金融法律法规知识竞赛笔试试题及答案08[1].10.15_保知识竞赛试题及答案

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金融法律法规知识竞赛笔试试题及答案

原创 | 2008/10/15 17:33 |

一、填空题（每个空格0.5分，合计10分）

1、银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循(依法、公开、公正、效率）的原则。

2、商业银行应建立并保持（系统、透明、文件化—）的内部控制体系，定期或当有关法律法规和其他经营环境发生重大变化时，对内部控制体系进行评审和改进。

3、国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的—(设立、变更、终止)、以及—(业务范围)。

4、商业银行应将年度报告在公布之日_(五)日以前报送中国银行业监督管理委员会。

5、内部控制评价应遵循的六条原则是:全面性原则、统一性原则、独立性原则、公正性原则、重要性原则、及时性原则）

6、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权,应当自取得之日起二年内予以处分。

7、《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》颁布实施的时间为—2006年10月。

8、《物权法》规定：严格限制以划拨方式设立建设用地使用权。

9、商业银行贷款，应当遵守资产负债比例管理规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。

10、银行或者其他金融机构的工作人员在金融业务活动中索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的，构成—公司、企业人员受贿罪。

二、判断题（共10题，每题1分，合计10分，对的打“√”，错的打“х”）

1、国务院银行业监督管理机构对银行业自律组织的活动进行领导和监督。（х）

（正确的表述应为国务院银行业监督管理机构对银行业自律组织的活动进行指导督。）

2、商业银行以其全部财产独立承担民事责任。（х）

（正确的表述应为：商业银行以其全部法人财产独立承担民事责任。）

3、对个人储蓄存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划。（х）

（正确的表述应为：对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。）

4、商业银行违反票据承兑等结算业务规定，不予兑现，不予收付入账，压单、压票或者违反规定退票的，国务院银行业监督管理机构有权对其实施处罚。（√）

5、根据现行有关规定，乡镇、村企业的建设用地使用权可以单独抵押。（х）（正确的表述应为：乡镇、村企业的建设用地使用权不得单独抵押。以乡镇、村企业的厂房等建筑物抵押的，其占用范围内的建设用地使用权一并抵押。）

6、以应收账款出质的，当事人应当订立书面合同。质权自合同订立时设立。（х）

（正确的表述应为：以应收账款出质的，当事人应当订立书面合同。质权自信贷征信机构办理出质登记时设立。）

7、公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权。公司是以其注册资本对公司的债务承担责任的。（х）

（正确的表述应为：公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权。公司以其全部财产对公司的债务承担责任。有限责任公司的股东以其认缴的出资额为限对公司承担责任；股份有限公司的股东以其认购的股份为限对公司承担责任。）

8、公司章程是记载公司组织规范及其行动准则的书面文件，一经生效即对公司股东、董事、职工及公司债权人发生法律效力。（х）

（正确的表述应为：设立公司必须依法制定公司章程。公司章程对公司、股东、董事、监事、高级管理人员具有约束力。）

9、股票发行价格可以按票面金额，也可以超过票面金额，也可低于票面金额。（х）

（正确的表述应为：股票发行价格可以按票面金额，也可以超过票面金额，但不得低于票面金额。）

10、同一债务人有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，由保证人承担相同份额的保证责任。（х）

（正确的表述应为：同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。）

三、单项选择题（共10题，每题2分，合计20分）

1、任何单位和个人购买商业银行股份总额（5％）以上的,应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。

2、某律师在为当事人提供法律服务时,认为将存款人和银行间的存款关系理解成下列条款不正确的表述是(存款合同里的条款,完全由存款人和银行协商确定)

A、存款人和银行间的存款关系是格式存款合同确定的B、存单就是存款合同,也是存款所有权的法律凭证

C、存款合同是一种实践合同,即必须是在存款人将款项交付银行并经确认出具存款凭证后才成D、存款合同里的条款,完全由存款人和银行协商确定存款合同里的条款,完全由存款人和银行协商确定（х）

