上半年浙江省银行职业《风险管理》：现金存取款试题_银行风险管理试题

2020-02-28 其他范文下载本文

上半年浙江省银行职业《风险管理》：现金存取款试题由刀豆文库小编整理，希望给你工作、学习、生活带来方便，猜你可能喜欢“银行风险管理试题”。

2016年上半年浙江省银行职业《风险管理》：现金存取款

试题

一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、下列商业银行的做法中，不正确的是__。A．销售收益率不大于零的理财计划 B．对理财计划设置市场风险监测指标

C．对理财计划的资金成本与收益进行独立测算

D．根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额

2、关于无形资产、递延资产原值的确定表述不正确的是。A：无形资产原值的确定方法与固定资产相同 B：递延资产原值的确定方法与固定资产相同 C：递延资产按实际发生值计算

D：与递延资产有关的建设期间发生的利息和汇兑损失应计入递延资产价值 E：著作权

3、商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并与下一季度的__内，将有关分析报告报送中国银行业监督委员会。A．第一周B．第一个月前10日 C．第一个月前20日 D．第一个月

4、Credit Risk+模型认为，贷款组合中不同类型的贷款同时违约的概率很小且相互独立，因此，贷款组合的违约率服从__分布。A．正态 B．均匀 C．泊松 D．指数

5、现年45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10000元存入银行直到60岁退休，假定存款的利率是3%并保持不变，则退休时李先生将拥有多少银行存款可用于退休养老之用__ A．191569元 B．192213元 C．191012元 D．192567元

6、（）是现代商业银行控制操作风险的基石。A．健全的内部控制体系 B．合规文化

C．完善的公司治理结构 D．信息系统

7、用DA表示总资产的加权平均久期，VA表示总资产的初始值，R为市场利率，当市场利率变动△R时，资产的变化可表示为__。A．-DA×VA×△R/(1+R)B．-DA×VA/△R×(1+R)C．DA×VA×△R/(1+R)D．DA×VA/△R×(1+R)

8、下列更适合通过自保险或风险保留来解决的是__。A．小灾小病所需的医疗费用支出 B．意外伤害的损失 C．汽车被盗的财产损失 D．飞机失事的损失

9、“业务不合规，业务风险与效益不匹配”属于__环节的主要操作风险。A．支付管理

B．贷款的受理与调查 C．贷款的签约与发放 D．贷款的审查与审批

10、甲企业与其债权人乙企业协议拍卖甲的抵押物以偿还乙的债务。但该协议损害了甲的另一债权人丙银行的利益。则根据《物权法》的规定，丙银行可以在知道该协议之日起__个月内请求人民法院撤销该协议。A．3 B．6 C．9 D．1211、下列对信用评级的说法，错误的是__。A．分为外部评级和内部评级

B．外部评级依靠专家分析，内部评级依靠商业银行内部分析 C．外部评级以定量分析为主，内部评级以定性分析为主 D．外部评级主要适用于大中型企业

12、下列关于商业银行公司治理的说法，错误的是__。

A．公司治理应能够激励商业银行的董事会和管理层一致追求符合商业银行和股东利益的目标

B．良好的公司治理是商业银行安全稳健运行的一项基本要素，如果存在明显疏漏，则会造成商业银行破产

C．商业银行公司治理应建立、健全以监事会为核心的监督机制 D．商业银行公司治理应建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制

13、债券的交易形式有现货交易、期货交易和（）A．回购交易 B．即时交易 C．例行交易 D．现金交易

14、同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的。这是因为各自有不同的__。A．实际风险承受能力 B．风险偏好 C．风险分散 D．风险认知

15、反映客户控制开支和增加净资产能力的财务比率是_________。A．投资与净资产比率 B．流动性比率 C．负债收入比率 D．储蓄比率

16、最新的信用信息一般要间隔__以后才会在个人信用报告中展示出来。A．1个月 B．2个月 C．3个月 D．15日

17、确认二手车个人汽车贷款额度时所认定的汽车价格是__。A．汽车实际成交价

B．汽车实际成交价和贷款银行认可的评估价格中两者的低者 C．汽车实际成交价和贷款银行认可的评估价格中两者的高者 D．贷款银行认可的评估价格

18、贷款类理财产品的收益来源于__。A．投资收益 B．贷款利息 C．存款利息 D．资本利得

19、下列选项中，不属于商业银行的附属资本的是（）。A．一般准备 B．实收资本 C．重估储备

D．混合资本债券

20、处于成长阶段的行业，产品价格__，利润为__。A．下降；负值 B．下降；正值 C．上升；正值 D．上升；负值

21、我国银行业正式全面对外开放是在__。A．2008年8月8日 B．2006年12月11日 C．2000年1月1日 D．1994年1月1日

22、一般来说，某区域的市场化程度越，区域风险越低；信贷平均损失比率越，区域风险越低。A：高；高 B：高；低 C：低；高 D：低；低 E：著作权

23、国家助学贷款的借款学生毕业后申请出国留学的，应主动通知经办行并__归还贷款本息。A．按月 B．按季 C．按年 D．一次性

24、下列各项要在税收审查时计入项目成本的是__。A．车船牌照使用税 B．资源税

C．城市维护建设税 D．投资方向调节税

25、ZETA信用风险分析模型中用来衡量流动性的指标是__。A．流动资产/总资产 B．流动资产/流动负债

C．(流动资产—流动负债)/总资产 D．流动负债/总资产

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、下列说法不正确的是（）。

A．若已知客户每月固定支出，则其失业保障月数可由存款、可变现资产或净资产/月固定支出来计算

B．客户可利用贷款额度储备作为应对失业导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外所导致的超支费用，即作为紧急备用金

