信合试题_信合考试试题

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一、单项选择题：

1、金融机构违反现金管理的规定，允许单位或者个人超限额提取现金的，给予警告，并给予（C）罚款。

A、5万元以上 10万元以下 B、10万元以上 50万元以下 C、5万元以上 30万元以下 D、1万元以上 10万元以下

2、设立商业银行所依据的法律有（D）A、商业银行法 B、公司法

C、中央银行法与商业银行法 D、商业银行法与公司法

3、金融机构对违反票据法规定的票据，予以承兑、贴现、付款或者保证的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得（D）的罚款。

A、1倍以上5倍以下 B、5倍以上10倍以下 C、1倍以上10 倍以下 D、1倍以上3倍以下

4、商业银行操作风险管理指引中所称的操作风险包括（C），但不包括策略风险和声誉风险。

A、政策风险 B、政治风险 C、法律风险 D、国家风险

5、临时存款账户用于办理临时机构以及存款人临时经营活动发生的资金收付，其有效期最长不得超过（B）年。

A、1 B、2 C、3 D、无年限限制

6、下列哪一条关于商业银行内部控制的观点是错误的（B）

A、商业银行应当对存款账户实施有效管理，与除储蓄存款以外的其他存款的所有人定期进行对账，并确保对账的适时有效；

B、商业银行应当设立一个独立部门专门负责内部控制的建设、执行和内部控制的监督、评价；

C、内部审计部门应当对检查发现问题隐瞒不报、上报虚假情况或检查监督不力，承担相应的责任；

D、商业银行内部控制应当贯彻全面、审慎、有效、独立的原则；

7、银行为存款人开立一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户，应自开户之日起（C）个工作日内书面通知基本存款账户开户银行。A、1 B、2 C、3 D、58、出票人或背书人记载“不得转让”字样的票据不能转让，其后手仍然转让的，则出票人，背书人对其后手的被背书人（B）。

A、承担保证责任 B、不承担保证责任

C、承担连带保证责任 D、不承担连带保证责任

9、下列有关票据金额的说法，不正确的是（C）。A、票据金额不得更改

B、票据金额以中文大写和数码同时记载

C、票据金额大、小写不一致时，以大写为准 D、票据金额大、小写不一致的，票据无效

10、我国金融业反洗钱工作的领导和监督管理机关是（A）。A、中国人民银行 B、国务院 C、银监会 D、公安部

11、（D）制度是可疑交易报告和顺利开展反洗钱工作的基础。

A、大额交易报告 B、可疑交易报告 C、保存记录 D、了解客户

12、单位使用的信用卡，其账户资金一律从其（C）存款账户转账存入，不得交存现金，不得将销货收入的款项存入账户。

A、专用 B、一般 C、基本 D临时

13、本票自出票日起，付款期限最长不超过（C）。A、10日 B、一个月 C、二个月 D、六个月

14、内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开发新的业务，均应当体现（D）的要求。A、业务优先 B、经营优先 C、流程优先 D、内控优先

15、授信管理人员实施有条件授信时须遵循（B）的原则。A、先实施授信、后落实条件 B、先落实条件、后实施授信 C、支行行长审批后实施授信 D、根据实际情况选择确定

