黑龙江银行职业《风险管理》：金融衍生工具考试题_银行从业风险管理题库

黑龙江银行职业《风险管理》：金融衍生工具考试题由刀豆文库小编整理，希望给你工作、学习、生活带来方便，猜你可能喜欢“银行从业风险管理题库”。

2017年黑龙江银行职业《风险管理》：金融衍生工具考试

题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、采用贴现方式发行的一年期债券，面值为1000元，发行价格为900元，其一年期利率为__。A．10% B．11% C．11.11% D．9.99%

2、对设备使用寿命的评估主要考虑的因素不包括__。A．设备的物质寿命 B．设备的物理寿命 C．设备的经济寿命 D．设备的技术寿命

3、下列关于商业助学贷款受理的表述错误的是__。

A．申请人应填写申请表，并按银行要求提交相关申请材料 B．贷款银行可联系借款人就读学校协助工作

C．如果借款申请人提交材料不完整．贷款受理人可直接拒绝申请

D．经初审符合要求后，贷款受理人应将借款申请表及申请材料交由贷前调查人进行贷前调查

4、这种方法的有效性和可靠性完全取决于设计专家，因为该方法所选取的指标和每项指标的权重都靠专家的经验来决定，有比较强的主观性和随意性，这是对__的评价。A．内部衡量法 B．基本指标法 C．积分卡法 D．标准法

5、最早成立的政策性银行是__。A．国家开发银行 B．中国进出口银行 C．中国农业发展银行 D．中国银行

6、金融市场上风险最小的信用工具是__。A．货币存单 B．国债

C．银行承兑汇票 D．公司债

7、下面哪个不是非常进取型的客户喜欢的投资工具__ A．期权 B．期货

C．开放式股票基金 D．外汇

8、基金认购采取的原则是__。A．按账户分摊

B．金额认购，面值发行 C．未知价 D．先进先出

9、截至2006年12月底，共有__家外资银行入股中资银行。A．27 B．42 C．37 D．26

10、下列属于借款人挪用贷款情况的是__。A．用流动资金贷款支付货款 B．外借母公司进行房地产投资 C．用流动资金贷款购买辅助材料 D．用中长期贷款购买机器设备

11、假设某银行今年的净利润为5000万元，负债总额为450000万元，股东权益总额为50000万元，则该银行资产利润率为__。A．1% B．2.5% C．3.5% D．5%

12、个人汽车贷款在贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的要求为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为__。A．借款人 B．担保人 C．贷款银行

D．借款人直系亲属

13、“借款人经营管理存在较严重的问题，借款人未按规定用途使用贷款”属于__。

A．可疑类贷款 B．正常类贷款 C．次级类贷款 D．关注类贷款

14、下列不属于无形资产的是__。A．土地使用权 B．专利权 C．商誉

D．递延资产

15、可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后__。A．1—5年 B．1—8年 C．5—10年 D．10—15年

16、某1年期零息债券的年收益率为18.2%，假设债务人违约后回收率为20%，若1年期的无风险年收益率为4%，则根据KPMG风险中性定价模型得到上述债券在1年内的违约概率为__。A．0.05 B．0.10 C．0.15 D．0.20

17、根据《票据法》的规定，汇票的__必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。A．承兑人 B．背书人 C．保证人 D．出票人

18、银行对贷款的严格审查和管理是紧紧围绕着保障本金的__而展开的。A．效益性 B．安全性 C．流动性 D．周转速度

19、下列关于质押与抵押区别的表述中，错误的是__。

A．质权的标的物为动产和财产权利，抵押权的标的物以动产最为常见

B．抵押权的设立不转移标的物的占有，而质权的设立必须转移标的物的占有 C．抵押权人没有保管标的物的义务，而质权人对质物则负有善良管理人的注意义务

D．一物只能设立一个质押权，可设数个抵押权

20、下列不属于常用固定资产折旧方法的是__。A．平均年限法 B．年数平均法

C．双倍余额递减法 D．年数总和法

21、金融市场可以按照__分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。A．金融市场的重要性 B．金融产品的期限

