物流业联保贷款可行性分析报告_贷款可行性分析报告
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**银行对**物流业 商户担保贷款可行性调研报告
3、其他资料。
四、行业概况
随着经济全球化进程的不断加速，物流企业在我国作为一种新兴的行业，还在成为我国经济中的一个新的经济增长点，当前，我国物流市场规模已达3000亿元，且以每年30%的速度快速增长。
物流企业在我国国名经济中占有很大比重。据国际货币基金组织的统计，我国物流成分占GDP比重16.9%，达718亿美元。数万亿计的工农业产品最终都要进入物流领域，特别是今年国务院提出的十大产业振兴规划，对物流服务产业的定位非常明确，其意义更为深远。邮政作为全国最大的物流，其行业潜力、行业前景等等，更不可等闲视之！在这里不作赘述。
**日，**物流商会宣告成立，作为全省首家自发成立的地方商会，对行业的发展有着极为深远的意义。
**物流凭借在中南地区的极佳地理位臵之优势，依托**为中心，在**周边自发形成了一个近1.5平方公里的零担企业市场集散群，其中从业业户有近900家，规模大、中、小不等。该物流市场每年创造产值近200亿人民币，日交易达700万元左右。
**零担物流业不仅承担着货物的流通，按**市场的交易习惯，每家物流都在承接业务时为客户提供一项增值服务——代收货款。因此，除其营业额外，物流行业还掌握着一笔庞大的暗流资金，这笔资金远远超过其营业额。其“体外”循环交易额平均每日达900---1000
万元，年交易达300亿元左右，而且多数是现金交易。
就是讲，仅**物流市场，在物流行业手上流通的资金量每日达1600-1700万元，其每年的产值和资金的总量约500多亿人民币。数字可谓相当惊人。这笔行业资金分布在各大银行间。
然而，作为一个新兴行业，尽管行业发展的潜力巨大，但是，由于受其无产品、无产权、无质押的行业特点的制约，自身的发展也受到相应的限制。对银行而言，物流行业的信贷业务可控性不强，不符合传统的信贷观念。因此导致长沙市无一家银行与物流业携手合作的先例。银企之间没有一个好的沟通，没有一个桥梁，物流业成为银行业尚未开发的一个空白区域。尽管很多物流企业或公司，已经进入相对成熟期，具备了扩张的条件，但因资金短缺，不得不只靠自己的一点资金缓慢发展，这样，逃不脱先积累资金后发展的怪圈。资金短缺已成为其制约物流行业快速发展的一个瓶颈。物流行业亟待银行信贷的支持。
同时，按物流行业代收货款（大部分厂家和商家为了减少上门购销的麻烦的同时，为了本身的资金安全，委托本地可信度较高的物流企业，将货物运抵目的地，经合作单位检验合格后代为收取的货物款项称代收款）的特点，其所拥有的大量的“体外循环”资金流，导致每日频繁进出的现金流管理和人员往返穿梭于各家银行，不安全因素和资金管理因素也在同时困扰着他们，亟待解决的是如何减少现金流动，如何采用一种更安全更可靠更方便的方式。那么，采用网上管理以及银行参与资金管理的方式，银企合作，共享双赢，已成为广大物
流业主的共识和呼声。
物流行业在银企合作上面临两个不同问题：
1是如何通过银行融资？做企业发展的助推器，实现行业快速发展。
2如何管理“体外资金”？减少现金流动，防控风险。**物流行业商会，以“政企之桥、会员之家”为宗旨，为广大企业会员服务，想其所想、急其所急。积极配合调研，愿意做银行和企业间的桥梁，推动行业的健康和快速的发展。
五、行业需求
物流行业的资金需求和银行信贷政策和信贷产品并不接轨。首先，物流行业与银行业的传统信贷观念有冲突。其次，按行业发展状态，物流行业资金需求较大。现行的银行三家商户联保的政策，即使能够打破传统信贷观念，进驻物流行业，其30万的贷款产品也不能够与物流行业需求对接，根据物流企业的发展和规模，对资金需求多样化、对资金有不同的需求，物流行业对贷款的需求主要用于以下：
1、用于购臵车辆、叉车等资产。
2、用于业务开发，做业务承揽时的押金等
