票据法_票据法简介
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《票据法》2012年7月考试考前练习题
一、简答题
1．追索权的行使条件是什么？ 2．简述背书的概念和特征。
3．利益偿还请求权的概念和行使条件是什么？
4．票据行为的独立性原则在我国《票据法》上有哪些体现？
附：参考答案
1.追索权的行使条件是什么？ 解答: 追索权的行使条件是：
①持票人为保全其汇票追索权，必须依法进行了承兑提示和付款提示。②汇票不获承兑或付款，或存在其他法定原因。追索权行使的实质条件是汇票上兑付请求权被拒绝或因法定事由不能实现。
③取得并出示拒绝证书等证明文件
④追索权的行使还必须符合法律规定的关于追索权的消灭时效期间规则。
2.简述背书的概念和特征。解答: 背书，是以转让票据权利或者将一定票据权利授予他人行使为目的，在记名票据的背面或粘单上从事的附属票据行为。
背书的特征是：1．背书是一种附属票据行为。背书行为以形式合法的出票行为为基础。2．背书是旨在转让或处分票据上权利的票据行为。3．背书是要式行为。背书必须按照法定要式在票据背面或者粘单上记载有关事项、签章并交付票据。4．背书是单方法律行为。5．背书具有取得所有权的性质。6．背书转让不得是部分或附条件的。7．背书具有法定保证性质。8．背书可以切断票据抗辩。
3.利益偿还请求权的概念和行使条件是什么？ 解答: 利益偿还请求权是指票据权利因时效届满或手续欠缺而消灭时，取得票据时付有对价的持票人请求出票人或承兑人在其所受利益限度内予以偿还的权利。
利益偿还请求权的行使条件是： ①持票人的权利曾经有效存在。
②持票人的票据权利因时效届满，或者手续欠缺而绝对消灭。③必须出票人或承兑人受有利益。所谓受有利益是指出票人或者承兑人因出票或承兑而实际上收到利益。
④利益偿还请求权的行使人必须是持票人，行使对象必须是出票人或承兑人。
4.票据行为的独立性原则在我国《票据法》上有哪些体现？ 解答: 票据行为的独立性原则在我国《票据法》上的体现有： ①无民事行为能力人或者限制民事行为能力人在票据上签章的，其签章无效，但是不影响其他签章的效力。（第6条）
②没有代理权而以代理人名义在票据上签章的，应当由签章人承担票据责任。代理人超越代理权限的，应当就其超越权限的部分承担票据责任。（第5条第2款）
③票据上有伪造、变造的签章的，不影响票据上其他真实签章的效力。（第14条第2款规定）
④保证人对合法取得汇票的持票人所享有的汇票权利，承担保证责任。但是，被保证人的债务因汇票记载事项欠缺而无效的除外。（第49条规定）
二、论述题
1、论述支票付款支付规则的主要内容。
2、论述票据行为无效不等于票据无效。
3、论票据丧失补救之挂失止付制度。
附：参考答案
1、论述支票付款支付规则的主要内容。解答: 支票付款支付规则主要包括以下内容：
一、即时付款
即时付款是指在持票人依法提示付款时，付款人应当在付款提示的当日支付票款，法律上并不为付款人留有准备期间。
二、付款条件与违规退票责任
票据的付款条件应当以票上记载为根据，不应含有从票据上无法判断的原因关系或资金关系。支票付款人在以下情况下应当履行付款义务。1．支票上记载符合票据法规定的票上记载规则与格式规则；2．持票人在规定期限内提示付款；3．出票人在付款人处的存款足以支付支票金额；4．出票人签章与其预留本名的签名式样或印鉴相符；5．如银行出票人约定使用支付密码，则密码必须正确。
为维护支票的支付作用，我国票据法规又对于银行机构任意退票、压票（拖延付款）等行为采取了严格的限制，并对此行为规定了具体的制裁措施。根据《票据法》第106条，票据的付款人对见票即付或到期的票据，故意压票，拖延支付的，由金融行政管理部门处以罚款，对直接责任人员给予处分。给持票人造成损失的，依法承担赔偿责任。《商业银行法》第73条也规定，商业银行违反票据承兑等结算业务规定，不予兑现、不予收付入帐，压单、压票或违反规定退票的，应当承担支票退还履行的利息以及其他民事责任。我国《票据管理实施办法》和《支付结算办法》等也对付款人任意压票、退票等规定了相应的行政处罚。
三、付款人的审查义务 其审查范围主要包括：1．付款提示人的合法身份证明或有效证件，及背书连续性；2．支票上记载事项和记载格式；3．出票人签章同预留的签章印鉴是否相符；4．支票密码是否相符；5．出票人帐户内资金和其他付款条件。
四、付款的方法
我国支票的付款方法主要有两种，即现金支付和转帐支付。根据我国票据法，不同种类的支票有不同的付款方法。现金支票只能支取现金。转帐支票只能用于转帐支付。普通支票既可以支取现金，也可以转帐支付。在普通支票左上角划两条平行线的，为划线支票。划线支票只能用于转帐，不得支取现金。