C．金融产品交易的交割方式 D．金融工具发行和流通特征

22、以下对银行承兑汇票的特征的描述不正确的是__。A．收益率高 B．安全性高 C．灵活性好 D．信用度高

23、下列关于战略规划的说法，错误的是。

A：在信用卡扩展规划中，认真评估与其收入增长率、人力资源／技术设备要求等符合战略规划的要求 B：战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色

C：商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以盈利为导向的战略规划 D：战略规划应当从战略层面开始，深入贯彻并落实到宏观和微观操作层面 E：重组

24、下列声誉风险管理中不是董事会及高级管理层的责任的是。A：制定声誉风险管理原则和操作流程 B：独立设置声誉风险管理职能

C：负责识别、评估和监测声誉风险状况 D：征询最大多数员工的意见和建议 E：重组

25、下列不属于企业管理状况风险的是__。A．企业发生重要人事变动 B．最高管理者独裁

C．银行账户混乱，到期票据无力支付

D．董事会和高级管理人员以短期利润为中心，并且不顾长期利益而使财务发生混乱，收益质量受到影响

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、下列不属于个人经营类贷款中专项贷款的是（）。A．中国银行的个人商用房贷款 B．交通银行的个人商铺贷款

C．中同光大银行的个人工程机械按揭贷款 D．中国建设银行的个人助业贷款

2、__又叫做辛迪加贷款。A．项目贷款

B．流动资金循环贷款 C．银团贷款

D．贸易融资贷款

3、破坏金融管理秩序的行为包括__。

A．个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资

B．某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料时继续使用

C．银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财务以帮助其优先办理业务 D．银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户 E．违反货币管理法规制造假货币冒充真货币

4、“正常经营收入不足以偿还贷款，需要诉诸抵押和保证”属于。A：正常类贷款 B：关注类贷款 C：次级类贷款 D：可疑类贷款 E：著作权

5、下列说法中，不属于个人质押贷款特点的是__。A．贷款风险较低，担保方式相对安全 B．时间短、周转快、贷款额度小 C．操作流程短 D．质物范围广泛

6、下列关于风险的说法，正确的是__。A．违约风险仅针对个人而言，不针对企业

B．结算风险指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险

C．信用风险具有明显的系统性风险特征

D．与市场风险相比，信用风险的观察数据多，且容易获得

7、下列是理财产品的各种特征的比较，其中说法正确的是__。A．理财产品Z承诺2年后支付本息共5000元，理财客户要求的年收益率为4%，则该产品的价格是4629.6元

B．理财产品Y要求投资者购买时投入3000元，以后每月月末投入500元，2年后支付本息和共18025元，则该理财产品的收益率是4.6% C．理财产品X要求投资者购买时投入3000元，以后每月月末投入500元，该理财产品承诺的收益率为5%，则为了准备20000元资金购买电脑，应该持有该产品32个月

D．理财产品W的年收益率为4%，承诺购买以后每月支付500元利息，则其价格应该是12.500元 E．以上说法皆正确

8、根据图示经济合作与发展组织（OECD）公司治理准则模型，下面说法正确的是（）。

A．保障股东：公司治理结构应当保证所有股东的公平待遇，包括少数股东和国外的股东。所有的股东都应该在他们的权利受损时获得有效的补偿机会

B．董兼职能：公司治理结构应确保监事会对公司的战略指导和对经营管理层的有效监督，同时确保董事会对公司和股东的责任和忠诚

C．利害关系：公司治理结构将认可法律和互相协商赋予利益相关者的权利，并且鼓励企业和利益相关者在创造财富、工作机会和持续推动企业财务健康等方面积极合作 D．内部控制：为了实现内部控制的有效性，需要五个要素的支持，如控制环境、风险评估、控制活动、信息和沟通、监督，为营运的效率效果、财务报告的可靠性、相关法令的遵循性等目标的达成而提供合理保证

E．咨询透明：治理结构应该保证公司所有重大事件及时、准确地得到披露，包括财务状况、业绩、所有权和公司治理情况。

9、个人抵押授信贷款贷后检查的主要内容包括__。A．借款人还款情况

B．借款人工作单位变化情况 C．借款人收入变化情况 D．担保变化情况 E．借款人健康状况

10、“直客式”个人汽车贷款模式贷款流程的第一步是__。A．客户选车

B．客户准备所需材料

C．到银行网点填写个人汽车贷款借款申请书 D．银行对客户进行资信调查

11、中国银行业协会的最高权力机构由__构成。A．理事会 B．全体会员 C．准会员 D．会长

E．常务理事

12、如果办理保险后反悔，应及时办理退保手续，与此相关的正确规定为__。A．在10天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金