16、商业银行对关联方的授信，应当按照（C），以不优于对非关联方同类交易的条件进行。

A、集团客户的原则 B、统一授信管理 C、商业原则 D、一揽子管理

17、商业银行应当建立授信风险责任制，明确规定各个部门、岗位的风险责任，（A）应当承担调查失误和评估失误的责任。

A、调查人员 B、审查人员 C、审批人员 D、放款操作人员

18、商业银行应当建立授信风险责任制，明确规定各个部门、岗位的风险责任，（C）应当承担检查失误的责任。

A、调查人员 B、高级管理层人员 C、贷后管理人员 D、放款操作人员

19、商业银行发行（B），应当在全行统一的授信管理原则下，建立客户信用评价标准和方法。

A、借记卡 B、贷记卡 C、圆鼎卡 D、员工卡 20、商业银可以通过购买保险或者业务外包等措施来管理和控制的操作风险属于（C）。

A、可规避的操作风险 B、可降低的操作风险 C、可缓释的操作风险 D、应承担的操作风险

21、风险合规文化的精神核心是（A）。

A、风险管理理念 B、知识 C、制度 D、内部控制

23、抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容一不致的，以（B）的内容为准。

A、合同约定 B、登记记载 C、协商 D、法院裁定

24、同一债权既有保证又有物的担保的，保证人(B)。

A、同物的担保一同承担同样的责任 B、对物的担保以外的债权承担责任 C、不承担责任 D、承担的责任以物的保证责任为限

25、当事人对保证担保的范围没有约定或约定范围不明确的，保证人应当（D）。

A、不承担任何责任 B、对主债权承担责任 C、对主债权和利息承担责任 D、对全部债务承担责任

26、以汇票、支票、本票出质，出质人与质权人没有背书记载“质押”字样，以票据出质对抗善意第三人的，人民法院（C）持。

A、驳回起诉 B、裁定不予受理 C、不予支持 D、应予支持

27、下列哪种情况一般划入关注贷款：（A）

A、本金或利息逾期90天（含）以内的大额企事业贷款；B、借款人经营亏损，支付困难并且难以获得补充来源；

C、借款人可能存在某些消极因素，但现金流量充足，不会对贷款本息按时足额偿还产生实质性影响；

D、可还本付息的重级贷款。

28、信贷资产原则上应逐笔分类。同一借款人有多笔贷款，且条件基本相同，在不影响总的分类结果的前提下，可将多笔贷款合并分类。对能明确界定偿还比例的单笔贷款，可按偿还可能性拆分成多笔后，进行分类。这是以下哪种五级分类原则。（B）

A、动态原则 B、灵活原则 C、真实原则 D、风险原则

29、短期贷款展期期限累计不得超过(C)A、一年 B、半年

C、原借款期限 D、原借款期限的一半

30、下列那个担保形式不属于物权担保(D)A、抵押 B、质押 C、留臵 D、保证

二、多项选择题：

1、有下列情形之一的，保证人不承担民事责任（A、B）：

A、主合同当事人双方串通，骗取保证人提供保证的；

B、主合同债权人采取欺诈、胁迫等手段，使保证人在违背真实意思的情况下提供保证的；

C、保证人不愿意承担责任的； D、债务人不要其承担责任的。

2、金融违法行为处罚办法中规定的纪律处分有（A、B、C、D）

Ａ、警告

Ｂ、记过

Ｃ、留用察看

Ｄ、开除

3.、甲因向乙借款而将自已的房屋抵押给乙，双方签订了抵押合同，并且甲将该房屋的产权证交付于乙，但因当地登记部门的原因而未登记。后甲又以该产权证的复印件与丙签订了抵押合同，并办理了抵押登记，后甲逾期未偿还债务。下列说法正确的是（ABD）

A、乙对甲的房屋享有抵押权 B、丙优先于乙对甲的房屋享有优先权 C、乙优先于丙对甲的房屋行使抵押权 D、丙对甲的房屋享有抵押权

4、下列关于汇票付款期限说法正确的是：(AC)A、商业承兑汇票的付款期限最长不超过六个月 B、商业承兑汇票的付款期限自汇票到期日起十日 C、银行承兑汇票的付款期限最长不超过六个月 D、银行承兑汇票的付款期限自汇票到期日起十日

