提高基层合作银行风险管理水平_合作银行风险管理
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提高基层合作银行风险管理水平
摘 要：
随着科学技术的迅猛发展，银行业工作的服务对象越来越广，服务质量要求越来越高，作为基层金融活动最具代表性的农村合作银行，服务的对象的特殊性、分布的偏远性、分散性，决定了他特殊的服务方式。在信息化的今天，如何利用好计算机技术服务于基层金融服务行为，服务普通人民群众，是摆在合作银行人前面的一个大的课题。本文仅从个人视角，谈几点关于基层合作银行风险管理的个人看法。
关键词：计算机，银行，服务
随着金融信息化的迅猛发展，利用网络技术为金融业服务，是金融创新和金融信息化发展的一个目标。作为湖南省内分布最广的湖南省农村合作银行（简称合作银行），在信息化建设的前进大潮中，基层银行运用计算机管理工作的水平和能力得到了很大的提高和加强。目前，基层合作银行信息化建设已提升到了一个新的水平。但是，由于基层银行面广、点散、多分布小城镇和乡镇一级、服务人员素质参差不齐等等客观原因，与其他高度信息化建设的大型银行相比，合作银行仍存在不小的差距，在信息化时代的大潮中，这种差距还有可能进一步加剧，本文主要结合作者的工作实际就如何强化服务队伍建设和提高信息化服务水平提一些浅薄的看法。基层合作银行存在的几个潜在隐患
1.1 内控监督不力。金融计算机在运行环境和维护上有一定的特殊要求，要使计算机充分发挥其优越性，保证计算机的正常运行，必须从内部控制制度抓起[1]。内控制度先行，才能在制度上保证内部监督真正行使作用。近几年，合作银行系统虽然陆续出台了一系列的规章制度，加大了计算机的内部管理力度和强度，但从底层落实情况来看并不尽如人意。基层行业务人员和行政人员利用职权便利谋私利的新闻不时见诸报端。基层合作银行软、硬件及系统管理员的职责分工不明，因此，不同程度地存在忽略执行和监督的问题，计算机系统管理隐患依然存在。主要表现为：第一，计算机系统管理上技术力量薄
弱；第二，领导重视不够，虽然是由一把手负责，但基层领导的工作重心往往更偏重业务，忽略了对计算机工作的管理；第三，上级行虽将计算机系统管理工作纳入了对基层行工作的考核指标中，但落实的奖罚力度不够和强度还不是很够。
1.2资源管理不严。基层合作银行的工作人员的计算机技术缺乏，虽然中心城市的合作银行的计算机水平要先进很多，但整体水平还是处在发展的后列。经济发展水平越落后的乡镇基层合作银行，计算机技术能力越低，加之越是这些不发达地区，合作银行的工作人员平均年龄越偏大，所以，管理上也存在一些比较严重的问题：一是系统管理员对设备管理不严，计算机分配使用不合规。尽管计算机系统设备配置的性能较高，但由于县级行计算机专业人员素质较低，在一定程度上制约了一些设备功能的开发使用，造成设备资源配置浪费。二是由于操作员责任心不强，违规操作普遍存在，从而导致计算机系统文件丢失、硬件损坏。三是在硬件维护方面普遍存在问题。基层行存在某些部门或工作人员自身并不懂技术，在没有技术人员书面申请，又没有研究审批的情况下，独自购置电子配件的情况。
1.3技术力量薄弱。各种应用软件与业务工作最近的接口在基层，而在基层行计算机管理队伍中，专业人才特别是既懂业务又懂技术的复合型人才相当缺乏，随着招考制度的完善，懂技术的业务上有欠缺，懂业务的在技术上有瓶颈，这都严重地阻碍了信息化建设进程。几年来，合作银行各级虽然新增了部分电脑技术人员，经过各种计算机知识的强化培训，技术力量得到了一定加强。但是，就目前技术力量总
体水平与现代化管理要求还有很大的差距。主要表现在：一是基层行整体人员计算机操作水平较低，强化提高还需要一个过程。二是专职计算机管理员人数较少，不能保证整个业务的正常运行，且乡镇基层合作银行相当一部分计算机管理员并非专业技术人员，对计算机知识是知其然而不知其所以然，因此在处理计算机故障时束手无策。三是基层行计算机管理员中墨守成规、不求甚解、缺乏开拓创新者比比皆是，致使合作银行各种应用软件之间相互封闭性高，信息互通达度很低，很难实现资源共享，适应时代发展的需求。找准切入点，创新机制，化解风险，寻求更高发展