2、论述票据行为无效不等于票据无效。解答: 具备法定要件的票据行为具有法律效力，即可以导致相应的票据法律关系的产生、变更或消灭。相反，欠缺法定要件的票据行为无效。
票据行为无效不同于票据无效。无效票据是不能作为票据而发生法律效力的票据。由于票据具有要式性和文义性，故票据可能因下列原因而无效：1．出票时没有使用统一格式的票据用纸；2．出票时欠缺绝对必要记载事项；3．出票时记载了使票据无效的事项；4.出票人签章不真实即被伪造；5．出票时欠缺交付；6．出票人为无民事行为能力人或出票人为限制民事行为能力人。
考虑到票据的信用和流通，必须对票据无效的情形进行限制，尽量维护票据及其上票据行为的效力，以发挥票据在经济生活的功能。这些限制具体表现在：1．出票人签章不真实，但票据已经背书转让的，不影响其他票据行为的效力，即不影响票据对善意第三人的效力。2．即使因欠缺交付而认定某出票行为无效，还须考虑对善意第三人的保护，因为善意第三人无法从票面上查知是否完成了交付。3．出票人为无民事行为能力人或限制民事行为能力人，但票据已经背书转让的，不影响票据对善意第三人的效力。4．不能根据基础关系认定票据无效。5．背书、承兑、保证行为的无效，不影响其他票据行为的效力。实际上，这些限制意味无效票据一般仅仅限于直接当事人之间。
票据行为无效与无效票据既有区别，又有联系。1．当票据可以确认为无效票据时，在其上所为的任何票据行为，均因丧失意义而归于无效。2．相反，当有效票据上存在无效票据行为时，基于票据行为的独立性，并不导致该票据无效。3．在下述特殊情况下，二者完全等同：因出票格式、记载上的欠缺或瑕疵，使出票行为无效，进而导致票据无效。出票时票据格式和有关事项存在形式瑕疵，自然导致票据行为及票据无效。这是因为在这些情况下，一张票据还不能称作票据，而只是一张已经涂改或已经填写的票据用纸，自然不生票据效力。
3、论票据丧失补救之挂失止付制度。解答: 挂失止付，是指失票人丧失票据后，将失票情况及时通知付款人，并由接受通知的付款人暂停支付票款，防止票款被他人冒领，从而保全失票人票据权利的一项票据法律制度。
挂失止付具有以下特征：挂失止付只能暂时防止票据金额被人领取以维护票据权利。它不能发生禁止票据转让的效力，不能阻止票据的善意取得，也不能使票据权利真正恢复行使票据权利。挂失止付是我国传统习惯上对票据丧失的一种补救方法。
挂失止付的具体规则有：
1．挂失止付的适用范围。商业承兑汇票、支票和填明'现金'字样的银行本票丧失，可以由失票人通知付款人挂失止付；填明'现金'字样并填明代理付款银行的银行汇票丧失，可以由失票人通知付款人或代理付款人挂失止付。其他票据不得挂失止付
2．挂失止付通知书的提交。失票人应当及时向付款人提交挂失止付通知书。3．挂失止付的有效期限。（1）失票人应在通知挂失止付的3日内，依法向人民法院申请公示催告或提起诉讼。否则，挂失止付从通知挂失止付的第4日起失效。（2）从失票人提交挂失止付通知书的次日起3日内，如果付款人或代理付款人收到失票人向人民法院申请公示催告或提起诉讼的证明，挂失止付的有效期从第4日起延长9日。在延长的期间内，付款人或代理付款人未收到人民法院的止付通知的，在9日期满后，挂失止付通知失效。（3）付款人或代理付款人在延长的9日内收到人民法院的止付通知书的，按照人民法院的止付通知书办理止付。
4．票据挂失止付的效力。挂失止付通知属失票人的单方法律行为。付款人在收到挂人止付通知书后，应当立即暂停支付。而且，付款人在挂失止付有效期内，不得再行履行付款义务，否则应对失票人负损害赔偿之责。经止付的金额，应由付款人留存，非于止付通知失效或者失票人于申请公示催告之后、法院作出除权判决之前提供担保或者经票据占有人和失票人的合意，付款人不得支付，出票人也不得动用。
三、案例分析题
1．2005年2月16日，甲与乙签订了一份汽车零配件买卖合同，双方约定，总价为60万元，交货时间为当年的5月8日，在交货的时候买方甲签发了一张出票后3个月到期、自己付款的商业承兑汇票以支付货款，双方均如期履行了合同。乙于2005年7月5日因货物买卖又将汇票转让给了丙，丙在当日又将其转让给了丁。丁于2005年8月8日要求甲付款时被拒绝，于是向丙行使追索权，但丙以“票据的付款人是甲”为由拒绝承担票据责任。之后丁向乙行使追索权，乙认为自己不是丁的直接前手，丁无权向其追偿。丁在咨询了律师并做了调查之后，以财务状况最佳的乙为被告提起诉讼，请求法院判令其承担票据责任。