5、根据《支付结算办法》的规定，汇款人在签发汇兑凭证时，必须记载的事项包括（ABCD）

A、委托日期 B、汇款人签章 C、汇款人名称 D、汇出行名称

6、《金融机构反洗钱规定》中对保存客户账户资料和交易记录有何要求？（AC）

A、账户资料，自销户之日起至少5年

B、账户资料，自销户之日起至少10年C、交易记录，自交易记账之日起至少5年

D、交易记录，自交易记账之日起至少10年。

7、银行结算账户按存款人分为（B、D）。

A、基本存款账户 B、单位银行结算账户 C、专用存款账户 D、个人银行结算账户 E、一般存款账户 F、临时存款账户

8、开展操作风险的自我评估的作用包括（ABCD）.A、建立覆盖商业银行各类经营管理的操作风险动态识别评估机制，实现操作风险的主动识别与内部控制持续优化。

B、在自我评估的基础上，可以建立操作风险事件数据库，构建操作风险日常监测的基础平台。

C、为案件防查工作提供方法的技术支持，使案件专项治理工作成为长期任务融入商业银行日常管理中，从源头上控制案件隐患及风险损失。

D、促进操作风险管理文化的转变，通过全员风险识别，提高员工参与操作风险管理的主动性和积极性。

9、商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，与至相关的内部控制措施应当包括（ABCD）。

A、密切监测遵守指定风险限额或权限情况。B、定期对交易和账户进行复核和对账。

C、对基层操作风险管控奖惩兼顾的激励约束机制。D、案件查处和相应的信息披露制度。

10、下列属于内部控制要素是（ABD）。

A、内部控制措施 B、内部控制环境 C、外部控制环境 D、信息交流与反馈

11、授信业务风险分类对象适用表内外所有信贷资产,以下属于表外信贷资产的是(ACD)A、银行承兑汇票 B、贴现 C、银行承兑汇票敞口 D、贷款承诺

12、担保法规定下列哪些财产不得抵押（BCD）A 土地使用权

B 学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施

C 所有权、使用权不明或者有争议的财产 D 依法被查封、扣押、监管的财产

13、下列情况哪些一般划入可疑贷款。（A、C、D）

A、借款人实际已严重资不抵债；

B、借款人内部管理出现问题，对正常经营构成实质损害； C、借款人进入清算程序； D、已诉诸法律追收贷款； E、可还本付息的重组贷款

14、保证担保的范围包括（A、B、C、D）。

A、主债权 B、利息 C、违约金 D、实现债权的费用

15、下列哪些关于商业银行内部控制的观点是正确的（B、C、D）

A、内部控制的建设、执行部门负责组织检查、评价内部控制的健全性和有效性，督促管理层纠正内部控制存在的问题。

B、商业银行应当对代理资金支付进行审查和管理，按照代理协议的约定办理资金划转手续，遵循银行不垫款的原则，不介入委托人与其他人的交易纠纷。C、商业银行应当对同一客户的贷款、贸易融资、票据承兑和贴现、透支、保理、担保、贷款承诺、开立信用证等各类表内外授信实行一揽子管理，确定总体授信额度。

D、商业银行应当对会计账务处理的全过程实行监督，会计账务应当做到账账、账据、账款、账实、账表和内外账的六相符。

16、下列哪些情形不得担任商业银行的董事、高级管理人员（A、B、C、D）

A、因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利的。

B、担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的。

C、担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法人代表人，并负有个人责任的。

D、个人所负数额较大的债务到期未清偿的。

17、支付结算办法所称退票理由书应当包括以下哪些事项？(ABCD)

A、所退票据的种类 B、退票的事实依据和法律依据 C、退票时间 D、退票人签章

18、下列那些权利可以质押（BCD）

A、依法可以转让的商标专用权、专利权

B、汇票、本票、支票、债券、存款单、仓单、提单 C、依法可以转让的股份、股票 D、依法可以质押的其他权利

19、授信工作人员对《中华人民共和国商业银行法》规定的关系人申请的客户授信业务，应申请回避。上述所指关系人是指（ABCD）

A、商业银行的董事 B、商业银行的监事

C、商业银行的管理人员 D、商业银行的信贷业务人员及其近亲属 20、银行业金融机构的审慎经营规则包括（ABCD）

A、风险管理 B、内部控制 C、资本充足率 D、资产质量

三、判断题：

1、《商业银行内部控制指引》规定，鉴于金融行业的特殊性，内部审计力量不足应及时调配，不得将审计任务委托社会中介机构进行。（×）

2、银行工作人员违反法律、法规向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件，造成较大损失的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金。（√）

3、存款人开立单位银行结算账户，只能在开立之日起3个工作日后，方可办理付款业务。（×）

4、商业银行应当严格执行“印、押、证”三分管制度，使用和保管重要业务印章的人员不得同时保管相关的业务单证，使用和管理密押、压数机的人员不得同时使用或保管相关的印章和单证。使用和保管密押的人员应当保持相对流动，但人员变动应当经主管领导批准，并办好交接和登记手续。（×）

5、票据债务人不得以自己与出票人或者持票人的前手之间的抗辩事由对抗持票人。（√）

6、商业银行应根据各环节授信分析评价的结果，形成书面的分析评价报告，分析评价报告作出后，不得在原稿上作原则性更改。（√）

7、商业银行可以购买保险以及与第三方签订合同，并将其作为评估操作风险的一种方法。（×）

8、商业银行不需要为抵御操作风险造成的损失安排经济资本。（×）

9、商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离，合规管理职能的履行情况不受内部审计部门的定期评价。（×）

10、商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。（√）

11、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》是我们开展反洗钱工作的基础依据和基本框架。（×）