3、合规部门负责人应定期向谁提交合规风险评估报告？（高管层）

A、董事会 B、高管层 C、监事会 D、股东代表大会

4、下列对于银行业金融机构实行强制整改、接管、重组和撤销的表述中,哪个是正确的？(在接管、机构重组或者撤销清算期间, 经国务院银行业监督管理机构负责人批准,对相关人员可以申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利)A、有权采取强制整改措施的只有国务院银行业监督管理机构

B、银行业金融机构已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人和其他客户合法权益的, 国务院银行业监督管理机构可以依法对该银行业金融机构实行接管, 但不得促成机构重组

C、银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形, 不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的, 国务院银行业监督管理机构或者省一级派出机构有权予以撤销

D、在接管、机构重组或者撤销清算期间, 经国务院银行业监督管理机构负责人批准,对相关人员可以申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利

5、商业银行应当对单一客户的贷款、贸易融资、票据承兑和贴现、透支、保理、担保、贷款承诺、开立信用证等各类表内外授信实行（一揽子管理），确定总体授信额度。

A分类管理 B一揽子管理 C总量控制 D品种管理

6、根据我国《商业银行法》和《破产法》的规定,商业银行在被依法宣告破产时,其用于偿还债务的财产是其破产财产，这些财产通常不足清偿所有的债权人的债权,为了公平地保护债 权人的利益, 破产的商业银行清偿顺序应当是(A（1)商业银行拖欠员工的工资和劳动保险(2)个人储蓄存款的本金和利息(3)拖欠的税款(4)其他的破产债。

A、(1)商业银行拖欠员工的工资和劳动保险(2)个人储蓄存款的本金和利息

(3)拖欠的税款(4)其他的破产债权

B、(1)商业银行拖欠员工的工资和劳动保险(2)拖欠的税款

(3)个人储蓄存款的本金和利息(4)其他的破产债权

C、(1)个人储蓄存款的本金和利息(2)商 业银行拖欠员工的工资和劳动保险

(3)拖欠的税款(4)其他的破产债权

D、(1)商业银行拖欠员工的工资和劳动保险(2)其他的破产债权

(3)拖欠的税款(4)个人储蓄存款的本金和利息

7、设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（十亿元）人民币。

A、五千万元 B、一亿元 C、五亿元 D、十亿元

8、某商业银行发生重大信用危机,为保护存款人利益,恢复其正常的经营能力,有关单位决定对该银行实施接管。以下说法正确的是(接管期间, 该银行仍享有独立的法律主体资格)。

A、组织实施接管的主管单位应当是中国人民银行

B、接管应当由银监会决定,由中国人民银行组织实施

C、接管期间,该银行的债权债务由接管组织暂时承受

D、接管期间, 该银行仍享有独立的法律主体资格

9、商业银行实行市场调节价的服务项目及服务价格，由（中国银行业协会）通过适当方式公布，接受社会监督。

A、物价管理部门

B、中国银行业监督管理委员会

C、中国银行业协会

D、中国人民银行

10、商业银行对集团客户授信应实行（B、客户经理制）。

A、行长负责制 B、客户经理制 C、民主集中制 D、专人负责制

一、单项选择（每题2分，共30分）高管单选

1.商业银行的贷款余额与存款余额的比例应符合下列哪项条件？（D）

A.不得低于25% B.不得低于10% C.不得超过50% D.不得超过75%

2.任何单位和个人购买商业银行股份总额多大比率以上的，应事先经中国人民银行批准？（C）A.5%

B.8%

C.10%

D.15%

3.在下列哪种情况下，国务院银行业监督管理机构可以对商业银行实施接管？（C）

A.严重违法经营 B.重大违约行为

C.可能发生信用危机 D.擅自开办新业务

4.《银行业监督管理法》中，国务院银行业监督管理机构是（B）

A.中国人民银行 B.银监会

C.证监会 D.金融工作委员会

5.《银行业监督管理法》规定的银监会监管的范围是（B）。

A.银行间同业拆借市场、银行间债券市场 B.银行业金融机构及其业务活动 C.非法设立银行业金融机构 D.非法从事银行业金融机构业务活动

6.确保邮政金融资金安全是邮政企业和邮政储蓄银行的共同责任。各级邮政企业和邮政储蓄银行的行政主要领导是本单位邮政金融资金安全的（C）

A.责任人 B.主要责任人 C.第一责任人 D.相关责任人

7.市、县级金融资金安全管理领导小组联席会议，至少（A）召开一次。会议应重点研究、分析邮政金融资金安全管理方面存在的隐患、问题，研究制定并落实相关隐患整改责任与措施。

