汽车骗保及防控_浅谈汽车骗保及其防控
汽车骗保及防控由刀豆文库小编整理，希望给你工作、学习、生活带来方便，猜你可能喜欢“浅谈汽车骗保及其防控”。
目录
摘要………………………………………………………….………………………1 关键词…………………………………………………………………….…………1 1 前言………………………………………………………….……………………1 2 汽车保险业的发展………………………………………….……………………1 3 我国机动车骗保事件屡屡发生的原因…………………….……………………2 3.1 机动车保险制度的不完善性……….…………………….……………………2 3.2 国人的整体素质及道德修养………….…………………………………….…2 4 机动车骗保的形式…………………………….…………………………………3 4.1 制造交通事故骗保……………………………………………………………..3 4.2 修理厂利用工作便利成为帮凶骗保……………………………………….….3 4.3 冒名顶替骗保…………………………………………………………………..4 4.4 焚车骗保………………………………………………………………………..5 5 机动车骗保的定罪……………………………………………………………….5 6 如何减少车险骗保……………………………………………………………….6 6.1 法律制度上的防范……………………………………………………………..6 6.2 保险意识的提高………………………………………………………………..7 6.3 加强行业反欺诈技术共享……………………………………………………..7 6.4 产险公司内部机动车保险反欺诈措施及改进………………………………..7 7总结………………………………………………………………………………..7 致谢……………………………………………………………………………….…8 参考文献…………………………………………………………………………….8
汽车保险骗保及防控
【摘 要】：随着我国经济水平的不断提高，国民汽车保有量也大幅度跳跃，汽车保险已经成为财产保险行业的核心业务。然而随着汽车保险的发展，机动车辆保险骗保现象近年来也呈上升趋势, 严重扰乱了保险市场秩序, 威胁着广大保户的潜在利益。机动车保险经营的好坏，直接关系到财产保险公司的偿付能力和经营的稳定性，因此，有个良好的保险意识和能够识别骗保相当重要。本文首先分析我国机动车保险炸保现状。剖析机动车保险与我国的经济、法律、道路交通、保险市场成熟度的关联。分析我国主要的骗保案例及如何防御并减少骗保的事件。
【关键词】：机动车保险，机动车骗保，骗保定罪，骗保防范 前言
随着保险市场的不断发展，作为财产保险的“龙头老大”也不断完善。汽车保险至今为止已经体现了它自己存在的重要性，然而伴随着汽车保险的不断完善，汽车保险的骗保也进一步系统化，越来越多的骗保事件发生在我们身边。在这个保险快速发展的黄金时段，如果不遏制好伴随着汽车保险的负面壮大，将会严重影响保险市场的稳健健康的成长。汽车保险业的发展
英王执法事故保险公司于1896年首先开办了汽车保险，成为汽车保险“第一人”，拉开了汽车保险的帷幕。20世纪初期机动车辆保险业在欧美得到了迅速发展。1903年英国创立了“汽车通用保险公司”并逐步发展成为一家大型的专业化机动车辆保险公司。1906年成立于1901年的汽车联盟也建立了自己的“汽车联盟保险公司”。到1913年机动车辆保险已扩大到了20多个国家机动车辆保险费率和承保办法也基本实现了标准化。20世纪50年代以来随着欧、美、日等地区和国家汽车制造业的迅速扩张机动车辆保险也得到了广泛的发展并成为各国财产保险中最重要的业务险种。到20世纪70年代末期机动车辆保险已占整个财产险的50%以上。
