“精确打击”专项行动实施细则_落实意识形态实施细则
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×××农村信用合作联社 “精确打击”专项行动实施细则
按照《河北省农村信用社“精确打击”专项行动实施方案》（冀信联办发〔2012〕99号）文件要求，结合我市实际，特制定本实施细则：
一、成立组织
联社成立“精确打击”专项行动领导小组： 组 长：理事长
副组长：联社主任、监事长玉、副主任
成 员： ×××、×××、×××、×××、×××、××× 领导小组下设办公室，办公室设在稽核监察部，办公室主任由监事长×××担任，成员有：×××、×××、×××、×××等。专项行动办公室具体负责该项行动的日常工作，把各个步骤和环节抓细、抓实，形成一级抓一级、层层抓落实的局面，确保行动取得实效。
二、行动内容
“精确打击”专项行动包括摸排问题线索、“全面接管”式解剖检查、严肃问责等三个方面的内容。具体内容如下：
（一）摸排问题线索
1、授信部、计划财务部、结算部、资产部、科技部要认真履行职责，严格按照银监会防范操作风险“十三条”意见、“十个联动”措施、“六个重点环节”等有关要求，紧紧抓住“重点地区、重要岗位、重点人员”三个重点，做好重大违规违纪违法问题和案件线索摸排工作。将信访举报较多、案件防控工作薄弱和案件风险较高的信用社、网点作为重点摸排对象。通过现场检查、与借款人见面核对或与大额存款客户对账等有效方式，结合非现场分析以及平时掌握情况，重点排查假冒名贷款、收贷收息不入账、违规违法发放贷款、违规办理票据业务、违规办理担保、挪用信用社及客户资金、私设小金库等重大违规违纪违法行为。
2、稽核监察部、保卫部、人力资源部重点加强对涉及人、财、物的信
精神，调动员工参与行动的主动性和积极性。
（二）自查自纠阶段（2012年6月11日至7月10日）
各信用社要逐人逐岗位对照行动内容进行自查，采取边查边纠改的方法，对查出的问题和风险点既要及时纠改，又要及时上报联社。自查自纠报告及报表7月10日前上报联社行动办公室。
（三）联社组织检查阶段（2012年7月11日至8月10日）联社各成员部室组成检查小组利用一个月的时间对所有信用社及网点进行一次地毯式排查，并对信用社自查自纠问题重点复查，对发现的重大问题，按照程序随时上报。
（四）总结阶段（2012年8月11日至8月31日）
1、建立问题台账。对查出的问题和风险点由行动办公室建立问题台账，汇总后逐级上报。
2、全面解剖检查。对线索清晰、问题严重的信用社、网点，要进行全面接管式解剖检查，彻底将问题查清查实，分清责任，降低损失。
3、积极整改。行动办公室建立问题整改台账，督促信用社对查出的一般问题要及时组织整改。对纠改较慢的信用社及网点要进行调度，必要时追究信用社主任责任。
4、严肃问责。对查出的重大违规违纪违法问题，要依据有关规定对责任人进行严肃处理。
5、总结检查情况和行动的开展情况，撰写专题报告上报市联社“精确打击”行动办公室。
（五）准备迎接省、市联社抽查阶段（2012年9月1日至11月30日）
四、自查及联社检查的具体内容：
（一）假冒名贷款方面
1、信用社自查时，要对截止到2012年5月31日的贷款余额中20万元（含20万元）以下的贷款逐笔与借款人核对，要有借款人、核对人、贷款责任人签字。
2、联社检查时，一是要抽查信用社的核对情况，把10万元以上的贷
规定减免利息等行为；贷款档案资料是否按规定管理。
（四）违规办理票据业务方面
1、银行承兑汇票签发业务。主要检查承兑申请人是否符合资格要求；办理票据业务时是否按相关规定操作，特别是商品交易是否真实、合法，有无商品交易合同、增值税发票；在担保合同或票据业务合同中未注明保证金账户或定期存单号码；未在两个月内审核相关购货方记账联增值税发票原件，并留存复印件；出票人提交的商品交易合同要素是否齐全，是否存在为不确定商品名称、数量、金额的框架协议办理票据业务的现象；是否存在为无商品交易合同、超合同金额、过期失效商品交易合同的企业签发银行承兑汇票、对同一企业的一份商品交易合同办理多笔银行承兑汇票情况；是否存在关联企业虚构交易，通过票据套取资金现象；是否存在滚动签发银行承兑汇票的现象（即对支付能力差、无力支付到期票据款项的企业，继续为其签发银行承兑汇票，由企业用贴现资金归还到期的银行承兑汇票款）；是否存在垫款的现象；是否存在企业之间以“相互买卖同一种商品、对开增值税发票或税务发票”作为贸易背景办理票据业务；保证金是否专户管理；有无保证金不足的现象，是否有挪用保证金的现象；是否存在运用一笔保证金签发多笔银行承兑汇票的情况；贷款（贴现）资金转保证金或转为定期存单出质签发银行承兑汇票的情况；是否存在定期存单的到期日早于票据到期日的现象。
2、票据贴现、转贴现业务。贴现、转贴现申请人是否符合资格要求；贴现业务申请人的营业范围与其提供的贸易合同是否相符；贴现申请人开立账户未经人行核准；是否存在使用虚假贸易合同、一笔合同多次使用、同一张发票重复使用现象；贴现票据是否存在瑕疵、伪造、变造、克隆的现象；是否存在未查询查复即办理贴现的现象；是否存在“先贴后查”、“无票空贴”、“自签自贴”的现象；贴现资金的去向和用途是否合法合规；票据保管是否符合相关规定；转贴现业务是否及时建立了台账等。
（五）违规办理担保方面
1、保证人是否具有担保资格及实力；检查时要注意借款人、保证人之
（七）私设小金库方面
1、检查各项收入及支出的真实性，合理性。
2、手续费支出检查。检查各项手续费支出是否按照规定执行，要检查有无虚列手续费及其他违规列支等问题。
3、公用费用检查。检查费用开支的真实性，有无真实的交易对象。
五、行动要求
（一）提高思想认识，切实落实责任。此次“精确打击”专项行动是今年我省农村信用社案件防控工作的主要内容，是建立案件风险防范长效机制的主要途径，也是促进全省农村信用社依法合规经营管理的重要举措，我联社务必高度重视此次活动，领导小组及办公室成员一定要各司其职各负其责，着重对各个薄弱环节开展突击排查，不留风险死角，杜绝走过场。
（二）通过开展“精确打击”专项行动，将容易产生案件的重点部位和薄弱环节彻底摸清，消除可能存在的隐患，以此促进依法合规经营。
（三）认真排查，确保质量。参加行动的人员要以对信合事业高度负责的态度，认真开展工作，真实反映自查发现的问题和案件风险隐患。对工作中发现的异常情况，要集中力量彻底查清；对于重大问题，要及时上报。对排查不认真、走过场、流于形式致使应查出问题而未查出的，将追究有关排查人员的责任；对徇私舞弊、故意隐瞒重大问题和案件的，将从严从重处理。
二○一二年五月二十七日
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