3、用于经营场地规模的扩展
4、因上游生产厂家的大量占用资金，用于流动资金
物流行业的分析
一、行业特点分析
物流行业作为一个新兴行业，具有无产权、无实质性产权质押以及企业资质和规模无法界定评估的特点。从表面上看，信贷业务可控性不强，不符合银行业传统的信贷政策。
物流公司所具备的这三个特点、同时也是信贷业务上可控性不强的根源，具体表现在：
1、无产权
物流行业作为服务业，其集群性需求较强、起步门槛低，它不等同于其他生产制造企业，行业内不论企业大小，因集群限制，几乎99%物流企业都是采用场地租赁的形式，对办公场地并不拥有产权。正是这个原因，才使它成为真正的有“实体”的“皮包公司”。才使得成为尴尬身份的行业。
2、无实质性商品质押
物流行业不等同于生产制造企业或是销售企业，其公司手上的“商品”是具有极强的流动性的。它们需要的是“零库存”为最大效益的纯服务性。服务才是物流业真正的的“商品”，无质押保障。同时，它所拥有的车辆、装卸器具，均为易损折旧品，很难提供实质的质押物品。这也是银行业不敢进军物流行业的根源。3；企业、个体资质参半、难以界定和评估经营规模
因物流行业起步门槛低的因素决定，尽管其产业规模和发展后劲
良好，很多物流业的注册形式仍为个体，**物流业户共有870多家。当前，在交通局取得交通运管审批的从业户共有656户，其中以公司和分公司注册的有128户，在交通局审批的多为公司，约220多户。公司注册的共计348户，约占行业40%。这些公司注册的资金多在50---100万之间。物流从业者中，个体和公司的比例达60%/40%，很多在发展期、或成熟期的公司，甚至产值几千万的公司，注册资金也仅在50---100万间，与其它行业有着显著区别。所以，很难以资质或注册资本多寡判断其经营状态或衡量其经营效益。银行业无法对他们科学评估。
正是上述三个因素和对物流行业了解不深，才出现银行信贷业远离、忽视了物流产业的尴尬局面。
二、物流行业的规模分析
1、按营业范围分析
**物流行业有870家，目前主要营运方式为零担运输、2、按经营模式分析
从经营规模上，在**物流市场从事零担运输的业户，一般都是以零担运输专线为经营主体，从事从**到国内或省内某地市的区域性的零担运输。所以，从区域上可分为省内短途和省外长途两种类型。在长途和短途区分之下，还可以从货物流向上区分，可分为单向线路、双向线路和多线路之分，⑴、单一单方向线路
一般在物流公司起步和发展初期阶段，为减少成本，多数采用单向方式，即只从事**到某地市的单方向物流服务，对方城市，多数不是自营，多为合作的方式，也有对方同时采用两边对流合作的，通过两地两家合作，实现双向货物对流，但从实际经营规模上，大同小异。此类公司有290多户。目前占市场约30%左右。相对市场竞争力较弱。属于成长型公司。其区分是两边注册法人的不同。⑵、单一双向线路：
相对单向线路，双向线路更趋于稳定，也是从规模和经营上步入成熟和稳定的标志，特点是物流公司在异地建立分公司，并实现正常营业，这类物流企业有397家占物流市场的45%左右。属于成熟企业类型。
⑶、多线路经营：
相对前面几种方式，多线路是指以一个城市为中心，业户同时经营几条零担线路的方式，这类企业属于规模型企业。操作难度大，多体现在省内线路上，已经初具规模效应，但也有合作加盟方式的，也
可以细分为自营和加盟两种形式。
三、物流行业资金来源的分析
通常，物流公司所拥有的资金由三个部分组成，1、当日交易部分
物流资金当日的交易部分约占营业额的60%。基本在物流公司内部流转。用于日常经营。
2、延后交易和押金部分
延后交易，是物流公司采用按月结算方式，由客户在**商业银行在全国率先采用银行为物流公司购买物流管理系统的方式，实现直接联通，参与物流代收货款的管理。物流公司在银行开户，且要求合作单位为了本身的资金安全及操作方便在同一银行办理相关帐户，银行代为发放货款，做物流公司代收款的“沉淀池”，即减轻了物流公司的现金流管理的压力，又达到了银行揽蓄的目的，实现了双赢。并取得了规模和规范的效果。
