全国“两会”金融提案与建议综述_两会建议提案

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全国“两会”金融提案与建议综述

在今年的全国“两会”上，人大代表、政协委员对金融工作提出了许多有价值的提案、建议。将现部分提案、建议摘编汇总，仅供参考。

一、金融改革与创新

（一）设立投诉机构保护金融消费者权益。广西代表团的人大代表、人民银行南宁中心支行行长杨小平：尽快制定《金融消费者保护法》和尽快出台《银行卡条例》，保护金融消费者的权益。

（二）建立我国养老金融体系，有效解决社会养老问题。全国政协委员、贺强：所谓养老金融体系，就是以解决养老问题为目标，以养老产业为依托，由有关金融监管机构统一管理，由社会基本养老保险、企业年金、商业养老保险、养老储蓄、养老住房反向抵押贷款、养老信托、养老基金等金融服务方式构成的统一体系。

（三）以保险资金支持保障房建设。全国政协委员、中国平安集团董事长兼首席执行官马明哲：首先，保险企业设立投资保障性住房建设的专项基金，按照“政府主导、商业化运作”的模式，与政府共同推进保障性安居工程的建设与发展。其次，政府对建设项目给予一定的税收支持政策，减免相关税负，提升保险企业参与的积极性。此外，建议保监会将保险资金参与保障性住房建设划归基础设施建设类的投资，按债权级别分类，允许保险资金通过股权、债权等多种方式投资，支持保障性住房建设。

（四）按资产规模分类监管银行业。北京银行董事长闫冰竹：目 1 前，中国银监会仍沿用人民银行履行监管职责时形成的分类方式：根据各商业银行的成立方式进行监管。监管机构转变以历史出身形成的监管分类方式，逐步过渡为以资产规模和监管评级为主要标准、能上能下的动态监管方式。

（五）规范地方金融发展。全国政协委员、交银施罗德基金公司副总经理谢卫：当前地方金融发展中存在诸多问题：地方政府发展地方金融的理念不够成熟；地方金融机构的治理水平有待提高；地方政府金融管理部门的职责有待明晰；地方金融监管的人才和手段有待增强。建议：要把创造良好的地方金融环境作为工作的重点；完善地方金融机构的治理结构和稳定机制；金融资源应该有整体监管的理念。

二、改善中小企业融资状况

（一）针对中小企业的具体情况，改善金融服务。政协委员、中国民生银行董事长、董文标：一是商业模式持续创新。通过“规划先行、批量营销、标准作业”的方式，实现零售业务批发做，极大降低了人工成本；依据“大数定律”原则来确定贷款的违约概率，依据“收益覆盖风险”原则来确定贷款的价格水平，成功降低了信用风险。二是定位于主体小微企业。把主要目标客户定位于劳动密集型的小微企业，特别是商贸流通服务领域的小微企业。三是提供特色专业服务。提出了差异化的金融服务方案，为特色行业的小微企业提供特色的、专业化的金融服务，并通过金融服务推动产业的整合提升。通过金融服务促进产业深化、实现产业整合，提升相关产业集群的整体竞争力。

（二）引导投资基金进入初创时期的小微企业。政协委员、全国 2 工商联副主席刘迎霞：创新机制，引导投资基金进入初创时期的小微企业。同时，中央财政安排的5年150亿元中小企业发展基金，要尽快确定重点方向，明确运作细则，从近期看要依据轻重缓急区别对待，从长远看则应重点支持中小微企业转型升级。

（三）设专门政策性银行。人大代表、中国飞跃集团董事长邱继宝：考虑新设机构成本太高、时间长，可以考虑把中国邮政储蓄银行改造成国家中小企业银行，“因为它的覆盖面比较广。”

（四）适度降低中小企业贷款利率。人大代表、吉林省春莲集团董事长周春莲：国家可建立中小企业贷款贴息和风险补偿机制，对符合一定条件的中小企业，在成长壮大过程中给予适当贷款贴息和风险补偿；地方政府可创建中小企业发展基金，用于中小企业贷款贴息；央行对专业银行实行存款准备金率差别管理政策，央行可对专业银行中小企业的贷款，特别是对小微企业贷款所对应的存款准备金率进行单独控制和分块管理，适当降低该部分存款准备金率。

三、加大对三农的扶持力度

（一）发行农业债和专项贷款支持三农和小微企业。政协委员、新希望集团董事长刘永好：农业债可以解决农业投入大，周期长等问题。银行应拿出三分之一或者四分之一的贷款支持三农和小微企业，而由此产生的银行承担风险可能有加大，国家应该给予银行优惠，比如，给予差别化存款准备金率政策，或者给予税收优惠等。