要充分发挥计算机的优越性，服务于基层金融服务行业，必须在规范化管理的基础上，以质量管理为契机，以绩效管理为手段，树立以人为本的观念，从内控管理制度入手，以“四加强”为突破口，防范化解存在风险，全面提高管理水平。
2.1 加强制度上的落实
加强制度建设的实施对于计算机系统抵御外来入侵和病毒破坏，保障计算机应用系统的完整性、可靠性和保密性具有重要作用。任何危害的产生都有一个过程，在这个过程的每个环节上，我们都可采取相应的预防措施、应急措施予以制约。因此，成立计算机系统安全管理领导小组变得尤为重要，在领导小组的监督和护航下，才能保证每天每笔的金融业务的完成和实施，维护长期安全的金融环境。制度不能仅仅落实在红头文件上，银行系统还必须督促系统管理员严格执行，不断分析研究本单位的计算机系统在管理与应用上存在的漏洞及
安全隐患，有针对性地制定整改措施并提交给领导小组。对系统管理员提交的报告，领导小组要认真研究，制定出切实可行的实施方案。计算机系统管理是全行服务性的工作，但基层行计算机管理员迄今为止基本上是兼职，无论是从关系协调还是管理力度上都相当困难。因此，各部门必须密切配合，采取得力措施，使计算机管理渗透到全行各项工作中去，形成齐抓共管的工作局面。在规范化管理的基础，上级行应将计算机管理工作列入对基层行全年工作的总体考核指标中，加大考核力度在系统内对基层行的计算机管理先进单位以及优秀管理员在荣誉称号上给予一定的倾斜，年终评选时予以表彰，以调动其工作积极性。
2.2 加强稽核上的管理
计算机应用系统的安全稽核是系统管理的主要内容，可用来验证计算机系统方面的脆弱性、设备购置的合规性以及评价风险程度(损失程度)，从而有针对性地采取防范措施。计算机安全稽核分内部稽核和外部稽核两类。内部稽核主要靠银行的应用系统软件、业务管理软件内部提供的功能来实现，主要任务是稽核系统内部数据处理情况和系统运行情况[2]。外部稽核是对各种安全规章和措施实施的稽核。安全稽核的目的是保持数据的正确性、可行性、真实性和有效性，识别系统内部正在发生的活动变化，保障系统的安全性，计算机安全稽核在防止计算机犯罪，威慑计算机犯罪分子，侦破案件，检查事故发生的可能性和原因，保障系统正常运行等方面都有着极其重要的作用。
2.3 加强资源上的管理
信息化建设需要相当大的投入，我们在考虑投入总量的同时，还要考虑投入的有效性问题。基层合作银行的软件与硬件的建设与开发、应用与维护、近期与远期投资应有一个适当的比例。第一，对投资应进行必要的论证，避免盲目投资，合理增加有效投入，提高信息化建设资金的使用效率；第二，要加强对电子运转开支的管理，切实做到专款专用，避免变相列支；第三，由于工作需要，无论是上级行分配设备还是自行购置计算机配件，设备及配件的购置必须实行程序化管理，强化设备管理，挖掘设备潜力，延长设备使用寿命，降低不必要的费用。
2.4 加强安全上的管理
合作银行现在使用的操作系统主要有Unix、Windows.NET等，应用软件有对公业务、电子联行、统计管理等。为了确保计算机系统运行的安全性，一是必须加强氧化物半导体口令、管理员口令及超级用户口令的安全管理，合理设置口令长度，提高破译难度，养成定期更换口令的习惯，口令变更要有记录，加封后交与本行计算机系统管理员保管，以确保口令的安全性；二是管理员必须仔细分配应用软件程序、文件和目录权限，及时删除不必要的用户和软件，业务用机中不得留应用软件原程序，业务工具应用程序只由计算机管理员一人保管并合理设置文件和目录权限，不能贪图工作方便而将目录和文件权限简单设置成规律性序列，给不法分子提供攻击网络的可乘之机；三是强化对系统的管理，包括操作系统和应用系统。一方面操作系统本身的安全漏洞可能给计算机系统带来隐患，因此要及时寻找可兼容的各种补丁，根据实际情况进行修补，对不同版本的操作系统进行扫描分析，对扫描漏洞自动修补形成报告。另一方面应用系统面向应用应选择可靠的操作系统并按正确的操作流程使用计算机，杜绝使用来历不明的软盘、磁盘相互拷贝操作和在工作机上玩游戏；同时运用一定的科技手段定期或适时地对应用系统进行“健康”检查，并由系统自动产生检查报告，根据报告调整或优化系统配置[3]。以人为中心，全面提高管理服务水平
