商业承兑汇票业务概述_商业承兑汇票业务发展
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农村信用社承兑汇票业务概述
商业汇票承兑是指信用社作为付款人，接受承兑申请人的付款委托，承诺在汇票到期日对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据行为，经过信用社承兑后的商业汇票称银行承兑汇票。
银行承兑汇票承兑要求具有真实的交易关系或债权债务关系。严格限定一笔交易只能申请办理一笔银行承兑汇票业务(可分期办理)。商业汇票承兑业务要视同贷款业务,必须坚持“先授信后办理贷款”的原则，将银行承兑汇票敞口部分纳入授信总额。
银行承兑汇票信贷额度占用情况：全额保证金承兑不占信贷额度；差额保证金承兑敞口部分占用信贷额度；银行承兑汇票贴现转贴现占用信贷额度 ；银行承兑汇票抵押贷款占用信贷额度；银行承兑汇票委托收款不占信贷额度。
一、信用社开办银行承兑汇票业务的益处
（一）保证金存款
在授信总量一定的情况下，授信产品使用不同会造成存款存款差距很大，通常银行承兑汇票使用量越大，存款越高。例如，申报1亿元的授信总量，（1）贷款方式：可能仅能获得1000万元存款沉淀；（2）1亿元承兑汇票，至少可以要50%的保证金，可以获得5000万元存款。
（二）银行承兑汇票手续费
手续费：承兑银行按承兑金额万分之五收取手续费。
（三）联营销的机会
（九）存足不低于票面金额50%的保证金，票面金额与存入保证金的差额部分应提供信用社认可并符合《河北省农村信用社担保业务管理办法（试行）》规定条件的有效保证、抵押、质押。
三、承兑操作管理规定
（一）银行承兑汇票自出票日至到期日最长不得超过6个月。
（二）银行承兑汇票票面金额每张不得超过1000万元人民币，单户签发银行承兑汇票敞口部分余额不得超过其净资产总额的50%。
（三）在办理商业汇票承兑时，每张银行承兑汇票按承兑金额的0.5‰向出票人收取承兑手续费，承兑手续费不足10元的，按10元计收。
四、承兑业务操作流程
（一）客户申请
由客户向联社提出商业汇票承兑业务的申请，写《商业汇票承兑业务申请书》
（二）资格审查
对商业汇票承兑申请人的资格，要重点审查申请商业汇票承兑业务的用途是否符合规定，要求客户出示交易合同原件，查验交易合同是否真实，所购货物是否符合法律法规允许的范围等。
（三）提交材料
客户除需提供《河北省农村信用社贷款操作规程（试行）》要求
1、对商品、劳务交易合同真实、合法性的调查：
2、对客户申请人及其偿债能力的调查
3、对担保的调查
（六）分级审批（咨询）
（七）承兑（1）签订承兑协议。（2）落实承兑条件（3）办理承兑手续
（八）事后检查
（九）汇票到期解付或垫款
银行承兑汇票业务经办人员至少在银行承兑汇票到期前10天，查看出票人在营业部的账户存款情况，并向出票人和担保人送达《商业汇票到期备付款通知书》通知出票人将款项存入营业部，营业部负责逐笔兑付，并登记承兑台帐。
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