A.一个月 B.一季度 C.半年 D.一年 8.下列属于二类和代理网点金融自助机具邮政储蓄银行安全管理责任的是（A）

A.入网资质审查、运维监控

B.ATM、POS等自助机具防盗、防抢设施的建设、维护保养和管理

C.落实并检查ATM、POS等自助机具防盗、防抢防范制度，及时整改隐患

D.ATM装、取钞过程的安全防范

9.一类网点发生贪污挪用储蓄资金案件，由（）负责组织对案件进行调查处理；发生（）案件，由邮政企业与邮政储蓄银行共同对案件进行调查处理。（C）A.邮政储蓄银行、贪污、挪用储蓄资金 B.邮政企业、贪污、挪用储蓄资金 C.邮政储蓄银行、盗窃、抢劫 D.邮政企业、盗窃、抢劫

10.商业银行授权和授信的有效期均为（A）

A.一年 B.一年或两年 C.至少一年 D.商业银行自定 11.企业和银行安全检查部门因处理发生争议的，（D）

A.上级邮政企业级邮储银行协商处理 B.上级邮政金融资金安全管理领导小组裁决 C.协商解决

D.同级邮政金融资金安全领导小组裁决

12.安全检查人员在实施检查时，必须出示（）统一制作的有效检查证件和身份证，邮政企业对一类网点和点钞室、金库内进行检查时，应有邮政储蓄银行人员陪同。邮政储蓄银行

在对二类和代办储蓄网点检查时，应有邮政企业人员陪同。其中对进入金库和对运钞过程中的运钞车进行安全检查时，必须出示（）统一制作的检查证。（B）

A.省级以上邮政企业或银行、省级以上邮政企业或银行 B.省级以上邮政企业或银行、集团公司 C.集团公司、集团公司

D.集团公司、省级以上邮政企业或银行 13.(A)不得担任授信审查委员会的成员。

A.行长 B.主管信贷的副行长 C.信贷业务部门主管 D.都可以

14.国务院银行业监督管理机构应当建立银行业金融机构监督管理（B）和风险预警机制。A.评估体系 B.评级体系 C.审查体系 D.评价体系

15.国务院银行业监督管理机构应当建立银行业突发事件的（A）岗位责任制度。

A.发现、报告 B.分析、评价 C.统计、分析 D.发现、统计

四、多项选择题（共15题，每题3分，合计45分）

1、依照法律、行政法规的规定，哪些机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构 9

及其工作人员以及关联行为人的账户？（ACD 银行业监督管理机构、审计机关、监察机关）。

A、银行业监督管理机构、B、中国人民银行 C、审计机关、D、监察机关

2、合规管理的三大要素是什么？（ABC 体系、文化、流程）

A、合规体系 B、合规文化 C、合规流程 D、合规制度

3、当一个集团客户授信需求超过一家银行风险的承受能力时，商业银行应采取哪些措施分散风险？（ABD 联合、银团、转让）

A、组织联合贷款 B、组织银团贷款 C、立即取消授信 D、贷款转让

4、下列哪些机构有权制定银行业金融机构的审慎经营规则？（ABC 全国人大及其常委会、国务院、国务院银行业监督管理机构）

A、全国人大及其常委会 B、国务院

C、国务院银行业监督管理机构 D、省一级银行业监督管理机构

5、张某借用王某的汽车，并在王某不知情的情况下采用欺骗的手段将汽车卖给陈某，下列那些情形的，陈某可以取得该汽车的所有权？A、B、C陈某购车时是善意的、陈某以合理的价格购买、陈某已经办理汽车过户登记手续