通过物流软件检测相关物流企业管理规范度。一家企业是否具有良好的管理机制.是否能有效的转嫁风险和是否常具忧患意识是检测一个企业能不能做大做强的最好方式。
四、物流行业风险的分析
物流业所具有的有别于其他行业，按常规信贷授信理念，物流行业的特点决定了他的信贷授信的不可操作性，长期以来，物流业被视为高风险行业，除了他的行业特点的因素外，就是车辆在途的风险因素，因为车辆在途是不可控的，也造成了其高风险之说，或者成为银行业界的高风险之忧。这些都是对物流行业的不熟悉所造成的。具体分为以下两种。
1、经营风险
物流行业的经营风险主要就是，货物在途的风险，主要体现在两个方面，一是车辆在途事故风险、二是货物被骗风险，车辆在途事故风险，车辆在途事故风险，是最大的风险，关键点在于企业的抗风险能
力，购买运输责任险，就成为物流抵抗风险的必要手段。一些有效益、有规模、有意识的中小型物流企业，大都与保险公司签订了货物运输保险，保额从1千万甚至到几亿不等，实现了风险转嫁。加强了抗风险能力，为行业、为企业自身健康、稳健发展提供了安全保障。
由于保险费率的问题，高额的运输保险也成为其行业的分水岭。一些小规模和处于起步阶段的公司由于无力承担高额保险，凭侥幸心理，甘愿冒险独自承担风险的大有人在。但保险是物流行业抵御车辆在途事故风险的利器。
所以，有无保险（自有车辆各险种、货物意外事故险、员工意外事故赔偿险等是否缺少）是考察一家物流公司抗风险能力的首要验证手段。
货物被骗风险，货物被骗风险是指物流公司，外请车辆参与干线的运输，被骗货物的的风险。这种风险主要存在于从事物流信息的物流行业，或者在成长期的零担物流企业，一般在物流企业发展到一定规模后，往往就会采用车辆常年租赁的形式，既可以降低成本又可以降低风险。对成熟期的业主，多采用车辆租赁形式，对规模化的业主多采用自营形式，所以，这种风险在物流行业虽然存在，但在高桥的零担从业户内，是可以完全规避的。检验手段是物流业户的车辆租赁手续是否完备。
2、资金风险
物流零担行业，从他的资金来源分析，它的资金风险是比较低的，也是可控的。
⑴它的营业额有40%，来源于生产厂家的按月结算，也就是银行账户过账的方式，按高桥一个中小业户平均1300万/年营业额计算，它的银行年收入在1300/40%=520万/年，作为银行角度考虑，应该是可控的。
⑵它的运输押金，尽管物流业主没有固定资产，但他有一笔固定的押金，数额一般每家2---20万不等，甚至几百万的也有。这笔存款也是可以控制的，其押金条，甚至比固定资产更具变现价值。
⑶它的体外循环的资金暗流---代收款，数量虽不确定，数额却一般会超过其营业额，它始终在物流公司账户中，虽其不能动用，但其资金所有权暂时却为物流企业所有。代收款平均每家每年都在1000-2000多万左右，滞留和沉淀的数目也是惊人的数字。
如果上述资金，全部采用在邮政银行开立账户的形式，全部在邮政银行过账，银行不但风险可控，还可赚取资金的沉淀，实现揽存目的。
四、物流行业的资金需求分析
物流行业对贷款的需求是依据它的规模来决定的，主要用于以下：
1、用于购臵车辆、叉车等资产。
此类业户占市场30%左右，主要是一些有规模或者成熟的业户，为了增加利润空间，采用自买组合式半挂车，采用一个车头两块车板、到站就走，丢板运作的方式，来达到提高运输效率、降低运输成本的目的。这批业户按对车辆组合的方式，对资金需求一般在100-200万之间，他们运作模式一般相对成熟，虽资金需求大，但也是风险最低的群体。回款相对稳定
例：某公司双向线路对开，每来回租赁四辆车，车辆成本16000元，共计每月30个来回。现在每月干线运费总计48万。
自购车辆后：按2个头4块板的组合，投入170万。每趟路桥、油费、驾驶员工资共计成本10500元，可增加利润5500元/趟次/天。月增加利润16.5万元，每年可增加利润198万元。当年可收回成本，作为一个成熟的物流公司，本身运作利润除外，可以增加198万利润，是相当客观，但自有资金的不足已成为制约其发展的瓶颈