而对于我国而言，新中国成立不久中国人民保险公司就开办了机动车辆保险。但是因宣传不够和认识的偏颇不久就出现对此项保险的争议，于1955年停
止了机动车辆保险业务。直到 70年代中期为了满足各国驻华使领馆等外国人拥有的机动车辆保险的需要，开始办理以涉外业务为主的机动车辆保险业。随着改革开放，我国机动车快速增长，于此同时机动车保险得到了飞速发展，到目前为止机动车保险占据整个财产保险的半壁江山。我国机动车骗保事件屡屡发生的原因分析
3.1 机动车保险制度的不完善性
研究表明，屡屡发生机动车骗保很大原因就是我国机动车保险的不完善。众所周知，我国自开办汽车保险以来 ,经过近 30年的发展,虽我国的汽车保险市场已经获得了巨大的发展,但目前我国汽车保险市场建设上还存在诸如相关配套法律,法规体系缺失,险种设计,费用厘定不清晰等问题。下面就国内外汽车保险的发展现状做简要分析。
我国的汽车商业险还处于一个自由性购买的阶段，目前在路上行驶的车辆没购买商业险的还占一大比率。对于国外汽车商业保险有着一个规定。加拿大的汽车业发展可以说仅次于美国，关于加拿大汽车发展的现状可以通过其汽车保险的特点来体现。在加拿大,有些汽车保险是法定必须要买的。安省法例规定,所有车主都必须为其车辆购买下列四种赔偿保险,没购保险的车主,初犯最高罚25000元加币,再犯罚50000元加币。至少购买20万加币的第三者保险,大多数人会购买100-200万加币。
目前我国是汽车保有量大国,机动车辆保费占全部财产保险业务如此之高的比例在全世界都是罕见的,与机动车辆总值占整个社会资产份额的比例也是不相匹配的。我国机动车辆保险费占全部财产保险业务比例之高,说明我国财产保险市场及财产保险体制还存在许多问题,这些问题是财产保险市场发展缓慢的症结所在,同时也制约了汽车保险市场的发展速度。
3.2 国人的整体素质及道德修养
保险市场中存在的信息不对称。在保险市场上，潜在的投保人总是比保险人更了解和清楚自身的真实情况。而在投保或出险后，利用保险公司不易觉察其行为的信息不对称，不履行如实告知义务，有的甚至故意引起保险损失以获取保险金，进行诈保、骗赔。机动车骗保的形式
据调查，目前常见的汽车骗保手法主要有以下四种：
4.1 制造交通事故骗保
利用报废车辆或者将报废零件安装到车上制造假事故现场。没投保的车辆发生单方事故后，则用别的已投保车辆故意制造双方事故，利用已投保车辆负全责来进行骗保。
制造交通事故骗保的特点：
1、事故机动车大多以旧机动车或报废机动车为主；
2、机动车受损部件与车身整体成新率不吻合；
3、事故车辆一方投保机动车保险且投保的选种的额度会相对较高，另一方没有投保机动车车辆保险；
4、事故场所主要发生在人烟稀少，或者没有摄像头的地方，时间一般会在早上或者休息的时候。
【案例】2010年4月1日京华时报报道北京昌平区的张军有一辆夏利车并投了保。2008年12月30日晚，张军驾驶夏利车与刘建军驾驶的奇瑞车制造交通事故，向保险公司申请理赔，骗得保险理赔款2758元。去年5月5日晚，张军又同伙马建、王辛制造了一起交通事故，骗得保险理赔款8960元。保险公司发现此事有诈后报案，张军准备离开时被当场抓获，赃款现已起获并发还被害单位。法院审理认为，张军的行为已构成保险诈骗罪，判处其有期徒刑1年，并处罚金1万元，责令退赔损失[2]。
[1]4.2 修理厂利用工作便利成为帮凶骗保
事故车在维修过程中汽修人员通过“偷梁换柱”或者制作假发票向保险公司报案，从而获得高额保险金。汽修维修骗保的特点：
