三农中国银行业监督管理委员会_中国银行业监督管理

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中国银行金融服务“三农”相关工作情况

近年来，我行充分发挥海内外一体化与多元化优势，围绕主要农业产区与现代农业产业领域展开合作，加大涉农金融产品创新力度，不断提升农业业务金融服务水平。

1、根据农村市场需求变化，优化发展战略，加强对“三农”发展的金融支持

我行高度关注“三农”工作，充分发挥海内外一体化、多元化优势，积极支持现代农业快速发展，如支持辉山乳业、象屿集团等农业龙头企业提供土地流转项目贷款等支持农业企业规模化经营，支持中粮、双汇集团等农业企业集团完成海外并购，帮助万洲国际和中国圣牧等农业企业完成境外上市等。

同时，我行加大新产品研发，我行针对三农领域已开发较为完整的信贷产品品种，陆续开发出“储粮贷”、“乳业通宝”、“林权通宝”、土地流转贷款等系列产品，总结复制推广金融服务模式，支持现代农业企业良性发展并壮大变强。

2、进一步下沉服务中心，稳定大中型商业银行县域网点，增强网点服务功能

截至2014年10月末，我行共有县域机构网点3239个，较2013年末增加16个，县域机构覆盖率达到55.77%。

3、在强化涉农业务全面风险管理的基础上，优化绩效考核机制，调动“三农”信贷投放的内在积极性

我行在授信政策上，将涉农行业作为选择增长类行业，在总行层面预留了专项信贷规模，对跨境并购、多元化、重大战略业务，尤其是支持农业“走出去”予以信贷规模倾斜和支持。

我行对辖内各一级分行涉农业务采取了考评机制，对于涉农业务达到“两个不低于”的分行进行通报表扬，对于没有达到要求的分行进行批评。

4、做好农业产业化龙头企业、农民合作社、家庭农场等新型农业经营主体的金融服务

我行主要选择三类重点客户推广“三农”金融服务：一是国家大型农业企业集团、省级龙头企业，如中粮集团、北大荒集团、双汇集团、益海集团、象屿集团等；二是粮食主产区及大农业示范园区内企业；三是规模化种植的新型农业经营主体，如农民合作社、产粮专业大户、家庭农场等。

重点发展与农业龙头企业的合作关系。结合现有农业客户资源和优势，以规模较大、市场竞争力较强的国家性、地区性农业龙头企业为重点业务发展对象，如为北大荒提供“一链四包七十二项产品”综合金融服务，为辉山乳业、象屿集团提供土地流转项目贷款，为中粮、双汇提供跨境并购融资等。在粮食主产区及大农业示范园区积极拓展服务对象，推广“拓展土地经营权抵押贷款”、“销售商/生产商保证+农机具抵押”、“企业+合作社”等金融服务模式，帮助粮食生产企业、园区内农产品加工企业、各农业合作组织快速发展，提升其经营效益及抗风险能力。

5、加快中小微企业金融服务在农村地区的推广应用，推广信贷工厂等服务模式

在中小微企业领域，我行通过“信贷工厂”模式，深挖各地涉农产业集群企业金融需求，研发出林权通宝、乳业通宝、双汇通宝等系列等创新产品。我行将根据其经营特点，依托企业产品市场、销售情况、现金流、物流、产业链、应收账款等，不唯报表、不唯抵押，研究创新“三农”企业专属产品，加大对“三农”企业的支持力度。

如山东分行推出“农贷通宝”系列产品，盘活了广大涉农小微企业的存货资产；黑龙江分行创新“大米通宝”，解决农民资金周转难题；苏州分行“蟹贷通”产品创新采用商标专利权质押，有效扶持区域特色经济；福建分行推出“林权抵押贷款”，广西分行推出“黑茶通”产品，实现农业资源变资本的突破；河南分行“双汇通宝”产品利用核心企业的信用实力和控制力，有效解决上下游小微企业的融资难题；浙江、宁波等分行研发“置业通宝”产品，支持当地城镇化建设；安徽、内蒙古分行研发“药材通宝”产品，支持当地药材种植加工企业等。

6、继续加大对农民扩大再生产、消费升级需求的支持力度

在农户贷款方面，我行开发了“中国银行•益农贷”系列产品，为农户提供个人经营和消费贷款。“益农贷”制定了适合各个行业的灵活担保方式，至目前已创新“三户联保”、信用保证保险担保、林权抵押、产业链下游企业担保等担保方式，并在实现资金监管的前提下，允许组合不同担保方式以覆盖业务风险，有效解决了涉农客户缺乏传统抵押物的问题。

“中国银行•益农贷”个人涉农贷款产品，建立了针对农户经营类信贷服务的差别化管理机制，服务农产品生产、加工、流通、销售等全流程链条。结合种植业、养殖业、加工业等行业生产经营特点，合理确定贷款金额、期限，以及差异化的还款方式，建立了匹配行业运作周期、资金流转特点的业务模式，至目前，“中国银行•益农贷”已形成在种植业、养殖业、林业、农用机械、涉农产业链五大方向下多种业务模式，构建了针对不同细分行业、细分客户群的模式库。

7、加强对土地规模化经营、农田水利建设、畜禽水产品标准化养殖业的支持力度

我行通过为核心企业提供授信，创新提供最长期限达到9年的现代农业项目贷款，帮助核心企业获得大规模流转土地，并借助核心企业与种粮大户、合作社的紧密关系拓展“自营种植+合作种植”金融服务模式。

对于非盈利性农田水利项目，我行采用在有效建设期基础上延长贷款宽限期2年等措施支持项目建设；此外，我行积极采用水费收费权质押、经营收益权质押、物权质押等创新担保方式解决水利行业贷款增信问题。

针对规模化养殖企业，我行提供全面金融服务产品，帮助企业有序发展规模化种植。同时，“中国银行•益农贷”建立了匹配各类经营项目的业务模式，至目前，已在江苏、湖北等地的标准化养殖园区建立了特色业务模式，支持当地经营项目。

8、大力发展农村电话银行、网上银行业务

截至2014年10月末，我行县域机构网点电话银行签约客户数2624.39万；截至9月末，县域机构网点个人网银签约客户数3077.48万户；手机银行签约客户数1815.65万户；企业网银签约客户数68.58万户。

目前，我行电话银行自助服务可向县域及农村地区客户提供查询和金融交易服务。客户可进行账户余额和交易情况查询、养老社保类查询以及牌价、汇率、利率等各类金融信息查询，叙做各类缴费、本行及跨行转账、信用卡还款、理财产品交易、银证转账、外汇实盘/虚盘交易、账户贵金属、基金交易、个人结售汇等业务。我行网上银行、手机银行、微银行和家居银行等渠道可向县域及农村地区客户提供银行账户管理、转账汇款、信用卡、存贷款、电子支付及投资理财等服务。客户可进行账户、信用卡、社保、银医、公积金等信息查询业务；叙做申请定活期账户、转账汇款、信用卡还款、跨境汇款、定期存款、贷款还款、理财产品买卖、水

行

/电/气等代缴费等业务。

中国银

二零一四年十一月二十八日