A、陈某购车时是善意的 B、陈某以合理的价格购买

C陈某已经办理汽车过户登记手续 D陈某已经支付的部分车款但尚未办理车辆登记

6、商业银行同业拆借的拆入资金可用于（BD弥补票据结算、联行汇差头寸的不 足、解决临时性周转资金的需要）。

A、发放固定资产贷款 B、弥补票据结算、联行汇差头寸的不足

C、投资 D、解决临时性周转资金的需要

7、法律规定属于国家所有的财产，属于国家所有即全民所有。下列哪些财产属于全民所有？（矿藏、水流、海域、无线电频谱资源、国防资产）

A、矿藏、水流、海域 B、文物 C、无线电频谱资源 D、国防资产

8、合规管理部门与下列哪些部门应当相分离？（ABCD 市场拓展部门、授信部门 财会部门、内审部门）

A、市场拓展部门 B、授信部门 C、财会部门 D、内审部门

9、物权，是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利。下列四项中，哪些属于物权的范畴？（A、B、D 所有权、用益物权、担保物权））

A、所有权 B、用益物权 C、处置物权 D、担保物权

10、（B、C 银行业金融机构法定代表人、银行业金融机构主要负责人）是银行业金融机构信息系统风险管理责任人？

A、银行业金融机构信息科技部门负责人 B、银行业金融机构法定代表人

C、银行业金融机构主要负责人 D、银行业金融机构风险管理部门负责人

11、根据《企业破产法》，企业法人的破产原因包括下列哪些情况？（BC不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务、不能清偿到期债务，明显缺乏清偿能力的）

A、因企业经营管理不善造成严重亏损，并导致其不能清偿到期债务的情形

B、不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务

C、不能清偿到期债务，明显缺乏清偿能力的

D、不能清偿到期债务，明显丧失清偿能力可能的

12、商业银行对集团客户内各个授信对象核定最高授信额度时，最高授信额度应根据集团客户的（AC 经营状况变化、财务状况变化）及时做出调整。

A、经营状况变化 B、高管层变化 C、财务状况变化 D、关联方变化

13、金融机构应当按照（BCD 合理规划、统一管理、保障系统安全运行）的原则，开展电子银行业务，保证电子银行业务的健康、有序发展。

A、注重效率 B、合理规划 C、统一管理 D、保障系统安全运行

14、银监会统一管理银行业监管统计报表，负责银行业监管统计报表的（制定、颁发、撤销）

A、制定 B、颁发 C、保密 D、撤销

15、商业银行应当严格审查和监控贷款用途，防止借款人通过（BCD 贷款、贴现、办理银行承兑汇票）等方式套取信贷资金，改变借款用途。

A、办理银行本票 B、贷款 C、贴现 D、办理银行承兑汇票

五、简答题（共3题，每题5分，合计15分）

1、设立商业银行,应当具备哪些条件？

（参考答案：(一)有符合《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国公司法》规定的章程；(二)有符合《中华人民共和国商业银行法》规定的注册资本最低限额；(三)有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员；(四)有健全的组织机构和管理制度；(五)有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。）

2、根据《物权法》，哪些财产不得抵押，请列举五项。

（参考答案：

（一）土地所有权；

（二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；

（三）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；

（四）所有权、使用权不明或者有争议的财产；

（五）依法被查封、扣押、监管的财产；

（六）法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。）

3、金融机构开办电子银行业务，应当具备哪些条件？

（参考答案：

（一）金融机构的经营活动正常，建立了较为完善的风险管理体系和内部控制制度，在申请开办电子银行业务的前一年内，金融机构的主要信息管理系统和业务处理系统没有发生过重大事故；

（二）制定了电子银行业务的总体发展战略、发展规划和电子银行安全策略，建立了电子银行业务风险管理的组织体系和制度体系；

（三）按照电子银行业务发展规划和安全策略，建立了电子银行业务运营的基础设施和系统，并对相关设施和系统进行了必要的安全检测和业务测试；

（四）对电子银行业务风险管理情况和业务运营设施与系统等，进行了符合监管要求的安全评估；

（五）建立了明确的电子银行业务管理部门，配备了合格的管理人员和技术人员。）

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