12、开现金汇票时汇票申请人和收款人可以为个人和单位。（×）

13、乡（镇）、村企业的土地使用权不得单独抵押。以乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，其占用范围内的土地使用权同时抵押。（√）

14、商业银行合规负责人应全面协调商业银行合规风险的识别和管理，并对其分管的业务条线及时进行风险评估。（√）

15、五级分类以贷款内在风险为主要依据，内在风险是由于贷款逾期而形成的风险。（×）

16、可疑贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也肯定要造成较大损失。该类贷款的预计损失率在20﹪-90﹪之间。（√）

17、抵押物被依法继承或者赠与的，抵押权不受影响。（√）

18、贷前调查应当做到独自调查，客观公正，充分、准确地揭示业务风险，提出降低风险的对策。（×）

19、一般保证和连带责任保证的保证人享有债务人的抗辩权。债务人放弃对债务的抗辩权的，保证人仍有权抗辩。（√）

20、根据《物权法》规定：不动产登记费应按件收取，不得按照不动产的面积、体积或者价款的比例收取。（√）

四、案例分析题：

1、借款人：孙某，个体户，从事水上经营运输，因缺少流动资金，向某支行申请贷款30万元（某支行贷款权限为20万元），用船舶苏怀货0266号作抵押，苏怀货0266号评估价值60万元，借款期限2007年11月20日—2009年1月15日。由于受金融危机的影响生产经营出现异常现象，运输收入由前期50万元下降到现在年净收入仅为18万元，且资金结算困难。贷款逾期后，经对抵押物重新评估，认为：抵押物合法、合规，由于市场行情、折旧等因素影响，造成抵押物大幅度贬值，经过重新评估价值为40万元。如果经催收借款人仍然不能归还借款，则需进入司法程序，预计需要支付3.5万元的诉讼费用。同时变卖抵押物还需要一定的运费及其它处臵费用4.2万元左右，预计损失1.2万元左右。假设2009年6月30日对此笔贷款进行分类。请根据上述情况简述分类理由及结果。答：分类理由及结果：该借款人生产经营出现显著问题，经营收入不能足额偿还贷款本息，造成本金逾期165天，尽管抵押合法、合规，但已不充分。同时，一旦进入司法程序需要负担较大的费用，可能损失1.2万元左右，故认定为次级。

2、某不锈钢生产企业，2007年3月从农村合作银行获得100万元的抵押贷款，期限1年，用于购买生产原料，贷款以公司的厂房、设备作为抵押，由于从2007年10月份开始，该公司的生产原料价格一路猛涨，而销售价格并没有大幅增长，造成公司亏损，到期后该公司没有偿还本息，农村合作银行于2008年10月进行五级分类，财务指标如下：

单位：万元

07年3月 07年12月 08年4月 08年10月 销售收入 550 1300 600 1200 生产成本 500 1350 650 1300 利润 50-50-50-100 现金流量 12.5 8.4 2.1-4.3 流动性比率 2．2 1．5 0．9 0．5 对该笔贷款进行五级分类并简要说明分类理由。

答：该笔贷款认定为次级类。

分类理由：虽然该公司从07年3月至08年10月几个月里销售收入增加，可是由于生产成本也日益增加，公司仍然亏损，现金流量为负，流动性比率下降，说明借款人还款能力已出现明显问题，依靠其正常的经营收入已无法足额偿还贷款，只得依靠抵押物的清偿来偿还贷款，且该笔贷款已逾期达半年，故认定为次级类贷款。

3、某商业企业2008年销售收入净额为3000万元，销售成本为2100万元；年初、年末应收账款余额分别为300万元和500万元；年初、年末存货余额分别为300万元和400万元；年末速动比率为1.2，年末现金比率为0.7。假定该企业流动资产由速动资产和存货组成，速动资产由应收账款和现金资产组成，一年按360天计算。请计算：

1、2008年应收账款周转天数。48天2、2008年存货周转天数。60天3、2008年年末流动负债余额 1000万元4、2008年年末流动比率。1.65、2008年速动资产余额。1200万元

4、某企业2009年6月4日（星期四）将一张面值1000万元期限6个月的银行承兑汇票到兴化农村合作银行某支行申请贴现，该票据的出票日是2009年2月8日，出票人是上海市某进出口企业，贴现利率1.8%。请问农合行某支行办理贴现时应审查哪些内容，实际贴现金额是多少？

答：审查内容：

实际贴现金额：1000万元-1000万元×70×1.8%÷360=996.5万元