问题：（1）本案体现了票据行为的什么性质？内容是什么?（2）本案中，哪些人为票据债务人？丁是否应按照顺序行使追索权？理由是什么？（3）乙对丁作出清偿后，怎么实现自己的权利？
解答:（1）该案体现了票据行为的连带性。即在票据上进行的各种票据行为都是负担同一票据债务的承诺，而这种承诺并不因流通而改变，因此，原有票据债务人应对票据责任承担连带责任。具体说，票据的出票人、承兑人、背书人、保证人、参加承兑和参加付款人等，对票据债务承担连带责任。
（2）根据票据行为的连带性特征，出票人甲、背书人乙和丙均为票据债务人，依法应对持票人丁承担票据连带责任。丁可以不按照票据债务人的先后顺序，对甲乙丙中任何一人、数人或全体行使追索权。本案中丁调查之后，以财务状况最为良好的乙为被告，要求其承担票据责任，符合票据法的规定。
（3）乙对丁作出清偿之后，即为持票人，可以对其前手甲行使再追索权，实现自己的权利。
2、北方海洋水产公司（简称“水产公司”）委托员工王某到南方购买一批热带鱼，水产公司向王某出具了一张授权委托书，授权书表明“王某代本公司到南方购买带鱼20吨”。另外，水产公司交给王某一张限额为15万元的空白转账支票，授权王某签订购买合同后代为签发，作为货款。王某到南方某海滨城市后，得知南方带鱼价格最近上升，20吨带鱼需20万元才能购买。王某在未征求水产公司领导同意的情况下，同某远洋捕捞公司（简称“捕捞公司”）签订了购买20吨带鱼的合同，价值20万元金额，王某在转账支票上填写了捕捞公司为收款人、水产公司为出票人等事项后，在其上签名、并记载自己为水产公司代理人，并将支票交给捕捞公司。一星期以后，捕捞公司委托其开户银行向支票付款银行办理收款。但水产公司认为王某所签发的票据金额超出了其限额15万元的授权范围，所签发的票据无效，告知付款行不能付款。捕捞公司在支票被退票后，将水产公司告上法庭，要求其承担票据责任。法院审理认为：被告水产公司委托王某购买20吨带鱼，并交给其一张限额转账支票，委托关系成立；王某在票据上签章并表明了代理关系，票据代理有效成立。被告应承担全部票据责任，支付票据款项。
问题：（1）王某签发的票据是否有效？
（2）王某的行为如何定性？
（3）法院的判决是否正确，责任如何承担？
解答:（1）王某签发的票据有效。王某受公司委托，其代为签发的支票记载事项完备，应为有效票据，持票人的权利受法律保护。
（2）王某在接受公司委托后，以水产公司的名义签发支票，并记载自己的姓名和表明代理关系，具有合法的代理权。但是支票金额超过了委托授权的范围，所以其行为是越权代理票据行为。
（3）根据我国《票据法》的规定，代理人超越权限代理的，应当就其超越权限的部分承担票据责任。因此，水产公司承担15万元的票据责任，超越授权权限的5万元责任由王某承担。所以法院的判决不正确。
3、原告张淑润持有出票人为被告京兴停车场的北京农村商业银行的转账支票一张，出票日期为2009年4月3日，金额为73 000元，票据号为14429242，收款人为北京阿苏卫兴润建材商店。原告张淑润为北京阿苏卫兴润建材商店的业主。该张支票是被告京兴停车场为购买水泥预制板交付给原告张淑润的，原告张淑润已将价值73 000元的水泥预制板交付给被告京兴停车场。2009年4月7日，原告张淑润持该支票向银行提示付款时因无密码被拒付。此票面金额被告京兴停车场至今未付。
问题：（1）何为票据的文义性和要式性？
（2）持票人没有支票密码是否就丧失支票的付款请求权？
解答:（1）票据的文义性要求票据上所载权利义务的内容必须严格按照票据上所载文义确定，不允许依据票据记载以外的事实，连补充和修订都不被允许，即使票据的事实与票据的书面内容完全相反，那么仍然要以票据上所记载事项为准。这就是对票据的严格要求，所以，法律明确规定票据的必须记载事项。
票据的要式性即票据必须具备相应的制成格式和记载事项，所以，按照票据法及相关法规的规定进行票据事项的记载的票据是有效的票据。同时对票据进行的一切票据行为，如出票、背书、承兑、保证、付款、追索等，也必须严格按照票据法规定的程序和方式进行，不然就会影响票据本身的效力。
（2）持票人没有密码并没有丧失票据的付款请求权。由于本案原告所持票据有法定记载事项，支票的制成格式和文义都符合要求，符合票据无因性和要式性的要求。且依据票据的无因性，票据赖以发生的基础关系并不影响票据的效力，权利人享有票据权利只以持有符合票据法规定的有效票据为必要。所以，即使原告没有支票密码，仍然享有该支票的付款请求权。
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