（二）搞好农村金融产品和服务方式创新。人大代表、人民银行昆明中心支行行长、周振海：设立创新专项奖励基金，探索建立涉农 3 贷款风险补偿机制，扩大相关贷款贴息范围，对涉农金融机构实行税费减免，鼓励金融机构到偏远乡镇设立网点，加大对小额信用贷款等不良贷款的核销处置力度，逐步完善农村抵押担保体系，研究解决农民“三证”问题（林权证、房产证、土地承包经营权证），推进已初见成效的林权质押贷款业务发展，尽快实现林权登记、质押、流转过程的系统管理。

三、民间金融的发展

（一）民间借贷一定要立法监管。政协委员、银监会前主席、刘明康：民间借贷的问题已经到了非常严重的程度，一定要立法监督。民间借贷立法监督，就是要防止借贷背后的恶性催贷和收贷的问题很多国家的民间借贷是需要登记注册和跟踪的，民间借贷并非可以随便借。

（二）地下钱庄存在合理一面，但要监管。中国银行董事长肖钢：小企业需要资金，但没有有效抵押担保，无法获取大银行的贷款，因此地下钱庄的存在有需求，这是多年存在的问题。地下钱庄存在有其合理的一面，不能根除掉，它是客观存在的，也是合理的，但需要监管。

（三）允许发展民营贷款机构。人大代表南存辉：融资难、融资贵的关键在于目前我国金融市场结构单一，竞争不足。要改变这种状况，必须进一步深化金融体制改革，疏通民间资本进入金融领域的渠道。允许发展民营银行和专营贷款机构，“收编”民间资本，切实解决中小微企业融资难的问题。

四、关于人民币、汇率、利率

（一）各国汇率应保持稳定 人为控制不可取。商务部部长陈德铭：在国际金融危机的背景下，各国的货币汇率应该保持基本稳定，这有利于我们共同应对挑战。人为地制造货币的贬值或者迫使其他国家货币升值的做法都是不可取的，也不利于我们经济更好地走出危机的阴影和走向复苏的。人民币汇率已经处在一个合理的区间，也要使它在增加弹性的同时，基本保持在一个稳定的水平上。

（二）利率市场化改革无时间表。政协委员、银监会前主席刘明康：市场化改革应先放开贷款利率，而存款利率放开是最后一步。这是因为存款利率管制如果放开，涉及面会很广，比如银行监管体系是否健全，如果机构违规经营的话可以靠提高利息来吸收存款，容易造成金融风险，这个各国都有经验教训。因此存款利率放宽要非常慎重，要逐步推进。贷款上限现在已经基本放开，央行规定下限不能超过10%，下一步要放开的话应该先放开贷款利率。

五、保险市场发展

（一）加快农业保险立法。人大代表、山东保监局局长任建国：应尽快颁布实施《农业保险条例》，我国使农业保险发展走上法制化的轨道。

人大代表、菱花集团董事长江保安：扩大农业保险的覆盖面，由经济作物逐步向大田作物延伸。同时进行农业保险补贴试点，有条件的地方由国家和地方财政全额出资购买农业保险。

（二）设立地（市）级保险监管机构。人大代表、山东保监局局长任建国：现行保险监管组织体系越来越难以适应防范保险业风险、保护保险消费者利益的需要。特别是地市及以下保险监管机构的缺失，已经影响和制约了保险监管职能的发挥。适当增加省级及以下保险监管机构的人员编制，增强基层保险监管力量，有步骤、有计划地加快建立地市保险监管机构，确保保险监管机构更好地服务保险消费者，有效发挥保险监管职能作用。

（三）完善商业健康保险。政协委员、中国人保健康监事长刘京生：目前政府相关部门对于保险业参与社会医疗保险体系建设的认识并不完全统一，鼓励发展商业健康保险的政策措施有待进一步健全和完善。进一步扩大保险业参与基本医保的试点工作；进一步推进城乡居民医保一体化进程。

六、证券市场发展

（一）规范上市公司融资，不能一味地圈钱。政协委员、交银施罗德基金副总经理谢卫：企业直接融资过快过猛，对证券市场的走势起到了较大的抑制作用，影响资本市场投资功能的发挥，也容易形成资金的浪费。因此，上市公司的融资行为在市场化的大方向下，需要对政策进行进一步调整，以形成必要的融资约束机制，遏制上市公司盲目超需求融资的冲动。

（二）促进我国资本市场可持续健康发展。民革中央提出了完善资本市场发展的八项措施。一是改变过度强调融资的政策导向，重视资本市场的长期投资功能，实现资源的最佳配置；二是完善投资者利 6 益保护机制；三是监管部门角色回归，专注监管；四是改革发行审核制度，逐步向注册制过渡；五是降低上市和审核标准，切实注重服务实体经济和中小企业；六是改变资本市场过度激励的现状，加强对市场参与主体的约束；七是修改《公司法》和《证券法》相关内容，推进全员持股公司上市融资，实现共同富裕。八是重视民营上市公司的治理，防范系统性风险。

冀州支行 潘振华