分红保险常识_分红保险介绍
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分红保险小常识
近年来，随着寿险业的迅速发展和人民生活的逐步改善，保险已逐渐走进千家万户，分红保险更是一枝独秀，为广大客户群体提供了一个新的投资理财渠道。
为帮助您理解分红保险，以正确的理念选择投资分红保险，现将分红保险的一些常识做一简介，供您参考。
一、分红保险概念
分红保险，指在获得人寿保险的同时，保险公司将实际经营生产的盈余，按一定比例向保单持有人进行红利分配的人寿保险品种，属于理财类保险产品。购买分红险的人在获得身故保障和生存金返还的同时，还可以以红利的方式分享保险公司的经营成果。
二、分红保险的红利来源
分红保险可分配盈余来源于保险公司假设的死亡率、投资收益率和费用率与实际的差异。比如可能存在以下情况：实际投保人群的死亡率比假设的低，或者实际投资收益高于假设的收益。这些差异使得保险公司产生了一定的盈余，这就是分红险可分配盈余的来源。
中国保监会规定，保险公司每年至少应将分红保险可分配盈余的70%分配给客户，这部分分配给客户的盈余就是红利。
三、红利分配的方式
红利分配有两种方式：现金红利和增额红利。
现金红利是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人，可以选择现金领取、累计生息、抵交保费和购买交清增额保险等领取方式。
增额红利是指整个保险期限内每年以增加保险金额的方式分配红利，也就是把每年的红利转变成了保单的保额，从而增加了保单的保额，因而这种红利只有在保险责任发生时才能一次性领取。
目前国内以中国人寿为代表的大多数保险公司所采取的现金红利方式，只有少数公司采用了增额红利分配方式。
四、分红保险的特征
保险的实质永远都是保障功能为先，保障责任才是最重要的。分红保险继承了寿险传统产品的优点，为客户提供着全方位的寿险保障。除一般的身故、残疾等保障责任外，又对一般意外身故、交通意外身故、航空意外身故等按基本保险金额的某个倍数赔付，大大增加了保障程度。此外，有些分红保险产品还可以附加全面的医疗保障。若采取增额分红方式，则其基本保险金额按照年度分红以复利的形式进行累加，自动提高其风险防御能力，是一款“会长大的保险”。
另一方面，分红险具有保值增值、平稳理财的功能。与传统保障型险种及投资型险种相比，分红险最显著的特
点是可以使保户在获得保障的同时保证本金的安全，并享受保险公司的专业投资收益。
主要特征可以归纳为以下几点：
1、保险费用比较高，具有确定的利益保证和获取红利的机会。
2、分红是不固定的，分红水平和保险公司的经营状况、社会环境等有着直接关系，保险公司与客户共担投资风险、共享经营成果。
3、定价的精算假设比较保守。
五、分红保险的主要功用。
1、可以用其保单现金价值做抵押借款。
2、可以用其年金责任做补充养老。
3、可以用意外伤害责任做补充医疗。
4、可以分摊因意外事故给家庭带来的负担。
5、可以有效抵抗通货膨胀，稳健理财。
以上是对分红险种主要功用的概述，不同险种的保障责任也不同，具体责任应以条款为准。
六、分红保险适应的人群
目前，中国家庭的主要投资渠道及特点：
1、储蓄：安全、机动性强；
2、基金：可能获得高额的回报，但有风险；
3、股票：可能获得高额的回报，但风险极大，因此，投资股票须更加谨慎；
4、保险：回报稳定、资金安全、提供风险保障。综合分析以上四种投资方式，结合分红保险的诸多特点，我们可以看出，分红保险是一种相对稳健、保守的投资理财方式，适应于大多数人群；年龄范围也较为宽泛，一般分红险投保年龄都在0---65岁之间。一般经济条件的家庭都可以根据自身需求选择购买合适的分红险种。
七、分红险种的发展现况
多年以来，在中国保险监管委员会的严格监督下，通过各家寿险公司的艰苦摸索，随着国民经济的发展和人民生活水平的提高，国内寿险业分红保险已得到蓬勃发展，分红保险的市场份额逐年扩大，现已牢牢占领国内寿险市场的绝对主导地位，为稳定社会经济环境、造福广大人民群众起到越来越重要的作用。
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