柳州区农村信用合作联社买方付息票据贴现业务管理办法_票据贴现业务管理办法

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河南某农商行买方付息票据贴现业务管理办法

（试行）

第一章 总 则

第一条 为发展我行买方付息票据贴现业务，规范买方付息票据贴现行为，依照《中华人民共和国票据法》、中国人民银行《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法》和《票据管理实施办法》，结合我行实际，特制定本办法。

第二条 本办法下所称买方付息票据业务是指根据协议约定，买方承诺由其支付票据贴现利息，卖方持未到期的银行承兑汇票或商业承兑汇票向其我行办理贴现业务时，我行审核无误后，向买方扣收贴现利息，并将全额票款支付给卖方的一种票据业务。

第三条 本办法所称的银行承兑汇票的承兑人可以是我行的分支机构，也可以是具备承兑资格的其他银行、财务公司等。

商业承兑汇票需为我行名单内企业承兑商业承兑汇票。

第四条 对于买方应付的贴现利息从买方结算账户划扣或由买方直接将应扣划利息提前划付给我行。

卖方和买方均可不在我行开立结算账户。

第二章 业务办理

第五条 为确保买方能及时足额支付贴现利息，由买方将买方付息票据付息承诺函（见附件1）及拟由其付息的银行承兑汇票复印件交银行。承诺函中声明：由其支付银行承兑汇票贴现利息，当银行代扣贴现利息时，无须得到买方的指示，可以直接从买方在承诺函指定的账户中随时划款，用于支付。

第六条 银行按付息承诺函所列明的汇票金额，计算买方应付的贴现利息（以贴现日，银行公布的贴现利率为准，期限按银行承兑汇票的出票日起至到期日（不含当日）止计算），要求买方将应付贴现利息足额存入其结算账户。

第七条 在买方将足额贴现利息留存至结算账户后，银行启动签批流程，并将付息承诺函原件及承兑汇票保管。

第八条 银行将票面全款划入卖方帐户，并进行相应的帐务处理。

第三章 其它规定

第九条 银行承兑汇票到期收取票款的处理按照《支付结算办法》有关规定执行。第十条 办理本业务的银行承兑汇票和商业承兑汇票须符合银行贴现要求，进行相应的查询及真伪鉴别。

第十一条 本办法下的票据可以办理转贴现及再贴现。

第四章 规则

第十二条 银行各部门根据各自职责，检查、监督执行情况，罚则遵守联社的相关规定。

第十三条 本办法规定与本银行此前规定不一致的，以本办法规定为准。第十四条 本办法由河南某农商行制定、解释、修改，自发文之日起执行。

附件：

买方付息票据付息承诺函

______银行 ______（支行、营业部）（必须写明开户行全称）

1、我公司将遵守贵行关于买方付息票据贴现业务方面的管理规定，及时、足额支付我公司签发票据的贴现利息。

2、我公司付息票据的范围：我公司委托贵行承兑的银行承兑汇票，承兑行名称：__________，汇票号码：__________。

我公司持有的其他银行承兑的银行承兑汇票，承兑行名称；__________，汇票号码：__________。

以上银行承兑汇票的复印件见附件。

3、利息支付：

3.1贵行无须通知我公司，可以直接从我公司指定的账户对以上票据划款付息。指定帐户名称：_____________，帐号：______________。企业预留印鉴：

3.2我司直接将票据应付利息划入贵行指定账户。

河南某农商行指定账户名称：_____________，帐号：______________。

________（企业名称）

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