C．客户可利用活期存款储备紧急备用金，与贷款额度相比不存在机会成本 D．在预测客户期望达到的消费水平支出时，银行业从业人员要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低

2、银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为__年。A．1 B．2 C．3 D．53、评价信贷资产质量主要有__。A．信贷平均损失比率 B．信贷资产相对不良率 C．不良率变幅

D．信贷余额扩张系数 E．贷款期限

4、商业银行从业人员在与同业人员接触时，不得__。

A．泄漏本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业机密

B．以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密

C．窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术 D．在业务宣传、办理业务过程中使用不正当竞争手段

E．以发布虚假信息、串通制定非正常价格等手段扰乱市场，伺机获利

5、企业的管理状况风险主要体现在。A：企业员工的正常流动 B：企业董事会成员变动 C：企业领导层不团结 D：企业管理层极端保守

E：企业高管均为理工科背景，缺乏管理和经营知识

6、__,银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业。A．2006年12月31日 B．1997年7月1日 C．1986年12月31日 D．1979年1月1日

7、在证券内幕交易中，内幕信息需要两个构成要件，即__。A．重大性和未公开性 B．紧迫性和即时性 C．即时性和未公开性 D．高层性和紧迫性

8、为控制个人住房贷款操作风险，对借款申请人的调查内容包括__。A．借款申请人的担保物所有权是否合法、真实、有效 B．借款申请人的担保物是否容易变现

C．借款申请人所提交资料的真实性、合法性 D．借款申请人第一还款来源是否稳定、充足 E．借款申请人的担保措施是否足额、有效

9、基金投资者要缴纳的费用是__。A．申购费用 B．管理费用 C．托管费用

D．基金投机交易费用

10、下列符合银行业从业人员职业操守的有__。A．离职后向新单位介绍原单位客户情况

B．在工作中发现同事工作有失误，下班后告知 C．参加客户邀请的娱乐活动时带家属

D．参加客户组织的活动接受客户赠送的小礼品

E．将同事完成的研究报告略做文字修改，以自己名义上报

11、金融市场的功能可以从微观和宏观两个方面来考察，下列属于微观经济功能的是__。A．调节功能 B．反映功能 C．集聚功能

D．资源配置功能

12、甲、乙两公司资产总额皆为100万元，甲公司负债为20万元，所有者权益为80万元。乙公司负债为35万元，所有者权益为65万元。下列对甲、乙两公司的说法正确的是__。

A．甲公司资产负债率更高，长期偿债能力更强 B．甲公司资产负债率更低，长期偿债能力更强 C．乙公司产权比率更高，短期偿债能力更差 D．乙公司产权比率更低，短期偿债能力更差

13、商业银行的负债业务包括__。A．吸收公众存款 B．发放金融债券 C．发放贷款

D．从同业拆入资金 E．办理票据承兑与贴现

14、下面属于紧缩性财政政策的是__。A．减少政府开支 B．增加税收

C．提高存款准备率 D．减少税收

15、商业银行开展操作风险的自我评估的作用包括（）。

A．建立覆盖商业银行各类经营管理的操作风险动态识别评估机制，实现操作风险的主动识别与内部控制持续优化

B．不断优化和完善各类经营管理作业流程，平衡风险与收益，提升商业银行服务效率和盈利能力

C．在自我评估基础上，可以建立操作风险事件数据库，构建操作风险日常监测的基础平台

D．为案件防查工作提供方法和技术支持，使案件专项治理工作成为长期任务融入商业银行日常管理中，从源头上控制案件隐患及风险损失

E．促进操作风险管理文化的转变，通过全员风险识别，提高员工参与操作风险管理的主动性和积极性

16、下列是关于市场利率和汇率变化对股票交割的影响的描述，其中正确的是__。A．市场利率下降，则股票的收益率也下降，从而股票下降

B．市场利率上升，发行公司的债务负担加重，净利润下降，从而股价下降 C．市场利率上升，投资者的集会成本上升，对股票的需求增加，股价上升 D．市场利率上升，投资者的集会成本上升，对股票的需求降低，股价下降 E．市场利率下降，部分投资者的资金成本降低，增加对股票的需求，股价上涨17、2008年8月8日阿根廷金融市场经历了“黑色星期五”，股市和债市双双大幅下挫，此时某跨国公司与阿根廷进行市场交易时，会直接受到阿根廷__影响。A．信用风险 B．流动性风险 C．声誉风险 D．国家风险

18、个人征信系统所搜集的个人信用信息中的个人基本信息不包括__。A．配偶身份 B．破产记录 C．居住信息 D．职业信息

19、下列关于行业财务风险分析指标的说法，正确的有__。A．行业盈亏系数越低，说明行业风险越大

B．行业产品产销率越高，说明行业产品供不应求 C．行业销售利润率是衡量行业盈利能力最重要的指标 D．行业资本积累率越低，说明行业发展潜力越好

E．行业劳动生产率在一定程度上反映出行业间的相对技术水平 20、目前银行代理的保险产品大多具有__的特点。A．设计比较简单 B．设计比较复杂

C．标准化程度比较高 D．个性化程度比较高

E．在提供一定保障的同时兼有储存的投资功能

21、__是银行全面风险管理的核心。A．全球的风险管理体系 B．全面的风险管理范围 C．全程的风险管理过程 D．全新的风险管理方法 E．全员的风险管理文化

22、为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖的行为属于__。A．操纵证券市场行为 B．欺诈客户行为

C．利用内幕交易行为 D．信息误导行为

23、借款人的__是反映借款人在某一特定日期财务状况的财务报表。A．资产负债表 B．现金流量表 C．损益表

D．股东权益变动表

24、国内期货市场中不包括_________。A．上海期货交易所 B．深圳期货交易所 C．大连商品交易所 D．郑州商品交易所