安阳农业保险工作现状和问题分析_信用保险行业现状分析

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安阳市农业保险工作现状和问题分析

王景顺 李晓珍 李现社

（安阳工学院，安阳455000；安阳市农作物良种试验示范站；安阳市农产品检测检验中心）

123搞 要：开展农业保险工作以来，安阳市认真落实农业保险强农惠农政策，严格农业保险考核机制，促进了农业保险的发展，对稳定农产品生产、保障农户利益等方面发挥了积极作用。本文对安阳市开展农业保险工作主要做法和问题进行了剖析。

关键词：农业保险 做法 问题 思路 创新 1 近年来农业保险基本情况

我市自2007年首先启动了养殖类的能繁母猪保险，2009年增加了奶牛和种植类的玉米保险，2012年涵盖了所有中央财政补贴保险品种，2014年增加了育肥猪保险。

按照省农险办确定的承保机构和财政补贴保险品种，2015年，我市9家有资格的保险机构均参与全部品种的承保业务。目前，我市农业保险承保机构主要有人保财险、中华财险、永安财险、太平洋产险、国寿财险、平安财险、安邦财险以及今年新成立的中原农险、国元农险共9家承保机构。承保品种主要是种植类的小麦保险、玉米保险、花生保险，养殖类能繁母猪保险、奶牛、育肥猪保险，林业类的公益林保险。养殖业保险主要由人保财险和中华财险2家机构承保，花生保险仅有内黄县开展，公益业保险自2012年起开展以来由省进行统保，中央、省财政各负担一半，2015年调整政策，需要县级配套保费补贴资金，目前有永安财险、平安财险、人保财险等公司在安阳县、林州市开展了部分业务。

2014年，我市共承保小麦种植面积166万余亩，约占种植面积的55%，承保玉米种植面积共计115万余亩，承保花生种植面积共计6.74万亩，约占种植面积的40%。共承保能繁母猪36214头，奶牛775头，育肥猪16735头。

2015年，我市共承保小麦种植面积81.61万余亩，约占种植面积的27%；玉米保险承保种植面积

时通知，逐县随机指定抽查乡镇和行政村，入户调查，深入田间地头，通过查看、走访、座谈、听取介绍等方式，把握农户参保、凭证入户、保险公示、受灾理赔等环节，及时发现并督促乡镇基层政府、承保机构等各方解决工作中存在的不足和农户反映的情况，并对检查中存在的问题及整改情况进行通报。检查结束后，分别以文件对检查情况进行了通报，督导各县市区、各承保机构的整改落实，进一步规范了农险业务工作。农业保险工作中存在的问题

3.1农业保险在投保阶段存在散户推动难、保费收取难现象，影响了农业保险的广覆盖原则。安阳地处豫北平原，近年来未发生大的自然灾害，多年的农耕文化形成的是单户、散户个体小规模种植的小农经济，这种面广点小的状况不适应农业保险广覆盖的特性，一定程度上造成了承保中收取保费难的局面。首先，小农经济的老思想缺乏风险补偿意识。大多数农户有着丰富的耕作经验，对一些旱涝保收的地块能做出准确的判断，主观上就不想投保，宁愿抱存侥幸心理。第二，保额小，吸引力不强。出险收益远不及打工收入，农业收入在农民收入中的比重也越来越小，理赔额形不成吸引力，农业保险在老百姓心目中地位大打折扣，缴纳保费主动性不够。第三，农村留守人员关注少。随着市场经济的不断深化，大量农民外出务工，留守在家的老人、妇儿不太关注承保理赔等具体事情，粮食直补、新农合、贫困补助等可能比较操心，农业保险一亩地交几元钱还上心不够，交钱少，回报也少，关键还不能及时的看到潜在的收效与希望在哪里，是否或以伸手够到，有无资格拿到手中。第四，保费收取难。农村农户居住地分散，居住地和耕地的分离，土地的流转、转包、再分配等形成了实际耕种与统计的农户出现偏离。承保对象单家独户，太分散，缴费人并不积极，外出打工找不到人等诸多现象造成基层乡村、协保员、承保机构等人员逐村逐户承保登记收取保费等工作量太大了，程序太多了，找人不好找，收费不好找，签字不好找，一户仅是一亩地几亩地，要去多次才能完成程序和业务，费时费力。

3.2农业保险在理赔阶段存在着查勘定损程序多、周期长现象，不能有效发挥理赔及时快速的政策惠民效应。

一是农业保险的对象是有生命的动植物，保险责任划分必须要有一定专业知识的专家认定才有效。种植业保险品种定损要按不同生长期确定损失，由于投保的是活性标的，大多灾情核损过程较为繁锁复杂，即首先确定是否受灾，损失程度则要若干天以后才能确定，有的甚至要到作物成熟后才能确定。鉴定报告有时时间跨度较长，一定程度影响理赔速度，影响到投保人的期望值。二是农业生产一旦受灾，往往多地同时出现灾情，这种点多面广的状况在短时间内无法逐户核实灾情，形成了不能及时出险，农技专家不够，加大了农业保险灾后查勘定损的工作量和准确度，造成了农户受灾理赔难的错误认识。三是因土地变更账号更换等原因形成了相当一部分理赔的退票现象，而农户在查勘后并没有积极去找寻没有收到理赔款的原因，在农户中容易产生理赔不及时心理。四是政策的宣传还不彻底，对承保阶段宣传多，对理赔政策的宣传不够到位，引起参保农户的不满，很多农户对理赔的法定程序、不同生长期的理赔标准不是很清楚，结果理赔款发放下来，与其期望值相距甚远，影响了其来年再次投保积极性。理赔环节太多，程度过于复杂，致使理赔时间过长往往达几个月之久，建议上级有关部门研究简化一些程序，力求将理赔款早日兑付给受灾农户。

3.3基层服务网络还有待完善。由于农业保险面对的是千万计的农户家庭，在凭证发放和理赔时需要最基层的村级组织以及村级协保员的配合，由于村级组织在组织承保理赔等环节的不规范，协保员的兼职性质，承担着其他大量的农村工作，加上无报酬、报酬低等客观因素，基层服务网点及代理人员有时以应付的态度对待工作，一定程度上形成承保理赔不及时，时间延误，保单填写不规范，信息不完整，核灾定损不合理，达不到规范要求。政府应有组织的有引导的开展工作，加大对各级组织的投入力度。

3.4协调处理好坏地参保中的反差问题。对于常年在干旱洪涝灾害不断的土地上种植的农户，丰年产量也不高，灾年更是收成少，参保热情很高涨，自愿主动交费，期盼赔付成了愿望，形成了年年保，年年理赔的局面，这要求商业承保机构只讲社会效益完全不讲经济效益也是背离的，也形成了承保机构多追求好地承保以达到盈亏平衡，坏地农户多追求参保理赔获得利益最大化，好地坏地投入成本不同、收成不同、受灾风险不同等诸多不一致之处，如何协调参保承保各方利益一致，如何区分好