B．在10天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回

C．在5天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金

D．在30天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回

13、银行承兑汇票的特点包括__。A．安全性高 B．信用度高 C．灵活性好 D．流动性差 E．收益性高

14、一般保证人在__情况下不得行使先诉抗辩权。A．法院判决保证人担保的债务非法

B．债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难 C．保证人以书面形式放弃上述权利

D．保证人事后发现该债务还有第三人以物作担保 E．人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序

15、任太太每年年初将5000元现金存为银行定期存款，期限为3年，年利率为4%。下列说法正确的是__。

A．以单利计算，第三年年底的本利和是16200元 B．以复利计算，第三年年底的本利和是16232.3元 C．年连续复利率是3.92% D．若每半年付息一次，则第三年年底的本息和是16244.97元 E．若每季度付息一次，则第三年年底的本息和是16251.43元

16、与一般企业面临的风险相比，银行面临的风险的特征有__。A．银行属于高负债经营

B．银行经营对象是货币，具有信用创造功能 C．银行风险的外部负效应巨大 D．银行风险更难以识别

E．银行的所有风险都可以通过衍生金融交易进行对冲和抵消

17、从业人员在向客户大力推荐本机构的产品时，应对__进行披露。A．产品所涉及的法律、政策、市场风险 B．产品的性质

C．产品的设计过程

D．产品的最终责任承担者

E．银行在销售过程中的责任和义务

18、以下关于个人住房贷款利率规定正确的是__。A．个人住房贷款的利率按法定贷款利率执行 B．2008年10月27日新的个人住房贷款利率的下限为相应期限档次贷款基准利率的0.7倍

C．个人住房贷款的计息、结息方式，由借贷双方协商确定

D．个人住房贷款的期限在1年以内(含1年)的贷款，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息

E．个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，下限放开，实行上限管理

19、下列关于现值的说法中正确的是__。

A．现值是以后年份收到或付出资金的现在价值 B．可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值 C．现值与时间成正比关系

D．由终值求解现值的过程称为贴现 E．现值和终值成比例关系

20、对银行机构风险状况的监管主要包括__。A．建立银行风险的识别、计量、评价和预警机制 B．建立高风险银行金融机构的判断和救助体系

C．建立风险评价的指标体系，根据定性和定量指标确定风险水平或级别，根据风险水平及时进行预警

D．建立应对支付危机的处置体系，包括停业隔离整顿，给予流动性救助，资产负债重组，以及关闭清算，实施市场退出等

E．建立银行业金融机构市场退出机制及金融安全网，包括存款保险体系建设等

21、对基金的申购赎回诉述中，错误的是__。

A．开放式基金的收购赎回，由基金管理人负责办理，基金管理可以委托证监会认定的其他机构代为办理

B．基金管理人应在每个工作日办理基金的申购赎回

C．“未知价格”进行基金的申购和赎回是基金交易的基本规则 D．开放式基金的交易价格基本上是由社会供求关系决定

22、《商业银行法》禁止对关系人提供信用贷款，其目的不包括__。A．提高银行的信贷资产质量 B．防止信贷活动中的内幕交易 C．创造公平公开的贷款环境 D．创造银行最大收益

23、假没未来经济有四种可能的状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.3、0.35、0.1、0.25，某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%、30%、10%、-20%，则该理财产品的期望收益率是__。A．20.4% B．20.9% C．21.5% D．22.3%

24、根据运作机制，划分的风险预警方法不包括__。A．黑色预警法 B．黄色预警法 C．蓝色预警法 D．红色预警法

25、若国际外汇市场上GBP/USD=1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，则加拿大元与英镑之间的套算汇率的正确表述方式为__。A．GBP/CAD=2.0420/2.0443 B．GBP/CAD=2.0373/2.0490 C．CAD/GBP=1.4882/1.4898 D．CAD/GBP=1.4847/1.4932