中美P2P平台差异比较_中美p2p差异

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中美P2P比较

1.诚信体系

中国P2P网贷平台处于新兴的阶段，龙蛇混杂、良莠不齐，欺诈、跑路、倒闭事件层出不穷，并且几乎所有的P2P公司都有一个保本的机制，不然很难吸引投资人。

美国已经建立一套完善的社会诚信体制，受惠于诚实守信的美国人民及美国良好的社会征信服务。因此对于美国而言，美国公民并不担忧诚信欺诈问题。“在美国根本没有保证本息这回事”，美国最大P2P研究机构Lend Academy创始人Jason Jones曾表示。

2.监管力度

国内现行金融体制对小微客户的“排斥”现象使得市场上对小额贷款和短期周转的资金需求尤其旺盛。于是短短几年，中国便发展出了上千家P2P公司。该模式发展速度惊人，参与者的广泛性主要源于其准入门槛较低，注册资本不受限，业务开展不需要审批，参与方式灵活,借贷者只要有良好信用，即使缺乏担保抵押，也能够获得贷款；投资者即使拥有的资金量较小，对期限有严格要求，同样能够找到匹配的借款人。美国对P2P的监管与中国相比十分的严格。现在，美国仅有两家最大的营利性公司Prosper和Lending Club获得了执照。美国P2P网贷的门槛非常高，美国证监会要求必须要有400万美元作为保证金，高昂的注册成本拦截了大部分市场潜在的进入者。同时要求每一笔在P2P平台上的借款通过证券登记的方式把它的所有信息完整、透明、无误地披露出来。目前P2P的监管责任，分布在联邦和州不同的监管机构和大量的行业自律组织中。例如SEC是主要负责保护投资者的联邦机构，FTC是大量联邦消费者保护法律的执行者，CFPB是联邦消费者保护法律的主要执法力量之一。

3.发展前景

国人的存款额非常庞大，大家对创新金融服务需求极大，因此P2P瞬间爆发出巨大发展潜力和规模。近年来国内网贷平台的形式不断创新，出现了“基于P2P的小贷担保”和“专业放贷人与债权转让结合”两种延伸模式。前者是为了满足投资者的安全性要求而加入了“担保性”条款。后者则是为了能更好的连接借款者的资金需求和投资者的理财需求，能主动地批量化开展业务，而不是被动等待各自匹配。温家宝总理曾强调：“民间借贷之所以阻挡不住，就是因为民营企业有需求，而金融机构又不能满足。正门开得不大，那旁门就要开。”这无疑是它发展的强大动力。” 当今世界，美国金融市场经过长久的发展，已经成熟化，拥有全方位的产品和服务。但也正因为市场已经完善，所以美国的互联网金融行业的发展也相对有限，它只能在有限的，传统大金融企业涉及不到的新领域里发展。但中国处于发展初期，发展空间很大。

4.资金用途

在美国，出借人通常只是提供小额资金给借款人，大多数人用作集合债务还债，主要是信用卡还债。还有用于房屋维修或者家庭商品购买的，用作商业目的的借款需求相对较少。

而在国内，人们愿意把钱储蓄起来，用于防老养老、子女教育、医疗费用等等。因此借款人很少用于信用卡还债，其主要进行商业项目资金周转或者个人消费。

综合几点，虽然美国的P2P网贷在制度以及监管力度方面都要比我国完善，但是就市场前景而言，我国的互联网金融市场的空间更大更阔，也只有在中国这个独特的环境和时代里，才能产生这么朝气蓬勃的互联网金融产业。