1、汽修中“偷梁换柱”骗取高额保险金。汽修厂欺瞒车主，利用客户怕麻烦、委托其索赔的心理，以及保险公司工作人员不肯自行拆估的机会，在修理过程中“偷梁换柱”，将坏零部件换上事故车，向保险公司索要高额保险赔偿金，赚取差价。
2、伪造汽车修理发票。汽修人员或消费者通过熟人找一些汽修厂开汽修发票，或直接购买假发票，甚至还对真实的汽修发票进行涂改，夸大损失，然后到保险公司骗保。
【案例1】2012年6月18日京华时报报道西城警方通报破获一起故意制造交通事故骗取保险赔偿金的案件，共抓获11名嫌疑人，破获案件300余起，涉案金额高达400余万。
【案例2】 2012年7月8日法制晚报报告北京一家破旧的修理厂内停满路虎、奔驰等豪车，修车不但不花钱，还能从修理厂拿钱。海淀警方通过长期的调查与追踪打掉了这个以修理厂为掩护，制造事故骗保的特大诈骗团伙。截至7月5日，共刑拘涉案人员27名。据悉，这是北京警方近年来抓获人数最多的保险诈骗案。此案涉及被害保险公司20余家，涉及案件2000余笔，涉案金额近700万元。[4][3]4.3 冒名顶替骗保
在事故发生后，隐瞒无证驾车或酒后驾驶等情况，找人顶替违章驾驶员骗保。冒名顶替骗保的特点：
1、报案人一般是在石鼓发生后毫发无损，会用更多的理由说自己为什么没受伤；
2、事故发生的时间一般是晚上或者凌晨，因为这个时候酒后驾驶的人会比较普遍；
3、事故发生的时间与报案的时间存在时间差。
【例子】2010年10月中旬的一天凌晨3时许，姚立和朋友从酒吧出来独自驾驶自家的轿车回家，由本市雨山路由东往西行驶，当行驶接近红旗路交叉口时，因避让同方向行驶的车辆，姚立因酒后操作不当撞断雨山路中间的护栏上，轿车撞坏。姚立将车开回家后检查，发现车辆损坏严重，想到该车已在财产保险投保，但保险公司对酒驾免予赔偿。于是，姚立灵机一动，喊醒睡梦中的父亲姚玉树，将事情的经过告知，父亲姚玉树听罢二话不说和儿子姚立将车又开回事发现场，并用自己的手机分别向保险公司和交警大队报警，保险公司勘察人员到现场后，父亲姚玉树称事故系其驾车造成，儿子姚立也称是其父开的车，勘察人员多次询问其父子，父子两始终表述一致。保险公司按商业保险合同规定，赔付姚家父子1.8万余元赔偿金。后保险公司工作人员在交警事故处理大队调取当日事发地段的录像，发现报案时间和事发时间存在时间差，又联想到当日姚立身上有刺鼻的酒味，怀疑姚家父子以桃代李，谎报事故原因，立即向公安机关报案。最终调查出这是一起冒名顶替骗保的案件。
[5]4.4 焚车骗保
犯罪者要想达到骗取巨额保险赔偿金的目的，总要挖空心思地在投保、焚车、报险索赔等环节中进行欺骗和伪造。焚车骗保的特点：
1、焚毁的车辆多为个体运输车，获得保险利益者多为个人；
2、车辆焚毁前破旧不堪，却低值高保；
3、焚车时间多选择在不利有关人员及时到现场勘查的夜晚和节假日；
4、焚车地点多安排在不便被人发现和不利扑救的效外旷野处；
5、焚车时避开他人耳目；
6、焚车时车上无货，以避免更多的损失和事故处理的不顺利；
7、被保险人近期购车不具运营条件或无明确使用指向；
8、被保险人索赔过程中殷勤一倍至，司机请客送礼。
【例子】2008年8月20日中国保险网报告5月27日凌晨8时，中国人民保险公司白银西区支公司接到靖远县个体运输户周某报案，称其驾驶的甘Ｄ03826号加长油罐车在猩猩湾因交通事故发生火灾。接到报案后，保险公司值班人员立即驱车赶往事发地点进行现场拍照、勘验。早上5时，保险公司人员又会同白银公安分局消防科民警对现场再次进行了详细的勘查，发现许多疑点，并初步判定这是一起人为的交通火灾事故，并随即对车主周某进行了讯问。面对民警提出的一个个疑点，周某不得不供认了其图谋焚车骗保的犯罪事实。
[6]5 机动车骗保的定罪