2、用于业务开发，做业务承揽时的押金等
此类业户需求占市场60%,不同阶段的和类型的物流业主都面临类似资金问题，这笔资金，主要用于押金，如果采用控制押金条的形式，需求在30-50万左右，也可以降低风险。
例：某物流公司在梦洁家纺、威胜集团分别放臵20万和15万押金，在与某重型机械谈判后，要求缴纳30万押金，因资金紧张，被迫放弃该业务。
3、用于经营场地规模的扩展
此类业户需求占市场40%,不同阶段的和类型的物流业主都有涉及，这笔资金，主要用于经营场地规模的扩展，资金需求在50-100万左右，多是以成长型向成熟性转型、或者成熟型向规模型转变阶段的业户。或者新增线路等等。
4、因上游生产厂家的大量占用资金，用于流动资金
这种需求多数是发展阶段的公司群体，需求在30万内，约占市场30%，要根据对其经营状态的认真把握方可，需求低，相对前面，风险却最需把握的。
对**银行进驻物流市场的建议
通过调研和分析，我们认为：**银行，进入雨花区物流行业是具有可操作性的，是符合物流行业利益和银行业利益的，是能够双赢的。作为物流行业的代言人，我们殷切希望邮政银行和物流业能够实现银企联盟、共享双赢。我们愿意为银行业和物流业的结合，做好后勤工作，为银行业在物流业的“着陆”创建环境和条件，并使银行能够健康、长远的为物流业服务。要实现这些目标，我们认为应该从以下几个方面着手。
一、银行方面
1、设立场所
我们真诚希望**银行能够在**设立一个支行。同时商会负责协助银行方，将物流业的银行账户，迁到**银行，为**银行进驻物流业，提供着陆条件，为以后银行对物流业的资金掌控提供基础保障。商会作为一个拥有200多家的物流精英企业组成的旗舰团队，在**市场不但有影响力，而且这个团队所创造的产值已不仅是1/4的概念，而是代表了1/3的产值，保守的说，其产值可达年交易量70亿，体外循环资金年近100亿。
银行在**物流市场内，要广泛启动网银和pos终端业务，解决物流业主在各银行奔波的问题。
2、打破传统信贷的旧观念，率先推出行业新产品
建议银行积极创新，结合物流行业特点，抛开传统信贷观念局限，在防控风险的基础上，建立一套物流业的科学评估的授信机制，推行几种能够和行业需求相对接的信贷产品，以推动物流行业的健康和快速发展。
3、做物流的“好管家”，开辟一条“业务揽储”的新通道。
建议**银行到外地考察，与**物流软件公司合作，参与物流业内部资金管理。比如：**商业银行的采用银行为物流公司购买物流管理系统，实现直接联通的方式，参与到物流代收货款的直接管理。由物流公司在银行开户，银行代为发放货款，做物流公司代收款的“沉淀池”，即减轻了物流公司的现金流管理的压力，又达到了银行揽蓄的目的，切实实现两个行业的双赢和共荣。
二、商会方面
商会要积极配合银行开展工作。以银行降低资金风险为基础，积极配合银行，凭借行业的优势，为银行把关。做银行助手，为银行业进驻物流业夯实基础，具体做好以下几点：
1、成立贷前审核小组
成立银行贷前评估小组，借助商会对会员熟悉，便于了解的优势，成立最少由3-5名副会长组成的评估小组，为银行收集、提供最可靠的行业资料。将风险防控于初始阶段。
2、成立贷后监管小组
商会在银行贷款房款后，成立监控小组，密切监控其贷款资金的使用，以使银行尽快回笼资金，减少放贷风险，防止“害群之马”，关注贷后管理，为行业健康发展，做有力监控，为银行把好的，是符合两个行业的利益的。其推出的新的信贷产品的市场是有保障的。物流行业当前面临的自有资金不足和体外资金缺乏科学管理这两个情况，急需银行贷款支持和建立分行实现资金科学管理。实现这些，也就实现了两个行业的双赢和共荣。
二〇〇九年六月二十三日
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