管理要素[政策/组织结构资源/管理计划/识别和管理流程/培训与教育].微观金融创新—金融工具创新[信用创造型/风险转移型/增强流动性/股权创造型].金融创新原则[合法合规/公平竞争/知识产权保护/成本可算/风险可控/信息充分披露/维护客户利益/四个认识(业务风险客户交易对手)].金融创新与客户利益保护[审慎尽责/充分信息披露/引导理性消费/客户资产分离/妥善处理冲突/客户教育].洗钱三阶段[处置(易侦查)/培植/融合].反洗钱法2006.10/2007.1.授信业务原则[合法/诚实信用/统一授信/统一授权].贷款合同纠纷解决[第三方/当事人协商和解/仲裁/诉讼].担保方式[保证/抵押/质押/留置/定金].留置权﹥抵押权﹥质押权.
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