《保险法》规定，如果投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或者因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。骗保属于保险诈骗罪。
根据《中华人民共和国刑法》第一百九十八条规定有下列情形之一，进行保险诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，[7]
处十年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金或者没收财产。
【案例】2011年03月25日来自中国律师网报告（范春生、周贤忠）运输货物出车祸，为减少损失，竟然到保险公司投保后编造保险事故，想骗取保险金105万元，结果被识破。法院认为，齐树昌、邓亮、邓劲松结伙编造虚假保险事故，骗取保险金，数额特别巨大，三被告人的行为已构成保险诈骗罪。三人均系犯罪未遂，可比照既遂犯减轻处罚。鉴于三被告人认罪态度较好，齐树昌、邓亮积极缴纳罚金20万元和10万元，可酌情从轻处罚。为此，判决齐树昌、邓亮缓刑，判处邓劲松有期徒刑3年，罚金人民币10万元。
[8]6 如何减少车险骗保
6.1 法律制度上的防范
构建完善的反欺诈相关法律体系，不仅仅是为防范机动车保险欺诈，也是为人寿保险、医疗保险、火灾保险等的欺诈防范建立法律基石，使今后其它险种的反欺诈做到有法可依。我国目前对于保险欺诈的规定和管理主要体现在《保险法》、《道路交通安全法》、《刑法》和全国人民代表大会常务委员会《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》。其中，《保险法》第27条第3, 4款规定:保险事故发生后，投保人、被保险人或者受益人以伪造、变造的有关证明、资料或者其他证据，编造虚假的事故原因或者夸大损失程度的，保险人对其虚报的部分不承担赔偿或者给付保险金的责任;致使保险人支付保险金或者支出费用的，应当退回或者赔偿，第131条规定:伪造、变造与保险事故有关的证明、资料和其他证据，或者指使、唆使、收买他人提供虚假证明、资料或者其他证据，编造虚假的事故原因或者夸大损失程度，骗取保险金的，情节轻微，不构成犯罪的，依照国家有关规定给予行政处罚。如果情节严重、数额巨大，则依据《刑法》第198条可以追究其刑事责任[10]。虽然《保险法》和《惩治破坏金融秩序犯罪的决定》，最终以法律形式确立了“保险诈骗罪”，为反欺诈起到一定的保障作用。但是，许多保险公司在被诈骗后，顾及自已的信誉和各方面的影响，多采取不张扬的做法，进行低调处理，这就丧失对投保方欺诈的威慑作用。而且，机动车保险欺诈中常见小额欺诈，尚未达到保险诈骗罪的程度，对其的惩罚只能是解除合同，拒绝赔付，这使得小额欺诈和软欺诈游离在法律之外。
6.2 保险意识的提高
法律和诚信是保险稳健经营的两个最重要的基石.保险合同的最主要原则是最大诚信原则，不论是对于投保人、被保险人还是保险人，不论是投保还是理赔
都要求双方的最大诚信。加强保险知识的宣传教育，提高全社会投保人和被保险人的保险意识有利于消除这方面的机动车保险欺诈。保险人在推销保险和传播保险知识时不用虚假信息，讲解合同细则时要特别着重的讲清楚保险责任及合同不保事项，让投保人明明白白投保，清清楚楚理赔。同时被保险人、投保人或者被保险人在投保时，事故发生理赔时要如实告知，不隐瞒、不欺骗，做到诚信投保，诚信理赔。
6.3 加强行业反欺诈技术共享
机动车保险的高流动性和欺诈的隐蔽性、严重性决定了，我国的各产险公司之间需要加强沟通，信息共享，共同携手防范机动车保险欺诈。目前，一方面保险业的信息化建设尚不完善，另一方面很多保险公司都视对方为竞争对手.汾有沟通的桥梁，很容易给保险欺诈者提供机会。因此，保险行业应该联合采取反欺诈的行动，建立反欺诈技术共享。