做好合作银行系统的计算机管理与应用工作，必须有一批懂技术、有经验、会管理、有奉献精神的计算机系统管理员以及有责任心的操作员。因此，必须对基层行系统管理员、操作员的综合素质加强培训，培养他们爱岗敬业的精神，给他们创造尊重知识、施展才华的工作环境。
3.1 树立人本思想
信息化建设需要投入大量人力、物力、财力，工作中正确处理“人”与“物”的关系，树立人本思想。先进的设备固然重要，倘若无高素质人才的使用，现代化的设备也只能像“样品”一样摆放在那里。因此，基层行领导在加快信息化建设步伐的同时，更要充分认识到其建设的重要性，切实增强紧迫感和责任感，把全行计算机管理和应用水平的提高以及对专业人才的培养放在重要位置，在人才、资金、时间、环境等方面给予必要的倾斜。特别是在提高普遍工作人员素质的同时，应注意对现有专业人才的培养。
一是综合管理人才。这是一类善于将最新科技应用于现代化金融业务，并能结合自身专业和业务等方面技能和丰富工作经验的操作型全能人才。综合管理人才以其综合协调和向外开拓能力来有效保证合作银行业务信息化的技术实现，以技术进步引导业务流程创新。
二是计算机系统管理员。计算机系统管理员承担着合作银行业务最广泛的计算机系统工作，是保障整体业务处理系统安全可靠运行的高级专业技术人才。银行可通过实行与银行其他业务人员的轮岗制度，使计算机系统管理员全面接触会计、信贷、计划等各种不同业务工作，积累多种业务知识，尽快造就一支高素质的复合型人才，加快合作银行信息化建设的步伐。
3.2 更新道德观念，提升思想素质
目前，通过各种媒体可以了解到，我国金融计算机犯罪中，绝大多数犯罪分子的动机是为了“钱”，而且其中80％的犯罪来自金融领域内部，他们内外勾结，利用计算机或计算机网络进行犯罪。因此，在市场经济快速发展的今天，对计算机系统管理员进行职业道德教育，强化防范意识至关重要，要使他们认识到银行计算机系统的管理与应用不仅关系到个人的前途和命运，同时也关系到国家和人民的利益，直接影响到社会的稳定和发展。
3.3 加强信息化意识，轮岗锻炼
合作银行信息化的发展靠的是人，而不是单靠某一部门、某些人能够实现。就全行实现办公自动化、无纸化，要求所有员工在本岗位上使用计算机来说，目前合作银行要达到这个标准还有相当大的差
距。提高整体员工的计算机水平需要做很多的工作，通过培训提高计算机知识只是一个方面，更多的是要形成一种学习计算机知识的氛围，使之日常化、制度化，可以从三方面入手：第一，更新观念，尽可能用计算机处理业务，摒弃落后的手工操作；第二，制定相应的激励机制，公司在员工录用、岗位安排、职位晋升时也应将计算机知识作为重要内容进行考察；第三，对员工必须使用计算机操作的业务，规定学习期限，达不到要求的实行换岗。综合现实发展情况，防风险于未然之前
纵观合作银行信息化的发展现状，防范计算机系统管理风险于未然，是一项社会性、安全性、技术性很强的工作。为此，在计算机系统管理与应用中，我们在加强制度建设、环境运行监督机制等工作的同时，也要对从业人员加强计算机职业道德教育。同时，在生活上、工作上给予他们更多的关心和支持，充分调动技术人员的积极性和创造性，使合作银行计算机系统管理与应用工作得到进一步提高，确保计算机工作更好地服务于合作银行的中心工作，为合作银行整体业务的运行提供更好的技术保障。
参考文献：乔立新．袁爱玲，冯英浚．建立网络银行操作风险内部控制系统的策略[J]． 商业研究．2003．(08)：128 ～ 131 2 廖宇．计算机与金融风险的防范[J]．辽宁经济管理干部学院学报、2003，(4)：8～9 3 周之英．现代软件工程[M]．科学出版社，2003．1 ～ 121
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