6.4 产险公司内部机动车保险反欺诈措施及改进
对机动车保险欺诈的防范，最核心的阵地还是各家保险公司自身管理体系的完善。我国的财产保险公司也建立了一些防范机动车保险欺诈的方法，主要有定期对机动车保险理赔案件进行抽样调查，对机动车保险理赔的流程进行分流和完善，对机动车保险的被保险人进行适当的激励，并依靠外部或内部力量设立独立调查人制度，以对重大案件进行欺诈识别和防范。
7总结
保险行业的不断发展，慢慢走向成熟，汽车保险中存在的骗保，欺诈行为，是当今汽车保险行业乃至整个保险行业的最大危害、随着骗保行为的增多，次危害正在逐渐增多。保险公司应该提高对骗保欺诈等行为的防范，了解各种普遍的行为，认真做好基本工作，完善勘探，理赔等流程，从根本上杜绝骗保行为的发生。其次，公安机关应该加大普法力度，增大对骗保欺诈行为的打击力度。让公民有一个安全的生活环境。维护保险行业的正常，快速发展。最后，公民保险人投保人，受益人，都应该自觉提高自身的法制道德水平，不骗保，不欺诈，实事求是，积极举报保险中的骗保欺诈行为，自觉维护保险行业的良好环境。
致
谢
回首两年前的今天，那时的自己还是大一的矛头小孩。在这大学的三年时光里，首先，我要感谢我们辅导员徐斌成老师和姚帆老师还有我的班主任谢安老师，是他们带我走进认识理工精神，学习理工文化，感受理工生活。同时我要特别感谢我的父母含辛茹苦的把握培养长大，并把握一如反顾的送进大学学习。大一下学期开始我们就接触了专业课，从那时开始我的老师谢欣君、邱倩老师，因为她们的指引，相对于其他专业的同学来说，我更早的接触了专业知识，更快的感受到社会的生活。我们是我们专业唯一一届闽台合作的，在去台湾学习的前后也很感谢她们及系办各老师及带领我们去台湾的老师，我台湾的日子我真心感受到老师对我们的关怀。同时我还要感谢我的班级，因为他们的支持我走上了学习委员及班长的职位，在这期间，我学习到了谦虚，学习到了如何协调学习与工作的职责，同时也感受到了大学时光的美好，最后，感谢厦门理工学院培育我，毕业后我定当坚持不懈努力奋斗，期盼日后能够回来报效我的母校。
参考文献
[1] 王慈荣,孙运主编.防范车险诈编案[J].上海保险，2006(1)[2]、[3] 京华时报.2010.4.1、2012.6.8 [4]、[5] 法制晚报.2012.7.8、2010.10 [6] 中国保险网.2008.8.20 [7]、[10] 《中华人民共和国保险法》,2009年修订 [8] 《中华人民共和国刑法》,2011年修订 [9] 律师网.2011.3.25
（教师）这些战争都是侵略者对落后国家实施的侵略行为，而促进他们完成侵略的就是危害严重的化学武器。由于这种武器的杀伤效果有目共睹，所以很快许多国家就开始涉足对其的研究。同......
2013年04--05月（第7期）健康教育宣传内容H7N9禽流感症状及防控H7N9型禽流感是一种新型禽流感，于2013年3月底在上海和安徽两地率先发现。H7N9型禽流感是全球首次发现的新亚型流感......
芦田乡大吉初中传染病疫情防控工作方案1.传染病防治领导小组2.传染病防治领导小组工作制度3.校园传染病防治工作管理人员公示 4传染病流行预防措施 5.晨检制度6.传染病疫情......
无论是个人还是组织，都需要设定明确的目标，并制定相应的方案来实现这些目标。那么方案应该怎么制定才合适呢？以下就是小编给大家讲解介绍的相关方案了，希望能够帮助到大家。疫情......
制定计划前，要分析研究工作现状，充分了解下一步工作是在什么基础上进行的，是依据什么来制定这个计划的。计划怎么写才能发挥它最大的作用呢？下面我帮大家找寻并整理了一些优秀的......
